Se você está planejando comprar a casa própria, é natural se deparar com diferentes opções de crédito. Entre as mais comuns estão o empréstimo imobiliário e o empréstimo pessoal, cada um com características que podem impactar diretamente o seu planejamento financeiro.
Embora o nome já indique que o empréstimo imobiliário é voltado para a compra de imóveis, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre qual modalidade realmente vale mais a pena. Afinal, o empréstimo pessoal costuma ter um processo mais rápido e menos burocrático, mas será que isso compensa no longo prazo para o seu bolso?
Entender as diferenças entre esses dois tipos de crédito é essencial para tomar uma decisão consciente, considerando fatores como taxas de juros, prazos, garantias e o seu momento de vida.
A diferença começa pelo objetivo. O empréstimo imobiliário é um tipo de crédito voltado exclusivamente para a compra, reforma ou construção de imóveis. Ele pode aparecer com dois nomes: empréstimo ou financiamento. Mas existe uma diferença entre eles:
Já as opções de empréstimos pessoais são mais flexíveis. Você pode usá-las para qualquer coisa: desde sair do vermelho até comprar uma casa, quitar dívidas, entre outros. Essa modalidade costuma ser mais rápida de conseguir, mas, na maioria das vezes, tem juros mais altos.
Se o seu foco é comprar um imóvel, as duas opções podem servir. Mas para descobrir qual a melhor opção para você, é necessário primeiro avaliar alguns pontos. Vamos a eles:
O empréstimo imobiliário costuma oferecer valores mais altos, especialmente quando contratado na modalidade de financiamento, por isso, é ideal para quem precisa de um montante significativo para comprar um imóvel. Já o empréstimo pessoal, por ter um limite menor, pode não ser suficiente para esse tipo de compra, o que acaba sendo um fator decisivo.
As taxas do crédito imobiliário são, no geral, mais baixas, porque o valor é alto e o pagamento é a longo prazo, o que torna o negócio vantajoso para o banco. Por outro lado, o crédito pessoal pode ser interessante se você já tiver um bom relacionamento com a instituição financeira e conseguir uma taxa ajustada à sua realidade, e com mais liberdade para uso.
Esse é um ponto importante na comparação. O crédito pessoal geralmente tem aprovação mais rápida e exige menos comprovações, o que o torna uma opção ágil em situações emergenciais. Por outro lado, o imobiliário passa por uma análise mais detalhada, já que envolve valores altos e, muitas vezes, o próprio imóvel como garantia (o que aumenta a segurança para o banco).
Esse fator pode pesar bastante na decisão. Muitas vezes, o banco ou a fintech onde você já tem conta oferece condições especiais para determinado tipo de crédito, como taxas de juros mais baixas, prazos maiores ou facilidades na contratação. Por isso, vale a pena comparar as opções disponíveis na sua instituição antes de bater o martelo.
Seja qual for a sua escolha, o caminho até a aprovação é o mesmo: mostrar que você tem responsabilidade financeira. E isso começa com o score de crédito, uma pontuação que mostra, com base no seu histórico de pagamentos, qual é o seu nível de confiança como pagador.
Quanto mais alto for o seu score, maiores as chances de conseguir aprovação com boas condições, como juros mais baixos e prazos mais vantajosos. Ele leva em conta fatores como o pagamento de contas em dia, o uso consciente do crédito e a ausência de dívidas em aberto.
Por isso, manter uma rotina financeira organizada com contas pagas em dia e controle de gastos faz toda a diferença na hora de contratar um empréstimo.
Veja algumas dicas para melhorar sua pontuação e aumentar suas chances de conseguir crédito:
Vale mais a pena aquele que encaixa na sua realidade, afinal, não adianta pegar o crédito com a menor taxa se você não vai conseguir arcar com as parcelas depois.
Por isso, antes de decidir, pense:
Tudo isso vai ajudar você a escolher com mais segurança. E se você está buscando uma alternativa mais acessível, com aprovação facilitada e condições ajustadas à sua renda, vale conhecer as opções de Empréstimo Mercado Pago¹. Com ele, você pode usar o valor como quiser, inclusive para dar entrada num imóvel, pagar documentação ou investir em reformas.
E detalhe, você faz tudo isso direto pelo aplicativo, com transparência e praticidade.
Ter uma casa pra chamar de sua é o sonho de muita gente, e claro que o crédito pode ser um ótimo aliado nessa conquista. Mas, para isso, é fundamental que você entenda as opções e saiba qual combina com você e com seu momento de vida.
Organize suas finanças, cuide do seu score de crédito e escolha o caminho que te leve mais longe, contando sempre com planejamento e as ferramentas certas. O que hoje parece distante pode se tornar realidade em breve.
¹ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira.
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