Consignado vs empréstimo pessoal: qual é melhor para você?

Começo do ano, as contas batendo na porta e o bolso mais murcho que flor em decomposição, e como é de se esperar, aquele desespero começa a vir em uma intensidade maior. O que fazer para quitar todas as contas e sair do vermelho? Como começar o ano equilibrando as pendências sem enlouquecer? A resposta para muitos pode ser o empréstimo. 

Seja para lidar com essas dívidas acumuladas, enfrentar uma emergência ou até realizar um sonho, o empréstimo pode ser uma solução prática. Afinal de contas, ele permite acesso rápido ao dinheiro necessário, com pagamento em parcelas ajustadas à sua realidade.

Mas antes de se decidir, você sabia que existem diferentes opções de empréstimos disponíveis no mercado? Pois é! E nem todo empréstimo funciona da mesma forma, viu?! Portanto,  escolher a modalidade errada pode resultar em custos elevados ou comprometer seu planejamento financeiro e tranquilidade até que consiga finalizar a sua quitação. 

E por falar em tipos, existem dois em específico que são mais comuns entre as pessoas: o empréstimo pessoal e o consignado, que acabam tendo semelhanças, mas o pagamento deles faz com que eles se diferenciem — ou seja, conhecer bem como essas duas opções funcionam é essencial para evitar dores de cabeça e fazer escolhas que realmente tragam benefícios.

Diferenças entre empréstimo pessoal e consignado

Imagina a seguinte situação: você abre o aplicativo do seu banco e ele te disponibiliza algumas opções de empréstimo. No desespero para conseguir um dinheiro rápido, você contrata a primeira opção que vê na sua frente, mas sequer prestou atenção nos juros que serão pagos, no prazo de vencimento das parcelas e como essas parcelas serão pagas. 

Então, no próximo mês, ao receber o seu salário, você percebe que ele veio em um valor menor, e se assusta. Será que a empresa te descontou algo? Na verdade, não foi a empresa e sim o banco, pois no momento de contratação do empréstimo, você optou pelo consignado. 

É para evitar este tipo de situação que o conhecimento dos tipos de empréstimos disponíveis no mercado se faz necessário, e também para que você não entre em uma grande cilada. Afinal de contas, os empréstimos são interessantes apenas quando feitos de forma consciente. 

Dito isso, você sabe quais as diferenças entre um empréstimo pessoal e o consignado? O empréstimo pessoal é o mais comum do mercado, conhecido pela sua flexibilidade e simplicidade de contratação, pois não exige garantias, como bens imóveis ou veículos, e nem mesmo uma renda fixa vinculada — basta apenas comprovar renda e ter um bom score.

E não para por aí. No empréstimo pessoal você pode ter acesso a quantias elevadas, conforme o seu banco achar interessante liberar para você, e tem a vantagem de não ter que justificar onde o dinheiro será utilizado, permitindo que você o destine para o que for mais urgente ou importante, como quitar dívidas, realizar um sonho ou lidar com uma emergência.

Ah, e existe outro detalhe importante, viu?! No empréstimo pessoal as taxas de juros tendem a ser mais altas do que os juros do empréstimo consignado, já que a instituição assume mais riscos ao não ter garantias de pagamento.

Agora, diferentemente do empréstimo pessoal, o consignado é um pouco mais complexo, justamente por estar disponível apenas para quem possui renda fixa, como aposentados, pensionistas, servidores públicos ou trabalhadores de carteira assinada.

E por que isso acontece? Porque as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, o que garante mais segurança para a instituição financeira e, claro, juros menores. Mas não se engane, pois, apesar dessa vantagem, o consignado tem algumas limitações. 

Por exemplo, o valor das parcelas é limitado a um percentual da sua renda mensal, o que pode restringir o montante liberado. Além disso, essa modalidade não oferece tanta flexibilidade, pois depende de um vínculo empregatício ou de benefícios fixos, e, em caso de demissão, pode ser necessário renegociar os termos do contrato.

Em outras palavras, são opções interessantes para quem precisa de dinheiro de forma rápida, mas que exige uma análise criteriosa para saber se a sua realidade se encaixa com as “exigências” do empréstimo e, claro, se o que foi ofertado realmente supre suas necessidades.

Pontos a considerar antes de solicitar um empréstimo

Como dito antes, por mais que o seu desespero por dinheiro rápido seja grande, não é interessante, e até mesmo saudável para as suas finanças pessoais, contratar qualquer empréstimo que apareça na sua frente. Antes de dar o “OK”, você precisa estudar as opções. 

Além disso, também é recomendado analisar alguns aspectos importantes, pois são eles que vão te ajudar a entender se aquela opção de empréstimo faz sentido. Para te ajudar nisso, separamos alguns dos pontos que precisam ser considerados. Confira: 

• Avalie a estabilidade da sua renda: o primeiro ponto é entender se você conta com uma renda fixa ou variável, pois isso interfere não só no tipo de empréstimo a ser contratado, como também na sua possibilidade de pagamento. Se for uma variável, por exemplo, pode ser arriscado se comprometer com uma parcela de empréstimo. 
  
  
• Considere os custos envolvidos: conseguiu a liberação do valor que deseja emprestado? Ótimo, mas antes de apertar a opção “contratar”, certifique-se de analisar todos os custos que vão envolver o empréstimo, incluindo a taxa de juros. Lembre-se que você não paga apenas o valor que será emprestado, mas também outras taxas. 
  
  

• Alerta sobre os riscos: existem muitos riscos quando o assunto é empréstimo e um deles, sem dúvidas, é o não pagamento, e a partir disso sua vida pode se tornar uma bola de neve, com cobranças e aumento do valor devido aos juros, taxas e multas. Neste caso, antes de pedir empréstimo, considere todos os riscos para não ter perrengues. 
  
  
• Simule as condições de pagamento: conforme dito anteriormente, não basta considerar apenas a contratação, em algum momento será necessário pagar pelo empréstimo. Logo, analise todas as suas finanças, incluindo os seus gastos fixos e variáveis. Assim, é possível ver se realmente terá condições de arcar com mais uma parcela no orçamento. 

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5 soluções disponíveis no mercado para solicitar empréstimo

Conseguiu escolher entre o empréstimo pessoal e o consignado? Ótimo. Agora é analisar em qual local fará a contratação do seu empréstimo. Vale pontuar que o mercado oferece diversas soluções para atender às mais variadas necessidades, desde opções tradicionais até modelos digitais mais modernos. Mas lembre-se, é importante conhecer cada alternativa para escolher a que melhor se adapta ao seu perfil financeiro. Confira as principais opções:

1. Bancos tradicionais

Os bancos tradicionais são as opções mais conhecidas e procuradas por quem busca um empréstimo. Eles oferecem uma variedade de modalidades, como pessoal, consignado ou financiamentos específicos. No entanto, apesar da segurança e solidez que essas instituições trazem, os processos podem ser mais burocráticos, exigindo documentação extensa e análise de crédito detalhada, o que pode levar mais tempo para a liberação do dinheiro.

2. Fintechs

As fintechs revolucionaram o mercado financeiro ao oferecerem soluções mais ágeis, transparentes e acessíveis. As empresas como essas geralmente têm menos burocracia e permitem simulações online, oferecendo uma experiência mais prática para quem busca um empréstimo. Além disso, elas costumam ter taxas competitivas e um atendimento personalizado, mas é importante avaliar a reputação da fintech antes de fechar negócio.

3. Cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito são instituições voltadas para seus próprios associados, oferecendo condições vantajosas, como taxas reduzidas e prazos flexíveis, o que pode ser interessante para o início do ano. Essa modalidade é ideal para quem já faz parte de uma cooperativa ou está disposto a se associar. No entanto, por serem focadas em um público específico, as cooperativas podem não atender a todas as necessidades ou perfis.

4. Empréstimos digitais

Os empréstimos digitais ganharam força nos últimos anos, permitindo que todo o processo – da simulação à contratação – seja feito de forma online. Sem a necessidade de visitas presenciais ou papelada extensa, essa solução é prática e rápida, inclusive, algumas plataformas oferecem aprovação em poucas horas e depósito imediato do valor solicitado, mas é essencial verificar as condições de contrato e a idoneidade da instituição para evitar problemas.

5. Empréstimo Mercado Pago¹

O Mercado Pago oferece uma solução de empréstimo pessoal simples, prática e vantajosa. Com ele, você pode simular e contratar diretamente pelo aplicativo e sem burocracia. Aliás, uma das grandes vantagens dessa modalidade é a transparência e o fato de as condições serem personalizadas, com parcelas que cabem no seu bolso, sem apertar no seu orçamento. 

Escolha a melhor opção de empréstimo para suas necessidades!

Antes de tomar qualquer decisão sobre empréstimos, é essencial entender as características de cada tipo e avaliar a sua situação financeira com cuidado. Se a opção preferível for o empréstimo pessoal, por exemplo, existem diversas opções disponíveis no mercado, incluindo o Mercado Pago, que avalia atentamente a sua situação financeira para oferecer soluções que cabem no seu bolso, mas sem prejudicar a sua saúde financeira. 

Explore essa solução e descubra como o Empréstimo Mercado Pago pode ser o parceiro ideal para transformar planos em realidade.

¹ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira.

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