Guia completo para entender o mercado e organizar suas finanças

Se você é do time que afirma que “o mercado financeiro não é para mim”, viemos aqui provar o contrário. A verdade é que há muitas pessoas que deixam de investir por acreditarem que o mundo da economia é muito complexo — o que não é necessariamente verdade. 

Assim como uma escola, o mercado financeiro também tem diferentes níveis de complexidade, e há espaço para todos os cidadãos, de todas as rendas, trabalharem melhor com seu dinheiro!

Aliás, quando falamos em “mercado financeiro” é provável que venha à sua cabeça aquela correria da bolsa de valores, todos querendo um pouco da ação mais rentável ou prevendo o próximo movimento do mercado e uma mistura de termos e siglas difícil de serem entendidos, mas ele não é só isso, viu?! Por aqui consideramos o mercado financeiro nada mais do que uma grande organização para movimentar o dinheiro entre diferentes instituições. 

Em resumo, é como uma central de empréstimos, sempre com uma parte que investe e outra que recebe. Nesse meio, ainda há os intermediários, que ajudam na alocação monetária. E nesta dinâmica, é possível fazer as cifras renderem muito mais devido aos juros. 

Só que para tirar proveito do sistema econômico, é indispensável entender o mercado. Com uma boa base de conhecimento, qualquer pessoa pode organizar suas finanças de acordo com sua renda, planejar-se para gastos e, claro, investir para obter melhor rendimento. 

Aliás, quando o assunto é organização e entendimento do mercado, é possível se preparar para questões que comumente doem no bolso das pessoas. Estamos falando de fatores como a inflação, ou seja, o aumento do preço de bens e serviços, bem como da própria deflação, que é movimento contrário: a diminuição do valor dos produtos, que exige atenção entre o consumidor para entender o quanto, realmente, mudou em seu poder de compra. 

Portanto, quanto mais conhecimento sobre as dinâmicas do mercado, maior a previsibilidade e controle interno para lidar com as adversidades. Para isso, porém, é necessário buscar fontes confiáveis e que traduzam o “economês” de uma forma que você possa aplicar, de fato, no seu dia a dia. E é justamente pensando nisso que preparamos esse guia para você. Aproveite!

O primeiro - e talvez mais importante - passo para entender o mercado é conhecer a sua realidade. Isso significa que, antes de sair investindo, você deve ter em mente com exatidão qual é sua renda, quais são os seus gastos recorrentes e quais são os custos extras dispensáveis. 

A partir disso, é possível traçar estratégias para reduzir gastos e começar a poupar. Isso não significa cortar todos os prazeres (vamos com calma, viu?!), e sim delimitar um limite e, o que sobrar, utilizar para a reserva de emergência e investimentos.

Agora, você pode estar pensando: “como vou distribuir minha renda entre gastos recorrentes, reserva de emergência, investimentos e lazer se ganho pouco?”, bem, a resposta não é tão complexa assim: ela está na proporcionalidade de alocação do dinheiro, independentemente de quanto ganha. Ou seja, mesmo com uma renda limitada, você pode separar uma parte do que recebe, respeitando essas proporções, para cada necessidade. Por exemplo: 

Ainda que os valores absolutos sejam baixos, o conceito é destinar proporcionalmente uma parte para cada objetivo, adaptando as metas ao seu salário. Assim, você cria o hábito de cuidar das finanças em várias frentes, o que pode fazer diferença no longo prazo.

Além disso, é possível aproveitar programas de incentivo que ajudam a diminuir os custos recorrentes e organizar melhor as finanças. Vamos usar como exemplo o auxílio gás, um benefício dedicado a famílias que possuam renda de até um salário mínimo por pessoa e estejam inscritas no Cadastro Único. O auxílio é disponibilizado a cada dois meses, sendo fundamental para colaborar com a recorrência de troca dos botijões — rotina extremamente comum na casa dos brasileiros. Com menos um gasto do dia a dia, mais possibilidade de alocação para investir. 

Vale lembrar que o auxílio gás é apenas um dos inúmeros benefícios sociais do governo que você pode aproveitar! O importante é conhecer todos os que você é elegível e abraçar a oportunidade como forma de poupar mais e destinar o seu dinheiro a outras vertentes eficientes. 

A cada pequena ação, é possível potencializar seus recursos e trabalhar melhor o seu dinheiro. 

Ah, e por falar em benefícios do governo, o saque-aniversário foi, nos últimos anos, uma alternativa valiosa para muitos brasileiros. Com ele, trabalhadores com saldo no FGTS puderam sacar uma parte do fundo no mês do seu aniversário. Isso permitiu um fôlego extra para quem enfrentava dificuldades financeiras, possibilitando o uso desse dinheiro para quitar dívidas, realizar pequenas compras ou mesmo organizar melhor as finanças. Era uma forma de acessar uma parcela do FGTS sem depender de demissão ou de outras situações específicas.

O saque-aniversário do FGTS também foi uma solução prática, pois te permitia receber o valor de forma rápida e sem muita burocracia. Além disso, essa modalidade de retirada veio com juros baixos e um processo 100% digital, acessível pelo aplicativo do FGTS, tornando-se uma opção conveniente e de fácil acesso para quem precisava de um apoio financeiro imediato.

Mas vale ressaltar que, recentemente, o governo anunciou o fim do saque-aniversário, retomando o FGTS ao formato original, onde o acesso ao saldo total é permitido apenas em casos específicos, como demissão sem justa causa, compra de imóvel ou doenças graves. A mudança visa preservar o FGTS para emergências e garantir que o fundo continue disponível para apoiar projetos como a casa própria, que impactam o futuro de milhares de brasileiros.

Além de conhecer sua verba, definir seus gastos e fazer as devidas distribuições, é preciso estar em dia quanto às documentações. Caso contrário, a maioria das tentativas de investimento serão negadas — e não é só isso, viu?! Sem os seus documentos “em dia”, a sua vida vira um caos. 

Pode parecer óbvio, mas não é. De acordo com o último Censo, de 2022, cerca de 2,7 milhões de brasileiros não possuem certidão de nascimento, o que representa 2,59% da população sem a possibilidade de comprovar, legalmente, a sua própria existência. Mas a boa notícia é que o processo para consultar a regularidade e atualizar a documentação foi simplificado devido à criação da plataforma gov.br. Nela, é possível pesquisar sua situação, alterar dados e fazer agendamentos rápidos caso seja necessária a presença física em uma central credenciada. 

E é por isso que reforçamos: antes de investir, esteja com todos os documentos em dia. Para te ajudar no checklist, trouxemos todos os documentos que não podem faltar:

Tributação: quais os principais impostos que você precisa conhecer?

A documentação pessoal atesta que seus registros estão devidamente atualizados. Já a conformidade com os impostos garante que você esteja totalmente em dia com a Receita Federal, o que é indispensável para movimentar o seu dinheiro e começar a investir. 

Com as tributações devidamente pagas, a sua segurança vai muito além da possibilidade de investir. Afinal de contas, estar em dia com a Receita evita complicações legais que podem gerar processos e multas graves. Portanto, para que você não deixe passar nenhum imposto, reunimos os mais comuns (e importantes) entre a maioria dos brasileiros:

O alicerce para iniciar seus investimentos se resume a três pilares fundamentais: consciência e organização da sua renda, documentação atualizada e impostos em dia. Ao garantir que esses aspectos estejam em ordem, você se torna capaz de gerenciar seu dinheiro de forma eficaz e constrói uma base financeira sólida que respeita seus gastos diários. 

Inclusive, vale pontuar que essa preparação é essencial para que você possa investir com segurança e confiança, permitindo que seu dinheiro trabalhe a seu favor. Até porque, quando há organização, os investimentos mais simples podem se tornar parte da sua rotina e com o tempo, virar uma tarefa natural — quando isso acontece, é notável a melhora na saúde financeira e os próximos passos rumo a investidas mais complexas podem começar a ser dados.

O fato é que você precisa estudar bem para entender o mercado e suas “pegadinhas”. Ao se aprofundar no assunto, você consegue traçar as melhores estratégias, alinhando as escolhas que você irá fazer à sua realidade atual. Nesse sentido, o mais recomendado para quem está começando é abrir uma conta remunerada que, embora não seja um investimento propriamente dito, é a porta de entrada para se familiarizar com o assunto.

Outro grande fator é que seus primeiros passos devem estar pautados em segurança digital, evitando ao máximo os riscos de perder dinheiro. Nossa sugestão de caminho é a seguinte:

O caminho para começar a investir é bem simples, mas pode haver imprevistos que tornem a jornada desafiadora. Por isso, além de compreender as etapas básicas, é necessário se preparar quanto às adversidades mais comuns que podem aparecer.

Se você pensa que os desafios se limitam a apenas uma mudança de comportamento do mercado — aquele sobe e desce da bolsa de valores que vemos no jornal — a verdade é que tem muito mais complicações. Dentre elas, golpes financeiros e falhas tecnológicas podem comprometer a saúde dos investimentos, e é aí que entra o conhecimento para evitar cair nessas fraudes. 

Para evitar cair nos golpes digitais e tentações, o mais importante é conhecê-los, assim fica mais fácil identificar as tentativas quando se ver frente a elas. Olha só quais são as mais comuns:

Manter as finanças em dia em um mercado cheio de oscilações exige organização. Muitas vezes, isso significa ter controle eficaz sobre as contas, além de prever imprevistos e estar preparado para situações adversas. Para evitar problemas maiores, é fundamental ter um planejamento financeiro bem estruturado e também um “plano B”, caso algo fuja do esperado. Dessa forma, você garante que, mesmo em momentos de incerteza, suas finanças estarão protegidas. 

Portanto, se você quer um local prático e seguro para organizar suas finanças, o app Mercado Pago é o parceiro ideal! Mais do que uma simples conta digital, ele oferece um conjunto de soluções que se ajustam às suas necessidades em diferentes momentos. 

E tem mais: através de suas funcionalidades, é possível ter controle total, desde a abertura da conta até o acompanhamento de suas economias, oferecendo a flexibilidade necessária para enfrentar mudanças no mercado com segurança. Em outras palavras, com o Mercado Pago, você pode aproveitar várias ferramentas para manter sua vida financeira organizada:

Muito mais do que uma simples conta digital, é uma oportunidade de fazer seu dinheiro render mais! Sem taxas e com muita praticidade, basta fazer seus depósitos e ver um rendimento do CDI em 105% com liquidez diária.

Se você tem dificuldade em criar o fundo de emergência, essa é a solução perfeita para separar a quantia do restante do seu dinheiro. As reservas do Mercado Pago são como cofrinho onde você deposita o dinheiro e só o resgata quando for realmente necessário. Ah, e não vale só para emergências! Você pode criar os mais diferentes objetivos, como viagens, compra de celular, mudança de casa, entre outros.

O cartão Mercado Pago não tem taxa de adesão, não tem anuidade e ainda engloba crédito e débito no mesmo chip. Com ele, é possível parcelar suas compras no Mercado Livre em até 18 vezes sem juros, além de, claro, poder usar a solução física e digital em qualquer lugar do Brasil. É a solução ideal para não se preocupar com mensalidades administrativas do cartão!

Uma central para você organizar suas finanças. O app Mercado Pago traz uma visualização completa do seu saldo, gastos, uso de cartão e muito mais. Além disso, você pode fazer Pix, transferências, pagar boletos, recarregar celular, solicitar um Empréstimo Mercado Pago³ e investir sem sair de casa.

Entender o mercado financeiro e se manter atualizado é fundamental para garantir a saúde das suas finanças pessoais. Quando você conhece os movimentos da economia, fica mais preparado para tomar decisões estratégicas, o que é essencial para evitar erros e aproveitar boas oportunidades. Por isso, acompanhar as tendências é um passo indispensável para quem quer construir uma vida financeira promissora, independente do seu ponto de partida! 

Para facilitar essa jornada, o uso de ferramentas digitais como o Mercado Pago pode simplificar bastante o processo. Com serviços integrados, como pagamento de contas, controle de faturas e até a possibilidade de investir direto pelo app, fica muito mais fácil gerenciar o dinheiro em um só lugar — e essa praticidade permite que você tenha mais controle sem precisar lidar com diversas plataformas, deixando mais tempo para se concentrar nas suas metas financeiras.

Com um bom planejamento e o suporte das ferramentas certas, qualquer pessoa pode melhorar sua relação com o dinheiro e alcançar seus objetivos. E tem mais, viu?! O Mercado Pago ainda oferece dicas e soluções valiosas para te ajudar a manter tudo em ordem e garantir uma vida financeira mais organizada. Experimente agora mesmo!

¹ Conta que mais rende do Brasil: melhor rendimento considerando conta destinada para pessoas físicas, aporte financeiro mínimo de R$ 1.000, saldo em conta de até R$ 50.000, sem a necessidade de manter saldo mínimo em conta e área de abrangência: território nacional. Consulte as condições do rendimento de 105% do CDI em https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110.

² Considerando dias úteis.

³ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira.