Endividado até o pescoço? Explore opções além do crédito pessoal

Um dos maiores dramas dos brasileiros são as dívidas e, infelizmente, é provável que você que está lendo este artigo também tenha uma dívida para quitar. Além de tirar o sono, as dívidas impactam a vida das pessoas de diversas maneiras e, independentemente do seu tamanho, abalam qualquer um.

O ponto-chave em uma dívida, é a consciência de que ela é um problema possível de ser solucionado e que, de fato, será. Ou seja, não adianta negligenciar uma dívida, pois isso só trará problemas, como restrições, problemas de crédito e muitos outros empecilhos que dificultam a realização de sonhos. Sabe aquele: “após 5 anos a dívida caduca”? Pois é, isso não acontece, e você ficará com seu nome manchado para sempre nos sistemas de crédito.

Para te ajudar a se livrar deste pesadelo e quitar as dívidas existentes, trouxemos algumas soluções essenciais para o respiro das contas.

Por que explorar outras opções além do crédito pessoal?

A inadimplência cresce constantemente no Brasil, ao todo, são mais de 72 milhões de brasileiros nesta situação, segundo o Serasa Experian. Além disso, o sistema revelou também que 76% dos brasileiros que buscaram opções de crédito pessoal já no início do ano, planejam uma nova consulta. No meio de 2023, os números de concessões totais de crédito pessoal atingiram cerca de R$6 trilhões.  

Como o acesso a crédito pessoal foi facilitado com o passar dos anos, essa se tornou uma das formas mais buscadas pelos brasileiros para quitar as dívidas. Porém, mesmo tendo no crédito pessoal uma opção de quitar as dívidas, é importante ter outras soluções para isso. Afinal, os empréstimos pessoais não podem ser uma outra fonte de dívida. 

Buscar outras opções, além do empréstimo pessoal na hora, é necessário por alguns fatores:

• Taxas de juros: as taxas de juros do empréstimo pessoal podem ser altas e contribuir ainda mais com as dívidas atuais, mas, se buscar crédito pessoal for a única opção do momento, é importante encontrar um banco que ofereça as melhores taxas de juros;

• Risco de endividamento crescente: fazer uma dívida para pagar outra dívida, como o próprio nome diz, não é se livrar da dívida, funciona apenas como uma saída para não sofrer com restrições. É importante planejamento para não se endividar ainda mais com esse novo valor adquirido;

• Impacto no score de crédito: uma liberação e crédito pessoal impacta automaticamente no score de crédito e isso pode influenciar na aquisição de sonhos e metas que você tem e que utilizariam o score para concretização; 

• Pressão financeira e estresse: toda pressão financeira pode trazer também um estresse muito grande, isso influencia negativamente nos relacionamentos com a família e também nas decisões. Escolher métodos alternativos para quitar dívidas pode ser o caminho; 

• Alternativas mais acessíveis: tentar renegociar as dívidas, fazer cortes nos gastos e até mesmo ter uma conta com rendimento, pode ser uma opção para quitar as dívidas que estão presentes no seu dia a dia. Essas são formas de acabar com as dívidas sem que haja necessidade de contrair outras.

O que pode acontecer se as dívidas aumentarem muito?

Quando você menos espera, as dívidas começam a aparecer e as razões para isso acontecer são muitas, como a falta de organização, o gasto maior que o ganho, um abalo financeiro, uma perda de fonte de renda e muitas outras formas. Às vezes pode ser difícil prever o início de uma dívida, já que muitas delas chegam inesperadamente e aumentam rápido. 

Além disso, após o surgimento de uma dívida e o seu não pagamento, perder o controle da situação é muito fácil, a famosa bola de neve é real e, quando você menos espera, o superendividamento acontece. O pior nisso tudo é a criação de dívidas que não conseguirão ser pagas facilmente, ou seja, aquelas que, mesmo sendo parceladas, acabam comprometendo e muito o orçamento mensal. 

O grande problema neste caso são as perdas de bens e patrimônios, que pode acontecer quando você deixa de pagar estas dívidas. Tudo isso, aliado ao estresse familiar de ter que lidar com isso e ainda precisar seguir administrando a rotina do dia a dia, para que o descontrole financeiro não seja ainda maior. A carga emocional gerada por um problema como esse ocasiona situações que podem até mesmo desestabilizar relacionamentos, o que é trágico para muitas famílias. 

O endividamento também influencia no futuro, atrasando sonhos e até mesmo acabando com eles, devido às restrições impostas pelos órgãos reguladores. 

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Por pior que seja a sua situação, é possível contornar este cenário até que suas dívidas cheguem a zero. Para isso, é importante ter foco e criar um plano, sendo o passo inicial uma lista com a relação de todas as dívidas e juros que existem hoje, assim, o controle é mais fácil e o planejamento e organização de como saná-las também. Algumas outras estratégias para quitar as dívidas são:

1. Renegociação das dívidas

Hoje, existe a possibilidade de renegociar suas dívidas sem ter que ir a lugar algum, apenas acessando o site do Serasa Limpa Nome, por exemplo, você conseguirá verificar as dívidas e conseguir uma renegociação interessante, para poder resolver suas pendências e por um valor mais acessível.

2. Consolidação das dívidas

Muitas vezes, o que mais pesa das dívidas é a quantidade delas e nem tanto o valor das parcelas. Às vezes é difícil se organizar com os vencimentos e formas de pagamento. Ao consolidar, ou juntar as dívidas, você facilita o pagamento, concentrando essas pendências em apenas uma parcela, que pode ter melhor poder de negociação para juros e maior prazo.

3. Corte nos gastos

O corte nos gastos é fundamental para pagar as dívidas já existentes e também evitar novas. Através do corte nos gastos, você consegue reorganizar o orçamento mensal e encaixar um pagamento de mensalidade de dívida.

4. Venda de bens para geração de renda extra

Mesmo que seja um caminho difícil a se seguir, se desfazer de um bem para quitar uma dívida pode ser essencial, até porque, conquistá-lo novamente, assim como outros sonhos, pode ser muito mais fácil sem uma dívida presente.

5. Busca por renda extra

É possível fazer uma renda extra trabalhando com entregas, delivery de comida, artesanato, bolos e doces e muitas outras maneiras. Dedicando algum tempo do seu dia, é possível fazer estes trabalhos extras e dedicar todo valor para quitar as dívidas.

6. Dar preferência para abertura de contas remuneradas

Existem bancos, como o Mercado Pago, que te ajudam com o rendimento do seu dinheiro, a Conta Remunerada Mercado Pago, por exemplo, faz com que seu dinheiro guardado renda, isso sem que você tenha que fazer nada, apenas deixando o dinheiro por lá. Uma excelente solução para quem tem uma reserva, não quer pagar a dívida e ficar zerado, mas quer usar o rendimento para pagar as parcelas dela. 

“Mas e se mesmo com as alternativas eu não conseguir quitar as dívidas?” 

Se mesmo com todas as estratégias e organização não for possível quitar as dívidas, você pode, sim, optar pelo empréstimo pessoal, eles são boas formas de fazer isso. O Empréstimo Mercado Crédito, do Mercado Pago, por exemplo, é uma das soluções que podem te ajudar a quitar as dívidas de maneira mais tranquila, se adaptando à sua realidade.

Como as dívidas são sempre problemas que tiram o sono, ter um parceiro para contar nessas horas é imprescindível e o Mercado Pago é esse parceiro, com soluções transparentes e vantagens. Você pode solicitar seu Mercado Crédito¹ direto pelo app. Geralmente, o retorno das solicitações acontece de forma imediata, ativando o crédito automaticamente, podendo ter uma variação de até 2 (dois)dias úteis. 

Tudo isso para garantir que você tenha mais tranquilidade na hora de organizar sua vida financeira com uma das opções de Empréstimo Mercado Pago que seja perfeita para você.

Manter o foco no momento das dívidas e encontrar soluções relevantes é o melhor caminho a se tomar em direção a quitação das dívidas e a retomada de sonhos. 

¹Operação de crédito ofertada por Mercado Crédito Sociedade de Crédito Financiamento e Investimento S.A. Sujeito à aprovação.

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