Score de crédito: o que é e por que ele é tão importante?

Os desafios econômicos que o Brasil está vivenciado ao longo dos últimos anos afetou diretamente a saúde e conforto financeiro de parte da população, fazendo com que muitas pessoas adquirissem dívidas enormes, comprometendo diretamente sua renda. 

Infelizmente as dívidas se tornaram comuns no atual cenário econômico, mas mesmo nesse contexto, é possível ter acesso a soluções de crédito práticas e seguras. Para isso, é importante ter um bom score de crédito — um indicador de saúde financeira capaz de influenciar seu acesso a diferentes tipos de soluções financeiras.

Afinal, o que é um Score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que analisa sua reputação financeira e passa a ser usado como um indicador de cumprimento de obrigações de pagamento, fornecendo às instituições financeiras um descritivo sobre sua capacidade de lidar com dinheiro de forma saudável.  

É por isso que ele é usado frequentemente por essas instituições, para avaliar se te oferecem ou não crédito, e, assim, identificar a melhor condição de pagamento. 

E tem mais, por mais que muitos confundam, o score não é usado apenas pelo Serasa, mas por diversas outras empresas classificadas como “birô de crédito”, que são empresas responsáveis por coletar, analisar e fornecer informações sobre seu histórico de crédito e perfil financeiro.

Ou seja, suas informações financeiras podem estar distribuídas em diversos birôs de crédito, exigindo mais atenção quanto à sua pontuação e, se necessário, desenvolver estratégias que ajudem a elevar os números e favorecer seu acesso a soluções financeiras personalizadas. 

Como funciona o Score de crédito?

Para que os birôs cheguem em uma pontuação que avalie sua relação com dinheiro são analisadas milhares de informações, incluindo dados financeiros, relacionamento com as instituições financeiras, histórico de pagamentos e até mesmo o comportamento de crédito.

Tudo isso influencia diretamente seu acesso às linhas de crédito personalizadas e diversas outras soluções financeiras capazes de aliviar suas tensões e crises. 

Aliás, as pontuações são classificadas nos birôs de crédito conforme o risco que seu relacionamento com dinheiro e instituições financeiras podem proporcionar a você e, claro, a terceiros — isso inclui os bancos e demais instituições que trabalham com ofertas de crédito.

Observe a classificação:

Na faixa de 0 a 299 pontos: considerado risco alto, indicando maior probabilidade de inadimplência. Ou seja, a chance de conseguir crédito é relativamente baixa. 

Na faixa de 300 a 699 pontos: classificado como risco médio, tendo um certo risco no acesso a crédito, mas ainda assim pode ser um bom perfil de pagador. 

Acima de 700 pontos: enquadra como risco baixo, com um perfil financeiro mais saudável. Isto é, que tem grandes chances de cumprir com obrigações financeiras. 

É importante ressaltar que cada bureau de crédito possui suas próprias fórmulas e critérios para fazer o cálculo do score, podendo haver variações entre eles. De qualquer forma, esses elementos gerais são frequentemente considerados na avaliação do score de crédito de uma pessoa.

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5 atitudes que ajudam a aumentar seu Score de crédito

Tudo o que envolve dinheiro tem grandes chances de funcionar de forma dinâmica. Isto é, operando constantes mudanças que influenciam na sua saúde financeira. 

Essa realidade também se aplica ao score de crédito, principalmente quando as mudanças estão relacionadas à sua organização e responsabilidades financeiras. Ou seja, basta ter hábitos saudáveis para garantir uma pontuação elevada, da mesma forma que os hábitos prejudiciais aumentam suas dívidas e diminuem seu score.

De qualquer forma, acompanhe algumas dicas para melhorar o seu Score de crédito:

1. Mantenha os pagamentos em dia

Pagar suas contas dentro do prazo é essencial para manter um bom histórico de crédito. Por isso, evite atrasos ou inadimplências, pois elas podem prejudicar sua pontuação e consequentemente, te afastar cada vez mais de soluções de crédito online ou tradicional eficientes. 

2. Tente não acumular dívidas no curto e longo prazo

Outra dica essencial para potencializar seu score é reduzir ao máximo suas dívidas. Afinal de contas, quanto mais elevadas forem suas pendências financeiras, naturalmente você diminui parte da sua renda, comprometendo pagamentos, investimentos, entre outros. 

3. Atualize as informações do seu cadastro frequentemente

Mantenha seus dados pessoais e financeiros atualizados nos birôs de crédito. Isso inclui endereço, telefone, informações de emprego, entre outros, pois as informações atualizadas ajudam a garantir uma análise precisa do seu perfil de crédito. 

4. Quite suas dívidas, empréstimos e financiamentos

Procure quitar suas dívidas, empréstimos e financiamentos o mais rápido possível. Isso demonstra comprometimento e responsabilidade financeira, o que pode refletir positivamente na sua pontuação e fazer as instituições financeiras considerarem a oferta de crédito e acesso a outras soluções eficientes para seu perfil. 

5. Diversifique seus tipos de crédito

Ter diferentes tipos de crédito em seu histórico, como cartões de crédito, empréstimos ou financiamentos, pode ser benéfico. Mas lembre-se de usar essas formas de crédito com responsabilidade e evite se endividar além da sua capacidade de pagamento.

Seja consistente em sua vida financeira!

Lembre-se de que, ao adotar hábitos financeiros saudáveis, você estará não apenas fortalecendo seu Score e abrindo as portas para receber soluções de crédito eficientes ao seu perfil, mas também estabelecendo uma base sólida para alcançar suas metas financeiras. Isso é essencial para manter uma vida financeira equilibrada e, mais importante ainda, próspera. 

Ao tomar as rédeas do seu planejamento financeiro, você estará construindo uma trajetória de sucesso, onde a estabilidade financeira e o crescimento se tornam alcançáveis. Portanto, invista na sua saúde financeira, cultive bons hábitos e tome decisões conscientes para conquistar não apenas um bom Score, mas também uma vida financeira próspera e repleta de oportunidades.