Educação financeira: 3 passos para se tornar um consumidor consciente

Sonhar em conquistar a casa própria, trocar seu carro atual por um modelo mais atual, investir em um negócio ou realizar aquela viagem dos sonhos é natural. Mas nem sempre você tem o dinheiro necessário para alcançar esses objetivos de imediato, não é mesmo?! É aí que um empréstimo pode ser uma ótima ferramenta para aproximar você do seu futuro.

Com um empréstimo, você tem acesso a recursos que podem ser utilizados de forma assertiva, realizando seus sonhos em realidade ou até mesmo para reorganizar suas finanças de forma segura - até porque usar o crédito de forma irresponsável pode levar a problemas financeiros. 

Mas como saber se é o momento certo de pedir um empréstimo ou, no caso, se realmente é uma opção favorável para sua realidade? Com educação financeira. Afinal de contas, ao se educar financeiramente, você consegue avaliar as diferentes opções de empréstimos, entendendo os custos envolvidos e se ele se encaixa no seu planejamento financeiro.

Por que a educação financeira é importante para se tornar um consumidor consciente?

Você sabia que no Brasil, a inadimplência é um problema que assombra milhões de famílias e tem preocupado grandes especialistas no setor financeiro? E os números costumam ser assustadores, mas, de certo modo, ajudam a entender a importância de tomar decisões conscientes relacionadas ao uso de crédito para evitar grandes dores de cabeça. 

E por falar nos números, segundo dados da Serasa Experian, em abril de 2023, mais de 66 milhões de brasileiros estavam com o nome negativado, o maior número da série histórica e, quer sabe qual é o maior motivo para esse superendividamento em massa? A falta de educação financeira. Afinal de contas, as pessoas não sabem como administrar seus recursos de forma eficiente, o que as leva a tomar decisões precipitadas e contrair dívidas que não podem pagar.

Mas uma coisa costuma levar a outra. Por exemplo, sem educação financeira, você não sabe fazer um planejamento eficiente e consequentemente pode achar que seu salário é eterno e te permite não apenas arcar com suas necessidades básicas, como também fechar pacotes de viagens que não cabem no seu bolso, comprar mais uma blusinha sem ao menos precisar e o pior: solicitar mais um empréstimo pessoal para seu banco sem poder arcar com suas parcelas. 

Pode parecer exagero, mas a falta de educação financeira pode levar sua vida financeira a ruínas. Ou seja, ela é fundamental para você se tornar um consumidor consciente. Até porque, a percepção do que é bom ou ruim te ajuda a gerenciar seus recursos de forma eficiente.

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Quais as consequências da falta de educação financeira e como resolvê-las?

Suponha que você tem a quantia de R$500 como saldo em sua conta bancária, além de uma quantia de R$1000 como cheque especial, podendo usar em situações emergências. Esse valor não está sobrando. Pelo contrário, você tem uma conta para pagar no valor de R$300 e está fora de cogitação não pagá-la, devido sua alta taxa de juros por atraso de pagamento. 

O problema é que um amigo te chamou para um show que custa basicamente o mesmo valor da sua conta. Rapidamente passa pela sua cabeça usar o saldo para comprar o ingresso e poder se alimentar e beber durante o show, e a conta você paga usando o cheque especial, lembrando que você ficaria devendo o valor até receber seu salário, gerando mais encargos ao total devido. 

Então, dentro desse exemplo, você acha que sua escolha foi a mais consciente? 

Claro que não, e a educação financeira poderia ter evitado este tipo de escolha inconsciente, até porque você não tinha saldo sobrando. Pelo contrário, preferiu usar o dinheiro de uma conta para um gasto relativamente supérfluo e passou a ter prejuízo nos próximos dias.

É exatamente este tipo de consequência que a falta de educação financeira pode te proporcionar, mas para sermos mais específicos, confira mais alguns exemplos de prejuízos que decisões equivocadas relacionadas ao uso inconsciente do crédito podem provocar:

• Dificuldade de acesso a empréstimos: sem um histórico de crédito, ou score de crédito positivo, conseguir um empréstimo para realizar sonhos pode ser extremamente difícil. Imagine ter que adiar seus planos por não saber como gerenciar suas finanças de forma eficiente!
  
  
• Compras impulsivas: quantas vezes você já comprou algo por impulso e depois se arrependeu? A falta de educação financeira pode te levar a tomar decisões precipitadas e gastar mais do que você ganha, acumulando dívidas e frustrações.
  
  
• Falta de controle de despesas: sem um controle claro de seus gastos, fica impossível saber para onde vai seu dinheiro e como você pode otimizar seus recursos. Essa falta de controle pode te levar a viver endividado e sem perspectivas de alcançar seus objetivos.
  
  
• Estresse e ansiedade: as preocupações com as dívidas e a falta de controle financeiro podem gerar estresse e ansiedade excessiva, impactando negativamente não apenas sua saúde mental e emocional, como também sua qualidade de vida. 
  
  
• Falta de planejamento para o futuro: sem planejamento financeiro, fica difícil pensar em aposentadoria, realizar sonhos ou construir uma reserva para imprevistos. A falta de educação financeira pode até mesmo comprometer sua segurança e tranquilidade.

3 passos para se tornar um consumidor consciente

A educação financeira vai além de gerenciar suas finanças: ela te empodera para tomar decisões conscientes e construir um futuro mais seguro e próspero. Através dela, você se torna um consumidor consciente, capaz de usar o empréstimo de forma inteligente e alcançar seus objetivos com sabedoria. E por falar nisso, você já conhece o Empréstimo Mercado Pago¹?

O Empréstimo Mercado Pago é uma excelente opção para quem busca realizar sonhos e conquistar objetivos com responsabilidade. Afinal de contas, ele oferece taxas de juros competitivas, processo online simplificado e flexibilidade de pagamento, que são fatores que se encaixam perfeitamente na filosofia da educação financeira.

Aliás, você pode começar sua jornada de consumo consciente através do Mercado Pago, seja solicitando um empréstimo sob medida para quitar uma dívida por exemplo, ou contanto com uma conta remunerada que faz seu dinheiro render de forma automática, segura e eficiente². 

Outros fatores que podem te ajudar nesta jornada são:

1. Planeje suas compras

Antes de tomar qualquer decisão de compra, é essencial planejar. Faça uma lista de compras, compare preços e considere suas necessidades pessoais. Por exemplo, ao comprar mantimentos, fazer uma lista ajuda a evitar compras impulsivas e a economizar dinheiro, contribuindo para uma melhor gestão financeira.

2. Consuma de maneira consciente

Evite o desperdício, reutilize e recicle sempre que possível. Por exemplo, ao invés de comprar itens descartáveis, opte por produtos reutilizáveis que reduzem o impacto ambiental e economizam dinheiro ao longo do tempo. 

3. Se informe sobre o produto que você vai adquirir

Antes de fazer qualquer compra, certifique-se de estar bem informado sobre o produto ou serviço que está adquirindo. Leia avaliações, compare características e preços, e verifique se a compra realmente atende às suas necessidades e expectativas.

Torne-se um consumidor consciente e com acesso a crédito!

Educação financeira nunca é demais, seja para fazer compras mais conscientes ou principalmente, para acessar crédito de forma assertiva, sem sobrecarregar seu orçamento. 

Lembre-se que a jornada em busca do controle financeiro é longa e com a sua consciência aliada a uma conta digital parceira suas escolhas tudo se torna mais simples. Já sabe do que estamos falando, não é mesmo?! Sim, a Conta Mercado Pago te oferece uma infinidade de soluções capazes de auxiliar na sua organização, podendo colocar todos os ensinamentos, dicas e estratégias da educação financeira em prática. 

E não são só soluções capazes de facilitar a organização, mas também linhas de crédito personalizadas para sua realidade financeira. Assim, você tem acesso a condições transparentes e acessíveis para fortalecer sua saúde financeira a longo prazo.

Vem para o Mercado Pago e coloque seu lado financeiro consciente para funcionar. 

¹ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira.

² Conta que mais rende do Brasil: melhor rendimento considerando conta destinada para pessoas físicas, aporte financeiro mínimo de R$ 1.000, saldo em conta de até R$ 50.000, sem a necessidade de manter saldo mínimo em conta e área de abrangência: território nacional. Consulte as condições do rendimento de 105% do CDI em https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110. 

³ Considerando dias úteis.

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