Conheça os tipos de crédito e utilize-os com sabedoria

O mercado de crédito pode parecer um labirinto complexo, repleto de incertezas e armadilhas que colocam sua saúde financeira em jogo, mas sabe por que isso costuma acontecer? Pela falta de conhecimento capaz de levar as pessoas a optarem por empréstimos pessoais, consignados ou com garantias sem explorar todas as alternativas disponíveis. 

Então, antes de cogitar um empréstimo, lembre-se que existem vários tipos de crédito disponíveis no mercado financeiro e conhecê-los de forma eficiente pode te ajudar a fazer escolhas financeiras assertivas que se alinham com sua realidade e necessidades individuais.

Quais são os principais tipos de crédito disponíveis no mercado?

Quando o assunto são as possibilidades financeiras que o mercado pode oferecer é essencial ter atenção quanto às características das opções disponibilizadas para sua realidade, pois, às vezes, o que parece promissor pode não ser a melhor escolha naquele momento, exigindo o recálculo da sua rota para opções que condizem com sua necessidade e realidade financeira.

Por exemplo, você sabia que existem três modalidades de crédito disponíveis no mercado que cada uma é recomendada para situações específicas? O crédito, empréstimo e financiamento podem parecer a mesma coisa, mas se diferenciam em muitos detalhes. 

O crédito, por exemplo, é uma linha rotativa frequentemente ligada a cartões de crédito, permitindo compras com pagamento posterior sujeito a juros e limites. Já os empréstimos são valores fixos emprestados por instituições financeiras e são geralmente oferecidas com taxas de juros definidas, a serem reembolsados em parcelas acordadas. E o financiamento envolve a obtenção de fundos para você fazer aquisições específicas de longo prazo, como carros ou imóveis, com planos de pagamento estruturados pela instituição.

E com isso, você tem a possibilidade de acessar os tipos de crédito conforme sua realidade financeira - considerando que as instituições liberam essas opções baseado na sua pontuação de crédito, também conhecido no mercado como “score”. 

Confira os prós e contras de cada opção:

• Cartão de crédito: o cartão de crédito é um instrumento de pagamento que permite fazer compras e pagar posteriormente. É conveniente e oferece recompensas, mas cuidado com as altas taxas de juros e o risco de endividamento.
  
  
• Cheque especial: é um limite de crédito associado à sua conta bancária, útil em emergências. No entanto, as taxas de juros são geralmente altas, e o uso imprudente pode resultar em dívidas caras. 
  
  
• Crédito pessoal sem garantia: é basicamente um empréstimo que não requer colateral (um tipo de ativo ou bem pessoal como garantia de pagamento). É rápido, mas as taxas de juros costumam ser mais elevadas em comparação com outras opções de crédito.
  
  
• Crédito pessoal com garantia: ele envolve a oferta de um ativo (como um veículo) como garantia de que irá pagar pela quantia adquirida como empréstimo. Isso pode resultar em taxas de juros mais baixas, mas você arrisca perder o ativo se não pagar.
  
  
• Empréstimo consignado: este empréstimo é descontado diretamente da sua folha de pagamento (salário). As taxas são geralmente mais baixas, mas a disponibilidade é limitada para os funcionários públicos e aposentados.
  
  
• Leasing: é um contrato de aluguel para aquisição de bens específicos, como carros. Você pode usá-los, mas não se torna dono até o final do contrato. A vantagem, sem dúvidas, são os benefícios fiscais, mas pode ser caro a longo prazo.
  
  
• Penhor: envolve a oferta de um item de valor como garantia em troca de um empréstimo. Com isso, ele acaba sendo mais acessível, mas as taxas de juros podem ser significativas, e você corre o risco de perder o item penhorado na falta de pagamento.
  
  
• Financiamento: é usado para adquirir bens caros, como imóveis ou veículos. Geralmente exige uma entrada e envolve juros ao longo do tempo. É uma opção para alcançar objetivos de longo prazo, mas pode envolver custos ou despesas substanciais.

E como identificar o tipo de crédito ideal para você?

A escolha do tipo de crédito depende de diversos fatores, incluindo sua capacidade de pagamento, as condições para esse pagamento e o nível de segurança que você pode oferecer ao banco ou instituição financeira. Por isso, é essencial ter uma percepção clara do quanto você pode pagar mensalmente, levando em consideração sua renda e despesas. 

Além disso, avalie se você tem algum ativo que possa ser usado como garantia, pois isso pode afetar de forma positiva as taxas de juros e termos do empréstimo.

Outros pontos que precisam ser analisados atentamente são:

1. Prazo de pagamento

Avalie o prazo de pagamento oferecido pelo credor, pois prazos mais longos podem resultar em parcelas menores, mas geralmente acarretam juros totais mais altos. Neste caso, escolha um prazo que se ajuste à sua capacidade de pagamento e aos seus objetivos financeiros.

2. Taxa de juros

Compare as taxas de juros oferecidas por diferentes credores. Afinal de contas, mesmo uma pequena diferença na taxa de juros pode resultar em economias significativas ao longo do empréstimo. Opte por taxas competitivas que se encaixem no seu orçamento.

3. Custo efetivo total (CET)

O CET é uma medida que engloba todas as despesas relacionadas ao empréstimo, incluindo taxas, seguros e outros custos. Verifique o CET para obter uma visão completa do custo do empréstimo e compare-o entre diferentes opções para escolher a mais vantajosa.

4. Avaliação do perfil de crédito

Avalie seu próprio perfil de crédito, que inclui seu histórico de pagamento, score de crédito e capacidade de pagamento. Isso afetará a aprovação do empréstimo e as taxas oferecidas. Se o seu perfil não for ideal, considere medidas para melhorá-lo antes de solicitar crédito.

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Será que realmente vale a pena optar por um tipo de crédito?

O crédito, quando usado com sabedoria, é como um super-herói financeiro que entra em cena quando você precisa de uma solução rápida para os dilemas financeiros. Mas, infelizmente, como qualquer herói, o crédito também tem suas fraquezas e pode te decepcionar. 

E para fazer a escolha certa e evitar armadilhas financeiras é preciso ter isso em mente, fazendo uma comparação inteligente entre as vantagens e desvantagens que ele oferece.

Vamos fazer isso? Confira:

Vantagens do Crédito:

1. Antecipar o consumo

O crédito permite que compre algo agora e pague por isso ao longo do tempo, o que pode ser útil quando deseja adquirir bens ou serviços imediatamente, mas não tem o dinheiro suficiente. 

2. Atender emergências

Em emergências, como despesas médicas inesperadas ou reparos em casa, o crédito pode ser uma solução rápida para lidar com despesas imprevistas.

3. Aproveitar as oportunidades

Às vezes, surgem oportunidades únicas de investimento ou compra que exigem capital imediato. O crédito pode fazê-lo aproveitar essas oportunidades antes que elas desapareçam.

Desvantagens do Crédito:

1. Custo da antecipação do consumo

Usar crédito geralmente significa pagar juros e taxas adicionais, o que aumenta o custo total do que você está comprando. Isso pode tornar as compras mais caras a longo prazo.

2. Risco de endividamento excessivo

Quando não usado com responsabilidade, o crédito pode levar ao endividamento excessivo. E os pagamentos mensais elevados podem sobrecarregar seu orçamento e causar problemas.

3. Limite de consumo futuro

Ao utilizar crédito, você está comprometendo parte do seu poder de compra futuro para pagar dívidas. Isso pode limitar sua capacidade de fazer outras compras ou investimentos no futuro.

No mundo das opções de crédito, vale destacar que o Mercado Pago se destaca como seu parceiro financeiro digital em todos os momentos. Além de oferecer ferramentas que simplificam a compreensão e organização de sua vida financeira, o Mercado Pago também coloca à sua disposição opções de crédito, sujeitas a uma avaliação prévia. 

Use o crédito com sabedoria para potencializar sua vida financeira

No mundo do crédito, é vital compreender as diferentes opções e usá-las com responsabilidade, pesando as vantagens e desvantagens de acordo com suas necessidades. Lembre-se de que o crédito pode ser uma ferramenta valiosa quando bem gerenciado, mas também pode ser arriscado se não usado com cautela. Portanto, buscar orientação financeira, quando necessário, é um passo inteligente, e o Mercado Pago pode auxiliar nesse processo.

Com opções de crédito após avaliação prévia, o Mercado Pago te ajuda com recursos e informações para ajudar na compreensão e organização de sua vida financeira. Priorize sua saúde financeira como parte essencial de um futuro financeiramente sólido e promissor.

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