Empréstimo para negativado: 5 tipos para considerar em suas finanças

As dívidas fazem parte da vida de muitas pessoas e, infelizmente, a negativação é uma consequência comum para quem não consegue honrar seus compromissos financeiros, seja lá qual for o motivo pelo qual isso aconteceu — é claro que não é uma das situações mais legais de se viver, mas todos estão propícios a passar por apertos financeiros ao longo da vida, viu?!

Você, por exemplo, já se viu em uma situação financeira apertada? Se a sua resposta foi sim, manter a calma é o melhor caminho, seguido por tentar pensar estrategicamente em como resolver essa situação. Afinal de contas, a negativação, mesmo sendo um obstáculo, não precisa ser o fim do mundo. Existem sim, opções de crédito disponíveis para quem está nessa situação. 

O importante, neste caso, é pesquisar e comparar as diferentes modalidades de empréstimo, entendendo as taxas de juros, prazos e condições específicas de cada uma. Assim, você poderá encontrar a solução que melhor se encaixa no seu perfil e no seu momento atual.

Qual é a importância do empréstimo para negativado?

Você sabia que no Brasil existem, em média, cerca de 72,50 milhões de pessoas em situação de inadimplência? Ou seja, você não é a primeira e não será a última pessoa a passar por apertos financeiros que o leva acumular milhares de dívidas, viu?! 

Esse, por mais que seja um fato assustador, também pode servir como um acolhimento. Afinal, as dificuldades financeiras existem para todos. Mas, o que diferencia uma pessoa da outra? A forma como ela decide lidar com uma situação desafiadora. Por exemplo, o que você prefere: postergar a solução do seu problema ou encará-lo para solucioná-lo rapidamente?

Solucioná-lo é o melhor caminho, e o primeiro passo para isso é entender o que significa a negativação. Ao contrário do que muitos pensam, a negativação não é apenas um simples "nome sujo". Ela representa uma situação financeira delicada onde seu nome está provavelmente registrado em órgãos de proteção ao crédito devido a dívidas não pagas. 

E por que isso acontece? Na verdade, isso pode ocorrer por vários motivos, como emergências financeiras inesperadas, falta de planejamento ou dificuldades temporárias. Inclusive, compreender o conceito de negativação é fundamental para encontrar soluções adequadas. 

Infelizmente, a negativação pode limitar seu acesso a crédito e criar desafios adicionais para lidar com despesas básicas, fazer investimentos ou planejar o futuro. No entanto, existem empréstimos específicos para quem está negativado, que podem ajudar a aliviar a pressão financeira e proporcionar uma oportunidade para se reorganizar. 

Isso significa que é fácil conseguir um empréstimo pessoal para negativado? 

Não necessariamente! Até porque essas opções podem variar de acordo com a situação econômica do país e principalmente, a política de cada instituição financeira. Logo, é fundamental pesquisar e comparar as diferentes opções antes de tomar uma decisão.

Como conseguir um empréstimo mesmo estando negativado?

Embora conseguir um empréstimo estando negativado possa ser um desafio, com uma boa organização financeira e estratégias adequadas, é possível aumentar suas chances de obter crédito. Aqui estão algumas dicas para melhorar as chances de obter um empréstimo:  

• Avalie sua situação financeira: faça um levantamento detalhado das suas receitas e, inclusive, das suas despesas para entender melhor onde você pode fazer ajustes. Com base nisso, é possível desenvolver estratégias de economia. 
  
  
• Procure negociar suas dívidas atuais: entre em contato com seus credores para renegociar prazos e condições das dívidas, facilitando o pagamento e, consequentemente, melhorar a sua situação financeira.
  
  
• Crie um plano de orçamento recorrente: organize suas despesas e receitas mensalmente para ter um controle mais rigoroso sobre suas finanças e evitar novos problemas, bem como o desenvolvimento de novas dívidas.
  
  
• Considere limpar o seu nome: o empréstimo parece ser a melhor opção, né?! Mas, o ideal é tentar pegar ou renegociar suas dívidas para que seu nome seja retirado dos registros de negativação, o que pode facilitar a aprovação de novos créditos.
  
  
• Mantenha um histórico de pagamentos em dia: se você já tem algum crédito ou conta em aberto, mantenha os pagamentos em dia para construir um histórico financeiro positivo. Permita o Open Finance entre as instituições para ampliar as suas chances. 
  
  
• Considere empréstimos de pequenos valores: os empréstimos de valores menores podem ser mais acessíveis e oferecer menos risco para as instituições financeiras, ajudando você a reconstruir sua credibilidade financeira.

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5 tipos de empréstimos para quem está negativado

Ter o nome negativado pode causar um certo estresse na hora de pensar em crédito, né? Mas calma! Existem muitas opções de empréstimo pessoal por aí, cada uma com suas particularidades. É como escolher um sapato: tem que servir bem no pé e combinar com o seu estilo, né?

Vamos conhecer algumas dessas modalidades:

1. Antecipação do saque-aniversário do FGTS

Se você tem um FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) disponível, pode optar por antecipar o saque-aniversário, que é o valor que você teria direito a receber anualmente. É uma opção prática, mas lembre-se de que você estará comprometendo parte do seu FGTS, então é importante avaliar se isso não comprometerá seu planejamento futuro.

2. Empréstimo com garantia

Nesse caso, você oferece um bem como garantia, como um carro ou um imóvel. Se tudo correr bem, você paga o empréstimo e recupera seu bem. Mas se não conseguir pagar, a instituição financeira pode tomar o bem. É como dar um "penhor" para garantir o pagamento.

3. Empréstimo consignado

Com esse empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, o que pode facilitar a aprovação, mesmo estando negativado. É uma alternativa com taxas mais baixas, mas vale a pena verificar se o valor das parcelas não comprometerá seu orçamento mensal e, principalmente, se a sua empresa é adepta dessa modalidade. 

4. Empréstimo com fiador

Aqui, um fiador ou avalista assume a responsabilidade pelo pagamento caso você não consiga cumprir com as parcelas. Isso pode facilitar a obtenção do crédito responsável, mas é crucial escolher um fiador de confiança e manter a comunicação clara para evitar problemas futuros. 

5. Empréstimos de instituições de microfinanças

Essas instituições costumam oferecer crédito para quem tem dificuldades de acesso aos bancos tradicionais. As condições podem ser mais flexíveis, mas as taxas podem ser mais altas. É importante verificar as condições específicas e comparar com outras opções.

Escolha o empréstimo certo para superar suas dificuldades financeiras!

Estar negativado não precisa ser um obstáculo. Existem diversas opções de empréstimo para te ajudar a sair dessa situação. Cada modalidade tem suas particularidades, então pesquise bem antes de escolher para evitar dores de cabeça no futuro. 

Aliás, no Mercado Pago, você pode encontrar opções de empréstimo¹ que são mais acessíveis e adaptadas para quem está enfrentando dificuldades financeiras. Abra a sua Conta Mercado Pago e confira as possibilidades que ela oferece para quem precisa reorganizar suas finanças. 

Com o planejamento certo e o suporte adequado, você pode encontrar uma solução que se encaixa no seu perfil e ajudá-lo a voltar ao caminho das finanças saudáveis.

¹*Operação de crédito ofertada por Mercado Crédito Sociedade de Crédito Financiamento e Investimento S.A. Sujeito a aprovação.

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