Portabilidade de crédito: o que é e como funciona

A evolução do mercado financeiro tem facilitado a vida das pessoas, principalmente com o surgimento de soluções que otimizam processos e possibilitam que as instituições troquem informações entre si, o que favorece seu acesso a produtos e serviços de crédito. Uma delas, por exemplo, é a portabilidade de crédito, que entre as suas principais vantagens conta com a redução de juros nos contratos e melhora as facilidades para seu pagamento. 

Descubra como funciona esse serviço e as vantagens que ele  oferecer. 

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O que é portabilidade de crédito

A portabilidade de crédito é a transferência de uma operação de crédito da instituição credora original para a instituição proponente, por solicitação do devedor. Ela permite que os consumidores encontrem melhores condições de crédito, com uma taxa de juros mais interessante. Como consequência, a instituição proponente, ao efetivar a portabilidade, quita à instituição credora original o crédito portado, e o consumidor passa a ter, com a nova instituição, uma nova operação de crédito.

Esse processo, cujas regras são definidas pelo Conselho Monetário Nacional, tem como objetivo estimular a concorrência entre as instituições, além de diminuir os juros e o Custo Efetivo Total (CET) da dívida, que engloba taxas, despesas, tributos e tarifas que compõem o valor do crédito.  

Como funciona a portabilidade de empréstimo

Na prática, a portabilidade funciona como uma transferência de operações de crédito (empréstimos e financiamentos) entre instituições financeiras. Assim, você tem a liberdade de passar os seus empréstimos para uma outra instituição que tenha interesse na compra de sua dívida e que ofereça taxas de juros menores e, para pessoas físicas, com prazos iguais ou menores que os da sua dívida original.

Vale ressaltar que, exceto nos contratos de imóveis e leasing (modalidade de contrato que associa aluguel e venda à prestação através de uma técnica especial de financiamento), a portabilidade não prevê cobrança de taxas, mas algumas empresas cobram um valor referente ao cadastro. 

Por isso, o ideal é fazer simulações em mais de uma instituição, analisando todos os custos e, antes de realizar a portabilidade, é importante se atentar a alguns pontos: 

1. Comparar taxas de juros

Geralmente, o objetivo de quem faz a transferência de um crédito para outra instituição é a troca da dívida por outra com juros menores.

2. Escolher o melhor banco

Depois de analisar e comparar as taxas, é hora de escolher qual é a melhor opção para o seu bolso. Observe as ofertas e solicite a portabilidade. Atenção, as instituições não são obrigadas a comprar sua dívida, mas todas as instituições (credoras originais) são obrigadas a garantir que você, consumidor, tenha acesso à portabilidade.

3. Entrar em contato com seu banco

Para fazer a portabilidade do crédito, você pode solicitar as informações da sua operação de crédito atual (aquele que deseja fazer a portabilidade) para a instituição financeira que é detentora do seu crédito.

4. Conversar com a nova empresa

Escolhida a instituição para qual você deseja transferir a operação de crédito, chegou o momento de revisar as informações do seu contrato e solicitar a essa instituição a portabilidade da sua dívida. Será a nova instituição (instituição proponente) que iniciará junto à instituição credora original, aquela que você possui o contrato, a portabilidade. 

Os pedidos de portabilidade são realizados pelas instituições financeiras exclusivamente de forma eletrônica por meio de sistema de registro de ativos autorizado pelo Banco Central. Uma vez feito o pedido de portabilidade, a instituição financeira credora original tem até cinco dias para renegociar e oferecer condições mais vantajosas a você ou enviar as informações necessárias à instituição proponente do novo crédito para a finalização do pedido de portabilidade. 

Caso a portabilidade se conclua de forma positiva, é a nova instituição que irá transferir os recursos para a instituição original, quitando, assim, a sua dívida antecipadamente. Caso desista do pedido de portabilidade, você deverá informar para a sua instituição que não tem mais interesse em portar a dívida, cabendo a instituição informar, via sistema, a outra instituição que você desistiu da portabilidade. 

Vantagens da portabilidade de empréstimo

Reduzir o montante da dívida é o objetivo mais comum de quem procura a portabilidade. Além disso, a portabilidade poderá possibilitar outras vantagens:

• Possibilidade de renegociar os juros do seu contrato com a sua instituição: é comum que a instituição tente fazer com que o cliente permaneça e não faça a portabilidade do seu crédito. Para que isso ocorra, a sua instituição poderá fazer uma contraproposta de renegociação mais vantajosa. 
  
  
• Operação sem custo: a boa notícia é que não há cobrança de multas ou taxas caso você opte pela portabilidade de crédito.
  
  
• Relacionamento eficiente: a portabilidade de crédito pode fazer com que você desenvolva relacionamento com uma outra instituição financeira que possa atender melhor às suas necessidades.

Reduza suas dívidas e reorganize sua saúde financeira!

Organizar as dívidas e manter um bom controle dos seus gastos é a melhor forma para garantir mais qualidade financeira. Uma ótima dica nesse sentido é ficar de olho nas soluções que o mercado oferece que podem ajudar a garantir mais tranquilidade e mais dinheiro no seu bolso.

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