5 dicas de como quitar dívidas com bancos

Conta no vermelho e dívidas com bancos - isso pode tirar o sono de qualquer um, não é mesmo? Hoje, existem inúmeras pessoas inadimplentes, que possuem dívidas ativas em seus nomes e não sabem como quitá-las. E a gente sabe como isso atrapalha a vida financeira, a realização de planos e sonhos tão esperados.

Segundo um levantamento do Serasa, em outubro de 2021, o Brasil atingiu a marca de 63,4 milhões de inadimplentes. São mais de 200 milhões de dívidas ativas, sendo que a maioria delas é com bancos e cartões (28,7%), seguidas por tarifas básicas - contas de água, energia e gás (23,3%) e varejo (12,8%).

Quais são as dívidas com bancos mais comuns e como quitá-las? 

Muitas vezes, as pessoas optam por empréstimos, cartões de crédito, cheque especial e financiamentos sem avaliar muito as condições financeiras para os pagamentos futuros. Se você acabou se endividando com alguma dessas facilidades de crédito, veja abaixo as principais possibilidades de negociar descontos das dívidas com bancos. 

• Cartão de crédito: caso tenha faturas atrasadas, procure regularizar sua situação o quanto antes, tentando parcelar os valores ou, se possível, pague a dívida toda. Em último caso, troque essa dívida por outra mais barata. 
  
  
• Cheque especial: se você precisou recorrer a esse tipo de crédito, tente negociar a melhor forma de pagamento ou troque essa dívida por outra mais barata. Por exemplo, você pode avaliar um empréstimo com taxas de juros melhores. 
  
  
• Empréstimo: procure propor um novo acordo para seus credores. Para pagamentos parcelados, avalie se o proposto cabe no seu atual orçamento, mas se for pagar à vista, negocie o melhor desconto possível.  
  
  
• Financiamento: verifique as novas possibilidades do seu orçamento e procure um acordo com o credor para diminuir os juros ou valor das parcelas, aumentar o número de mensalidades ou, ainda, pagar à vista uma parte dos débitos.

Saiba como quitar as dívidas com bancos em 5 passos 

O principal objetivo  de quem está inadimplente é sair do vermelho e isso não precisa ser uma tarefa difícil, basta planejarmos e organizarmos nossa vida financeira. Separamos algumas dicas essenciais para você se livrar de todas as dívidas com bancos. 

1. Mapeie suas dívidas

Faça um levantamento de todas as suas dívidas pendentes, identificando o valor total que se deve e o quanto ela compromete sua renda mensal. Assim, você poderá organizar seu orçamento e priorizar as despesas que serão quitadas primeiro.

Uma lista com todas as dívidas, identificando cada despesa e parcelas pendentes pode ajudar na hora de se organizar. Divida as despesas em uma tabela, separando o tipo, valor por mês de cada uma, número de parcelas, o valor total e juros cobrados.

A vantagem desse mapeamento é avaliar a necessidade de trocar alguma dívida cara por uma mais em conta, que tenha taxas de juros acessíveis. Ou ainda tentar um empréstimo pessoal sem juros. 

2. Defina uma meta mensal de economia

Criando um documento com todas as informações e definindo uma estratégia, é hora de estudar quais práticas podem ser adotadas para começar a economizar. Defina quais são as despesas que podem ser cortadas ou reduzidas do seu orçamento.

Quando poupar dinheiro se torna um hábito, a possibilidade de sair das dívidas aumentam e, consequentemente, diminui as chances de retornar ao endividamento.

3. Evite gastos desnecessários

É importante avaliar se há real necessidade de comprar certas coisas, criando uma consciência financeira baseada em um equilíbrio entre o desejo e a necessidade, assim você torna a tarefa de economizar dinheiro mais fácil.

Além disso, procure fugir dos parcelamentos, principalmente quando não existe uma necessidade real da compra no momento. Apesar de ser uma facilidade para muitos, isso pode se tornar mais uma dor de cabeça no processo de quitação de dívidas com bancos.

4. Mude seus hábitos financeiros 

Adotar novas práticas é fundamental para reduzir e controlar os gastos. Por isso, é importante fazer uma autoavaliação sobre seus hábitos de consumo e ver quais deles são fundamentais para o seu momento. É muito provável que você encontre despesas que podem ser evitadas em períodos de maior dificuldade financeira.

5. Procure aumentar sua renda mensal 

Obter mais recursos para quitar as dívidas pode ser um caminho interessante. O bom é que existem diversas alternativas, por exemplo trabalhar em aplicativos de carona, revenda de produtos, confecção de artesanatos e preparação de comidas e doces para vender.

Antes de tentar qualquer renda extra em um período mais crítico, é importante ir atrás de possibilidades que se encaixam no seu perfil e entender se isso faz sentido para sua realidade, procurando encaixar essa atividade de forma saudável na sua rotina.

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Faça seu planejamento financeiro e diga adeus às dívidas com bancos 

Ter um planejamento financeiro bem estruturado é fundamental para manter as contas em dia e acabar com as dívidas com bancos. Por isso, não deixe de acompanhar seu orçamento mensal e gastos frequentes, assim você controla o seu dinheiro e não consome sem necessidade.