Score de crédito baixo? Como melhorar e ter acesso a empréstimo

Se você precisa de um empréstimo pessoal, mas tem um score de crédito baixo, vai ser difícil conquistar a aprovação. Mas a boa notícia é que é possível mudar essa situação.

O score de crédito é um indicador da sua saúde financeira, com pontuação entre 0 e 1.000. Ele é calculado por instituições como Serasa e SPC, com base no seu comportamento financeiro ao longo do tempo. Ter um bom score pode garantir juros mais baixos, prazos melhores e facilitar conquistas importantes, como financiar um carro ou comprar um imóvel.

Está na hora de dar um passo importante, mas você precisa melhorar seu score? Então continue a leitura para entender como fazer isso!

O que realmente afeta seu score de crédito?

Para melhorar seu score de crédito, é essencial você entender os fatores que influenciam sua pontuação, que são:

• Histórico de crédito: não é apenas evitar a inadimplência, mas manter constância nos pagamentos. Um histórico regular demonstra que você é um bom pagador;

• Comprometimento da renda: mantenha suas dívidas abaixo de 30% da sua renda mensal;

• Frequência de consultas ao CPF: evite fazer muitas solicitações de crédito em um curto espaço de tempo, isso prejudica sua pontuação;

• Movimentações financeiras: ficar muito tempo sem movimentar sua conta abaixa seu score;

• Dados cadastrais desatualizados: uma ação simples, mas essencial, é manter seu cadastro sempre atualizado. Se mudar de endereço ou telefone, atualize o quanto antes essas informações;

• Participação no Cadastro Positivo: esse cadastro registra seus bons pagamentos e pode ajudar a elevar seu score. Mantenha um bom histórico de quitação de contas para aumentar os benefícios dessa ferramenta e melhorar sua pontuação.

Compreender esses fatores é fundamental para que você tome ações que impactem positivamente seu score de crédito e você consiga sair do vermelho.

5 atitudes para melhorar seu score (e que pouca gente comenta)

Embora muitos conheçam as dicas tradicionais, existem atitudes menos comentadas que podem fazer uma grande diferença na sua pontuação.

Veja cinco estratégias que podem ajudar você a elevar seu score:

1. Renegocie dívidas com inteligência

Se você estiver com alguma dívida em andamento, mantenha o pagamento em dia. Se necessário, entre em contato com seus credores para negociar acordos. Isso ajuda inclusive a conquistar um  empréstimo para negativado.

2. Movimente sua conta com frequência

Pague boletos e faça pequenas compras ou investimentos pela sua conta para demonstrar que você está ativo financeiramente.

3. Use o crédito com responsabilidade

Algumas modalidades de empréstimo solicitam o motivo, como o financiamento imobiliário ou automotivo. Mas em casos como o empréstimo pessoal, não é necessário encontrar uma justificativa pré-determinada, porém, é importante usar o crédito de forma consciente para comprovar sua responsabilidade financeira.

4. Atualize seus dados cadastrais

Tenha sempre informações corretas nas agências de crédito. Isso aumenta sua confiabilidade.

5. Cadastro Positivo

Cadastre-se e tenha responsabilidade financeira para registrar um bom histórico de pagamentos, isso pode ajudar a melhorar sua pontuação e, se necessário, solicitar um empréstimo urgente sem grandes complicações.

Score alto, crédito mais fácil: o que muda para você?

Com uma boa educação financeira, você consegue adotar práticas para aumentar seu score. E isso traz grandes vantagens, como: 

• Melhores taxas de juros: a instituição financeira entende que quem tem score mais alto não vai atrasar pagamentos, o que minimiza a necessidade de juros altos;
• Facilidade para conseguir empréstimo ou financiamento: ao comprovar ser um bom pagador, as chances de ser aprovado são maiores; 
• Maior limite de cartão de crédito: assim como aumenta a chance de aprovação, aumenta o teto de crédito; 
• Acesso a crédito sem comprovação de renda fixa: se você é freelancer, por exemplo, mas tem a vida financeira em dia, você ainda assim consegue a aprovação de crédito.

Suba seu score de crédito e abra portas para seu futuro financeiro

Melhorar seu score é essencial para conseguir um empréstimo com melhores condições — e isso pode ser mais simples do que parece. Com boas práticas no cotidiano, como manter contas em dia e evitar o uso excessivo do limite, você aumenta suas chances de acesso ao crédito.

Uma boa opção é o Empréstimo Mercado Pago¹, que oferece análise personalizada e contratação direta pelo app. Tudo é feito de forma rápida e sem burocracia, ideal para quem quer organizar as finanças e conquistar mais liberdade financeira.

¹ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira.

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