Empréstimo imobiliário vs pessoal: qual a diferença e qual compensa?

Se você está planejando comprar a casa própria, é natural se deparar com diferentes opções de crédito. Entre as mais comuns estão o empréstimo imobiliário e o empréstimo pessoal, cada um com características que podem impactar diretamente o seu planejamento financeiro.

Embora o nome já indique que o empréstimo imobiliário é voltado para a compra de imóveis, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre qual modalidade realmente vale mais a pena. Afinal, o empréstimo pessoal costuma ter um processo mais rápido e menos burocrático, mas será que isso compensa no longo prazo para o seu bolso?

Entender as diferenças entre esses dois tipos de crédito é essencial para tomar uma decisão consciente, considerando fatores como taxas de juros, prazos, garantias e o seu momento de vida.

A diferença entre empréstimo imobiliário e pessoal

A diferença começa pelo objetivo. O empréstimo imobiliário é um tipo de crédito voltado exclusivamente para a compra, reforma ou construção de imóveis. Ele pode aparecer com dois nomes: empréstimo ou financiamento. Mas existe uma diferença entre eles: 

• No empréstimo imobiliário, você recebe o valor integral na sua conta e decide como usá-lo (geralmente já com foco no imóvel). E detalhe importante: o bem não fica como garantia.
• No financiamento imobiliário, o valor vai direto para a compra do imóvel, sem outra opção de uso do crédito. E nesta opção o imóvel fica como garantia até você terminar de pagar.

Já as opções de empréstimos pessoais são mais flexíveis. Você pode usá-las para qualquer coisa: desde sair do vermelho até comprar uma casa, quitar dívidas, entre outros. Essa modalidade costuma ser mais rápida de conseguir, mas, na maioria das vezes, tem juros mais altos.

Qual tipo de empréstimo é melhor para comprar um imóvel?

Se o seu foco é comprar um imóvel, as duas opções podem servir. Mas para descobrir qual a melhor opção para você, é necessário primeiro avaliar alguns pontos. Vamos a eles:

1. Em qual você conseguirá o valor necessário? 

O empréstimo imobiliário costuma oferecer valores mais altos, especialmente quando contratado na modalidade de financiamento, por isso, é ideal para quem precisa de um montante significativo para comprar um imóvel. Já o empréstimo pessoal, por ter um limite menor, pode não ser suficiente para esse tipo de compra, o que acaba sendo um fator decisivo.

2. Qual tem as melhores taxas e condições de pagamento? 

As taxas do crédito imobiliário são, no geral, mais baixas, porque o valor é alto e o pagamento é a longo prazo, o que torna o negócio vantajoso para o banco. Por outro lado, o crédito pessoal pode ser interessante se você já tiver um bom relacionamento com a instituição financeira e conseguir uma taxa ajustada à sua realidade, e com mais liberdade para uso.

3. Em qual você terá aprovação facilitada? 

Esse é um ponto importante na comparação. O crédito pessoal geralmente tem aprovação mais rápida e exige menos comprovações, o que o torna uma opção ágil em situações emergenciais. Por outro lado, o imobiliário passa por uma análise mais detalhada, já que envolve valores altos e, muitas vezes, o próprio imóvel como garantia (o que aumenta a segurança para o banco).

4. Sua instituição financeira oferece mais vantagens em quais opções? 

Esse fator pode pesar bastante na decisão. Muitas vezes, o banco ou a fintech onde você já tem conta oferece condições especiais para determinado tipo de crédito, como taxas de juros mais baixas, prazos maiores ou facilidades na contratação. Por isso, vale a pena comparar as opções disponíveis na sua instituição antes de bater o martelo.

Como conseguir a aprovação?

Seja qual for a sua escolha, o caminho até a aprovação é o mesmo: mostrar que você tem responsabilidade financeira. E isso começa com o score de crédito, uma pontuação que mostra, com base no seu histórico de pagamentos, qual é o seu nível de confiança como pagador.

Quanto mais alto for o seu score, maiores as chances de conseguir aprovação com boas condições, como juros mais baixos e prazos mais vantajosos. Ele leva em conta fatores como o pagamento de contas em dia, o uso consciente do crédito e a ausência de dívidas em aberto.

Por isso, manter uma rotina financeira organizada com contas pagas em dia e controle de gastos faz toda a diferença na hora de contratar um empréstimo.

Veja algumas dicas para melhorar sua pontuação e aumentar suas chances de conseguir crédito:

• Pague suas contas em dia: manter os pagamentos em dia é um dos principais sinais de responsabilidade financeira e tem grande peso na sua pontuação.
  
  
• Use o cartão de crédito com consciência: movimentar o cartão regularmente sem comprometer seu orçamento ajuda a construir um bom histórico de crédito.
  
  
• Comprove sua renda com clareza: ter uma fonte de renda estável e bem documentada transmite mais segurança às instituições financeiras.
  
  
• Mantenha seus dados sempre atualizados: informações corretas como CPF, endereço e telefone facilitam a análise de crédito e evitam entraves no processo.
  
  
• Negocie e quite dívidas, se possível: ter pendências em aberto impacta negativamente o score e pode dificultar a aprovação de crédito no futuro.

Empréstimo imobiliário ou pessoal: qual vale mais a pena?

Vale mais a pena aquele que encaixa na sua realidade, afinal, não adianta pegar o crédito com a menor taxa se você não vai conseguir arcar com as parcelas depois.

Por isso, antes de decidir, pense:

• Qual valor eu realmente preciso?
• Posso pagar as parcelas sem prejudicar minha vida financeira?
• Tenho um bom score de crédito para conseguir boas condições?
• Quero comprar o imóvel agora ou posso esperar um pouco mais?

Tudo isso vai ajudar você a escolher com mais segurança. E se você está buscando uma alternativa mais acessível, com aprovação facilitada e condições ajustadas à sua renda, vale conhecer as opções de Empréstimo Mercado Pago¹. Com ele, você pode usar o valor como quiser, inclusive para dar entrada num imóvel, pagar documentação ou investir em reformas. 

E detalhe, você faz tudo isso direto pelo aplicativo, com transparência e praticidade.

Seja com empréstimo imobiliário ou pessoal, realize seu sonho!

Ter uma casa pra chamar de sua é o sonho de muita gente, e claro que o crédito pode ser um ótimo aliado nessa conquista. Mas, para isso, é fundamental que você entenda as opções e saiba qual combina com você e com seu momento de vida.

Organize suas finanças, cuide do seu score de crédito e escolha o caminho que te leve mais longe, contando sempre com planejamento e as ferramentas certas. O que hoje parece distante pode se tornar realidade em breve.

¹ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira. 

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