Já aconteceu com você de ter quitado uma dívida, mas ainda assim ter dificuldades para conseguir crédito? Se sim, você não está sozinho! Essa situação é mais comum do que se imagina e pode trazer diversos transtornos, como a impossibilidade de comprar um carro ou uma casa, abrir uma conta bancária ou até mesmo conseguir um emprego.
A principal causa para essa restrição é a presença do seu nome no Registrato, um sistema do Banco Central que reúne informações sobre o seu histórico financeiro. Lá, ficam registradas todas as suas dívidas, mesmo as que já foram quitadas com bancos e outras instituições.
E por que isso acontece?
Por diversos motivos, como falhas na comunicação entre as empresas e o Registrato, ou até mesmo por erros no sistema. Mas não se preocupe! Existem algumas formas de como tirar o nome do Registrato e voltar a ter acesso ao crédito.
Imagina só a possibilidade de ter um documento que reúne todas as informações sobre sua vida financeira. Ou melhor, uma espécie de RG que te permite saber em quais bancos você possui conta, quais chaves Pix estão cadastradas em seu nome, se você tem dívidas e muito mais.
Parece mentira, não é mesmo?! Mas é justamente isso que o sistema Registrato do Banco Central do Brasil te oferece. Ele funciona como um registro consolidado de todas as suas movimentações bancárias e financeiras com instituições credenciadas. Isto é, é como um raio-X da sua vida financeira, te dando acesso a informações valiosas.
Mas que tipo de informações valiosas? Acredite, são muitas. A começar pela descoberta de quais bancos você possui conta. Você pode descobrir se elas continuam abertas, podendo agilizar o seu encerramento para evitar dores de cabeça ou até custos desnecessários.
Outra informação compartilhada pelo Registrato são as dívidas em seu nome. É possível verificar se você possui pendências como empréstimos pessoais, financiamentos, cheques sem fundo e até mesmo dívidas com o Governo Federal e órgãos públicos.
E não para por aí, viu?! Você pode acompanhar os valores atuais das dívidas, se elas foram quitadas e outras informações relacionadas a isso. É possível ter um relatório completo de todas as solicitações e uso de empréstimos ou dívidas que seguem pendentes.
Por último, mas não menos importante, no Registrato também são compartilhados registros de compra e venda de moeda estrangeira, podendo acompanhar o histórico de suas transações internacionais para identificar possíveis atividades fraudulentas.
As vantagens que o Registrato pode proporcionar para sua vida financeira são inegáveis. Com a consulta gratuita do seu histórico financeiro, a emissão de relatórios personalizados e a prevenção de fraudes, por exemplo, você pode organizar suas finanças e evitar dores de cabeça.
Mas, além de tudo isso, você sabia que ele vai além?! O Registrato é um verdadeiro portal para sua vida financeira integrada, conectando-se a diversos outros serviços do Governo Federal para oferecer uma experiência completa e simplificada.
Ele pode ser integrado a vários serviços, como o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), o Portal Cidadão, FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), eCAC e muitos outros, tendo acesso direto a extratos de movimentações e contribuições, histórico de pagamentos, documentos pessoais, consultar pendências com a Receita Federal, entre outros.
E como ter acesso a tudo isso? É muito simples, você só precisa ir até a página do Registrato que fica no site do Banco Central e acessar sua conta usando suas credenciais do Gov.br - vale ressaltar que você pode acessá-lo a partir do nível prata do Gov.br.
O processo é simples:
Agora é só selecionar qual tipo de relatório você deseja emitir (extrato de chaves Pix, histórico de empréstimos, entre outros) e o período que você quer consultar. Feito isso, verifique se todas as informações estão corretas. Depois, é só confirmar para gerar o relatório.
👉 Sair do vermelho e recuperar sua saúde financeira pode ser mais simples
Perceber que mesmo após ter quitado uma dívida, ainda existem dificuldades para conseguir crédito costuma ser desanimador, né?! Infelizmente isso é mais comum do que se pode imaginar. No caso, isso acontece com muitas pessoas e geralmente o motivo é o mesmo: alguns registros continuam nos sistemas dos bancos e até mesmo do Registrato.
Mas não se preocupe! É possível limpar seu nome no Registrato e voltar a ter acesso a diferentes tipos de crédito. Confira algumas dicas que podem te ajudar:
Acesse o site do Registrato. Lá, você terá acesso a um extrato completo com todas as suas dívidas, incluindo o valor original, data de vencimento, status da dívida (pendente, em negociação, etc.) e informações da empresa credora. Anote todas as informações importantes e identifique quais dívidas você precisa priorizar para negociar.
Entre em contato com as empresas credoras e negocie o pagamento das suas dívidas. Explique sua situação financeira e busque acordos que sejam viáveis para você, como parcelamentos, descontos ou até mesmo a anulação de juros e multas.
Assim que você quitar uma dívida, solicite à empresa credora a baixa da negativação no Registrato. Por lei, a empresa tem até cinco dias úteis para solicitar a baixa da negativação após a regularização do débito. Vale ressaltar que isso precisa acontecer automaticamente, mas você também pode solicitar a baixa por telefone, e-mail, chat ou presencialmente.
É importante monitorar se a baixa da negativação foi realizada no Registrato. Você pode fazer a consulta no próprio site do Registrato ou utilizar um serviço online de monitoramento de crédito. Caso a baixa não tenha sido realizada, entre em contato com a empresa credora novamente e solicite a baixa novamente, aguardando um período para que isso aconteça.
Após a regularização das dívidas e o pedido de alteração no Registrato, pode levar até 30 dias para que os dados sejam atualizados. Continue monitorando seu nome no Registrato e confirme se a baixa foi realizada. Se o problema persistir, você pode buscar ajuda de órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, ou até mesmo considerar a tomada de medidas jurídicas.
Manter o controle das suas finanças é essencial para alcançar a tão desejada estabilidade e tranquilidade. E o acesso aos seus registros no Registrato é uma ferramenta poderosa para te ajudar nesse processo, permitindo que tenha uma visão completa e precisa do seu histórico financeiro, incluindo dívidas, pendências e até mesmo informações sobre suas chaves Pix.
Aliás, isso pode te ajudar a buscar recursos e soluções adequadas, como a solicitação de crédito responsável, para ficar em dia com seus compromissos e recuperar sua estabilidade financeira. E o Mercado Pago pode auxiliar neste processo, oferecendo soluções completas para te ajudar a sair do vermelho.
Com recursos acessíveis e flexíveis, o Mercado Pago atua como um aliado importante na jornada da sua recuperação financeira, proporcionando condições favoráveis para quitar dívidas e seguir em frente com mais tranquilidade. Solicite uma Linha de Crédito Mercado Pago¹.
¹ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira.
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