Reserva financeira ou investimento: o que fazer primeiro?

Um dinheirinho sobrando todo mês, uma reserva para te manter na tranquilidade e a possibilidade de explorar rendimentos - é ou não é um mundo ideal? A boa notícia é que é possível alcançar estes objetivos, independentemente da sua renda mensal. Mas, para isso, é preciso montar uma estratégia adequada.

Nesse sentido, uma das maiores dúvidas para organizar as finanças é simplesmente: por onde começar? Afinal, devemos primeiro criar uma reserva financeira ou partir direto para os investimentos?  

Antes de mais nada, é importante lembrar que não existe uma regra fixa para todo mundo. Mas existem alguns caminhos que podem clarear as ideias para todos os perfis econômicos. 

Reserva financeira e investimento: qual a diferença?

Antes de saber por onde começar, você precisa ter clareza sobre a diferença entre reserva financeira e investimento. A reserva de emergência é um dinheiro guardado para situações inesperadas, como uma despesa médica, conserto do carro ou um período sem renda fixa. Seu objetivo é ter acesso rápido ao dinheiro sempre que precisar, sem depender de empréstimos ou prazos para o resgate da quantia sem impostos. 

Investir dinheiro, por sua vez, tem um objetivo diferente: multiplicar o seu patrimônio ao longo do tempo. Investimentos podem ter diferentes prazos, riscos e rentabilidades. Por exemplo, quem investe na Bolsa pode ter ganhos (ou perdas) mais expressivos, enquanto quem aposta na renda fixa tem mais previsibilidade, porém uma porcentagem de ganhos razoavelmente menor. Vale lembrar que a maioria dos investimentos possui liquidez, ou seja, um tempo ideal para resgate. 

Embora sejam conceitos diferentes, reserva e investimento podem andar juntos para potencializar suas finanças. O segredo é saber equilibrar.

O que considerar antes de escolher entre reserva financeira ou investimento?

Agora que você já sabe a diferença entre os dois, como decidir o que fazer primeiro? Tudo começa com uma avaliação do seu momento financeiro e seus objetivos. Por isso, pare e pense: o que você mais precisa nesse momento? Seria o sonho do imóvel próprio daqui a alguns anos? Ou então uma quantia de fácil acesso para um tratamento em andamento?

Para te ajudar a tomar a melhor decisão, você pode avaliar os seguintes fatores:

• Situação financeira atual: se você tem dívidas ou não tem dinheiro guardado para imprevistos, a prioridade deve ser a reserva de emergência. Caso tenha um orçamento mais equilibrado, pode dividir o foco entre guardar e investir dinheiro. Enfim, encontre sua maior urgência!
  
  
• Objetivos financeiros: você quer apenas segurança ou busca rentabilidade para conquistar um sonho? Se precisa de estabilidade, comece pela reserva. Se já tem um valor guardado, pode dar um passo adiante e explorar opções para crescer seu dinheiro.
  
  
• Perfil de risco: quem prefere evitar oscilações pode optar por investimentos conservadores, como renda fixa. Já quem está disposto a arriscar um pouco mais pode diversificar com outras opções - mas, nesse caso, é importante já possuir uma reserva financeira suficiente para imprevistos.
  
  
• Liquidez necessária: se você precisa de acesso rápido ao dinheiro, priorize investimentos de alta liquidez, como conta com rendimento automático ou CDBs com liquidez diária.
  
  

De forma geral, a segurança financeira deve vir em primeiro lugar. É válido combinar estratégias de rendimento e reservas ao mesmo tempo, desde que não ofereça riscos. Para começar a buscar novos investimentos mais aprimorados, aí sim é necessário já possuir uma quantia guardada. 

A importância da reserva financeira antes de investir

Ter uma reserva de emergência é como ter uma apólice de seguro: você pode nunca precisar usar, mas se um imprevisto acontecer, ela está lá para te salvar.

Sem essa proteção, você corre o risco de precisar resgatar investimentos no pior momento ou até mesmo recorrer a empréstimos com juros altos. Por isso, o ideal é garantir primeiro a sua segurança financeira e, depois, buscar rentabilidade.

Só que sua reserva financeira pode ser, também, um investimento! Apostar em opções de renda fixa, liquidez diária e baixo risco trazem segurança e rendimento ao mesmo tempo. E tem mais de uma opção para você escolher:

• Conta com rendimento automático: dinheiro na conta e ainda rendendo mais que a poupança? Sim! No Mercado Pago, você aproveita a rentabilidade a 100% CDI sem estresse, basta abrir sua conta digital e começar a transferir. Além da conta, você pode explorar as Reservas, que deixam seu dinheiro separado para evitar usá-lo no dia a dia - e é claro que elas também rendem. 
  
  
• CDBs com liquidez diária: o CDB é como se fosse um “empréstimo” que você faz ao banco e a instituição retorna com juros para você. Além de segurança, esses tipos de investimentos permitem resgates sempre que necessário, sendo ideais para quem quer um pouco mais de rentabilidade. Mas não se esqueça de checar a liquidez: cada CDB tem uma!
  
  
• Fundos de renda fixa conservadores: outra boa opção para quem deseja diversificar a reserva sem abrir mão da segurança. Aqui, é necessária pesquisa e entendimento claro de como funciona o fundo, afinal, pode ser a sua ponte para entrar em opções mais arriscadas. 

Com a reserva montada, você fica mais tranquilo para explorar investimentos de maior risco - e rentabilidade - e fazer seu dinheiro trabalhar para você!

Construa sua estratégia financeira com segurança

Organizar suas finanças e tomar boas decisões é o primeiro passo para um futuro mais tranquilo. Antes de investir dinheiro, construa sua reserva de emergência e escolha produtos adequados ao seu perfil e objetivos.

O Mercado Pago tem soluções para cada etapa do seu planejamento, desde conta com rendimento automático até opções seguras de renda fixa. Assim, você garante estabilidade e crescimento financeiro, sem complicação. Agora que você tem um guia para começar, que tal dar o primeiro passo? Seu futuro financeiro agradece!

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