Rendimento em conta digital: 4 estratégias para otimizar o seu saldo

Já se perguntou por que seu dinheiro não rende tanto quanto você gostaria? Com a alta da inflação e a instabilidade da economia, proteger o poder de compra do seu dinheiro é fundamental, principalmente se o objetivo é alcançar a tão sonhada independência financeira.

Diante disso, é importante ressaltar que os bancos digitais surgiram como uma excelente alternativa para quem busca rendimento e praticidade. E verdade seja dita: enquanto os bancos tradicionais podem deixar seu dinheiro "parado", rendendo pouco ou até perdendo valor para a inflação, os bancos digitais oferecem diversas opções de rendimento, que permitem uma valorização mais interessante para que você consiga aproveitar mais seu dinheiro.

E o melhor de tudo é que você não precisa ser um especialista em finanças para aproveitar essas oportunidades, basta ter uma conta digital eficiente e que proporcione rendimentos atrelados ao CDI, uma taxa que acompanha as variações do mercado. 

Afinal, por que o rendimento em conta digital é tão importante?

Nos últimos anos, o rendimento em contas digitais tem ganhado destaque no mercado, principalmente por oferecer rentabilidade automática superior à das contas tradicionais — e até mesmo superior à tradicional poupança. 

Ao contrário dos bancos tradicionais, em que o dinheiro muitas vezes fica parado sem gerar qualquer retorno, os bancos digitais com contas remuneradas fazem seu saldo render todos os dias, sem que você precise mover um dedo, ou melhor, fazer movimentações estratégicas. 

Essa facilidade tem conquistado cada vez mais pessoas, especialmente em comparação com a poupança, que, apesar de conhecida entre os brasileiros, apresenta um rendimento menor e pode limitar o crescimento do seu dinheiro ao longo do tempo.

Você deve estar se perguntando: “então, a diferença entre essas contas é simplesmente o meu saldo que rende automaticamente e de forma eficiente?”. Não necessariamente. 

Existem muitas outras diferenças. Além do rendimento, as contas digitais costumam oferecer mais flexibilidade e menores taxas, além de funcionalidades como transferências gratuitas, pagamentos de boletos e até mesmo cashback em algumas transações. Outro ponto importante é a praticidade: com poucos cliques pelo aplicativo, você consegue visualizar seu saldo, rendimento e movimentar seu dinheiro sem complicações. 

Enquanto isso, em contas tradicionais, você pode enfrentar burocracias e limitações que não são favoráveis para o seu dia a dia financeiro — além do fato de que elas, muitas vezes, cobram taxas de manutenção que acabam consumindo parte do seu saldo ao longo do tempo.

Em outras palavras, definir onde deixar o seu dinheiro precisa ser uma decisão inteligente. Até porque, você não deseja deixar seu dinheiro parado em uma conta que não rende, enquanto a inflação impacta seu poder de compra a cada dia, não é mesmo?! 

Como escolher a conta digital com melhor rendimento

Você já entendeu que as contas digitais oferecem um rendimento muito mais atrativo do que a conta tradicional ou até mesmo a poupança. Mas como escolher a melhor opção para você? 

Essa escolha requer um olhar detalhado a alguns fatores, pois são justamente eles que vão fazer a sua experiência com a conta digital mais interessante e, principalmente, lucrativa. Neste caso, na hora de escolher uma conta digital com bom rendimento, considere os seguintes pontos: 

• Liquidez: é o quão rápido você pode acessar seu dinheiro quando precisar. Contas digitais geralmente oferecem alta liquidez, permitindo que saque ou use o dinheiro a qualquer momento. Isso é de grande importância pelo fato de garantir mais flexibilidade para você lidar com imprevistos financeiros sem perder os seus rendimentos.
  
  
• Facilidade de acesso: verifique se a conta oferece uma interface amigável e ferramentas fáceis de usar. Afinal de contas, uma conta digital eficiente deve permitir que você acompanhe seus rendimentos e faça movimentações de forma rápida, direto pelo app.
  
  
• Taxas e impostos: é fundamental entender quais taxas estão envolvidas, como IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e Imposto de Renda, que podem impactar os seus rendimentos finais. Algumas contas digitais têm isenção de algumas tarifas, incluindo o IOF, o que pode ser uma vantagem interessante.
  
  
• Risco e segurança: as contas digitais costumam ser seguras, mas é sempre bom verificar se a instituição é regulamentada pelo Banco Central e se oferece garantias como o FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Assim, seu dinheiro estará protegido. Além disso, é um diferencial eficiente ter contas que possuem sistemas robustos de segurança. 
  
  
• Influência de prazos: embora muitas contas remuneradas tenham rendimento diário, algumas oferecem melhores taxas para quem deixa o dinheiro aplicado por mais tempo. Neste caso, avaliar os prazos e como eles influenciam o rendimento pode te ajudar a evitar surpresas e potencializar seus ganhos.

4 estratégias para garantir o melhor retorno para o seu dinheiro

Não é mais segredo para você que as contas digitais que oferecem rendimentos automáticos são uma excelente escolha para quem busca otimizar o uso do dinheiro de forma prática, sem precisar se preocupar com processos complicados, não é mesmo?! 

Nessas contas, seu saldo começa a render automaticamente, garantindo que você sempre tenha algum retorno sobre o que está parado. Um exemplo é a conta digital do Mercado Pago, que tem como base o rendimento CDI, ligado à Taxa DI, uma taxa referência para o mercado financeiro, e que oferece mais retorno do que as contas tradicionais e com total flexibilidade para movimentar o saldo.

E para aumentar ainda mais o potencial do seu dinheiro, aqui vão algumas estratégias práticas:

1. Utilizar contas digitais com rendimento automático

Imagina só deixar o seu dinheiro em uma conta e todos os dias perceber que ele teve um rendimento. Incrível, não é mesmo?! É esse tipo de eficiência que a conta remunerada de forma automática pode oferecer. E por falar nisso, conforme já citamos, a Conta Mercado Pago oferece rendimento diário¹ sobre o saldo disponível, sem que você precise aplicar o dinheiro. Isso permite que você aumente seus ganhos enquanto mantém a liquidez para quando precisar.

2. Conhecer e entender o rendimento em CDI

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um índice que acompanha a taxa básica de juros da economia e muitas contas digitais oferecem rendimento atrelado a ela. Isso significa que quanto maior a taxa básica de juros, maior será o seu rendimento. Então, de forma prática, se você colocar R$ 1.000 em uma conta que rende 100% do CDI e a taxa básica de juros for de 10% ao ano, você terá um rendimento de R$ 100 em um ano.

3. Explorar contas que oferecem benefícios adicionais

Algumas contas digitais oferecem benefícios adicionais que vão além do rendimento diário e automático. Aliás, existem instituições que promovem campanhas e promoções frequentes, potencializando a taxa do CDI e aumentando o rendimento do saldo, sem que você precise se preocupar. Assim, as contas garantem a flexibilidade de resgatar o dinheiro a qualquer momento, permitindo também que invista em produtos financeiros de forma prática e direta.

Manter uma reserva de emergência em uma conta digital que oferece rendimento automático é uma estratégia inteligente. Você garante que seu dinheiro está seguro, tem liquidez imediata e ele continua rendendo diariamente, sem deixar o saldo parado.

Garanta o melhor retorno para o seu dinheiro!

Ao escolher uma conta digital, você está dando um passo importante para otimizar suas finanças e fazer seu dinheiro render de forma eficiente e principalmente, segura. 

Mas lembre-se, para isso é fundamental buscar por opções que ofereçam segurança, liquidez e rentabilidade, para que você possa alcançar seus objetivos financeiros com tranquilidade. E o Mercado Pago, por exemplo, é uma excelente opção para quem busca uma conta digital completa, com rendimento automático e diversas funcionalidades. 

Não perca mais tempo e explore as diversas opções disponíveis no mercado. Comece a investir em seu futuro e aproveite todos os benefícios que as contas digitais podem oferecer!

¹ Considerando dias úteis.

² Conta que mais rende do Brasil: melhor rendimento considerando conta destinada para pessoas físicas, aporte financeiro mínimo de R$ 1.000, saldo em conta de até R$ 50.000, sem a necessidade de manter saldo mínimo em conta e área de abrangência: território nacional. Consulte as condições do rendimento de 105% do CDI em https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110.

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