Invista com segurança: saiba tudo sobre rendimento CDI

29/08/2024

Mulher sorrindo usando óculos de grau, cabelo preso, blusa de lã de manga comprida na cor rosa-claro sentada em uma cadeira branca posicionada na mesa da sua cozinha com contas, calculadora e laptop, mexendo no smartphone para verificar o rendimento CDI da Conta Mercado Pago

Houve um tempo em que o ato de investir era considerado algo exclusivo para as pessoas que tinham muito dinheiro parado e que conheciam o universo dos investimentos. Felizmente isso mudou e, agora, o ato de investir também faz parte do dia a dia das pessoas que não retém grandes quantias ou, inclusive, muito conhecimento sobre o assunto.

E para falar a verdade, você sabia que para fazer o seu dinheiro render não é preciso necessariamente investir? Isso mesmo. Hoje em dia existem várias opções que fazem seu dinheiro aumentar sem muitos esforços. Quer um exemplo? A conta digital.

Ter uma conta digital te permite aumentar o seu dinheiro sem grandes movimentações ou complexidades, tudo de forma prática e segura. E para isso acontecer basta ela ter o seu rendimento atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Esse tipo de rentabilidade permite que seu dinheiro renda mais do que você imagina, sem a necessidade de investimentos arriscados ou decisões complexas, viu?! Então, se a ideia de investir ainda te deixa receoso, o rendimento CDI pode ser o caminho ideal para ver seu dinheiro crescer de forma estável e segura, sem que você precise se preocupar.

O que significa o rendimento CDI para o seu bolso?

O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, se caracteriza como um título de curto prazo emitido pelos bancos para realizar empréstimos entre si. Mas não se assuste, embora possa parecer complicado à primeira vista, ele é muito mais simples do que parece.

Para facilitar, pense nos bancos como pessoas que precisam emprestar dinheiro entre si para fechar suas contas ao final do dia. É justamente isso que acontece entre os bancos. E onde entra o CDI nessa história? Bem, ele representa a taxa média desses empréstimos e funciona como uma referência importante para diversos investimentos de renda fixa no Brasil.

E você deve estar se perguntando: “Ah, o CDI, então, é a mesma coisa que a Taxa Selic?” Não! Embora ambos sejam importantes para o mercado financeiro, eles têm papéis diferentes.

A Taxa Selic é a taxa básica de juros definida pelo Banco Central e tem um papel crucial na economia, impactando o custo do crédito e a inflação. Por outro lado, o CDI é uma taxa utilizada como referência para empréstimos entre os bancos e para calcular o rendimento de diversos investimentos financeiros, conforme explicado anteriormente.

Além disso, enquanto a Selic é uma ferramenta do governo para regular a economia, o CDI reflete o custo real do dinheiro no mercado interbancário — inclusive, o CDI funciona como a base para calcular o rendimento de aplicações financeiras, incluindo as contas remuneradas.

E qual é a taxa do CDI atualmente?

O CDI é uma taxa de referência que varia diariamente com base nas operações de empréstimos entre os bancos. Aliás, a variação do CDI é influenciada por diversas condições econômicas e políticas e é diretamente impactada pela taxa Selic, que é definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) do Banco Central (Bacen)

Por isso, para identificar a taxa do CDI em prática atualmente, é ideal verificar nos sites oficiais qual a taxa atual em execução, mais precisamente no site do Bacen ou até mesmo no seu banco — alguns trazem em detalhes quais são as taxas práticas.

Como funciona o rendimento CDI em uma conta digital?

Atualmente, muitas contas digitais oferecem uma maneira prática de fazer seu dinheiro render automaticamente, sem necessidade de movimentações complexas ou investimentos adicionais.

Isso geralmente ocorre com contas conhecidas como “remuneradas”, que aplicam uma porcentagem do CDI para calcular o rendimento do seu saldo. Na prática funciona assim: ao depositar dinheiro em uma conta digital com essa característica, ele é automaticamente investido conforme a taxa CDI, proporcionando um retorno sobre o valor aplicado.

Essas contas remuneradas costumam usar o CDI como referência para calcular o rendimento de forma automática. Por exemplo, se sua conta oferece 100% do CDI, o rendimento será baseado integralmente na taxa CDI vigente. O cálculo é feito da seguinte forma:

Suponha que você tenha R$ 1.000 na conta e a taxa CDI anual é de 13% ao ano;
Essa conta em questão oferece 100% do rendimento CDI;
Logo, com 13% ao ano, o cálculo seria: R$ 1.000 x 13% = R$ 130
Ou seja, em um ano, você teria cerca de R$ 1.130 como saldo da sua conta.

“E seu eu quiser calcular o rendimento mensal?”. A lógica do cálculo é basicamente a mesma, só muda o fato de que é preciso dividir a porcentagem da taxa anual para entender o quanto ela representa em um mês. Neste caso, considere o seguinte exemplo:

Pegue a taxa anual de 13% e divida em 12 (quantidade de meses em um ano);
Portanto, 13%/12 = 1,08% ao mês;
Então, calcule R$ 1.000 x 1,08% = R$ 10,80;
Por fim, o rendimento CDI mensal é de R$ 10,80.

Vale lembrar que os valores apresentados são apenas exemplos para ilustrar o cálculo do rendimento com base na taxa CDI. Para obter uma estimativa precisa, substitua os valores hipotéticos pela taxa CDI atual e pelo montante real que você tem em sua conta remunerada. Isso garantirá um cálculo mais exato e personalizado do rendimento do seu dinheiro.

Por que você deveria adotar o rendimento CDI?

Uma das grandes vantagens das contas digitais que oferecem rendimento automático vinculado ao CDI é a isenção do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Diferente de outras opções que garantem o rendimento do seu dinheiro de forma segura e eficiente, você não paga esse imposto ao realizar aplicações ou resgates.

A única taxa que incide sobre esse tipo de rendimento CDI é o Imposto de Renda (IR), que é cobrado por lei. No entanto, o IR incide apenas sobre o valor dos rendimentos que você obteve, e não sobre o valor inicial que você depositou na conta.

Além disso, deixar seu dinheiro rendendo com base no CDI oferece benefícios como:

Baixo risco: o CDI é uma taxa estável e amplamente utilizada como referência, o que garante menor volatilidade em comparação com outros tipos de rentabilidade;
Liquidez diária: Você pode acessar seu dinheiro a qualquer momento, sem precisar esperar prazos específico para fazer o resgate. Seu dinheiro na mão quando quiser;
Rentabilidade competitiva: a conta remunerada geralmente oferece uma rentabilidade alinhada ou superior à da poupança, baseada em 100% do CDI ou mais;
Mais diversidade de aplicações: as contas digitais oferecem várias opções e benefícios adicionais, como a facilidade de monitorar a sua vida financeira diretamente pelo app;
Facilidade para aplicar seu dinheiro: a gestão e o acompanhamento do rendimento são simples e podem ser feitos diretamente pelo aplicativo da sua conta.

5 estratégias para garantir o maior rendimento CDI

Investir com base no rendimento CDI pode ser uma excelente estratégia para quem busca segurança e rentabilidade em seus investimentos, viu?! Pois, ao optar por uma conta digital eficiente, como a Conta Mercado Pago, essa realidade se torna ainda mais acessível.

A Conta Mercado Pago oferece uma rentabilidade de até 105% do CDI, superando a média do mercado, mas, para alcançar essa rentabilidade, é importante verificar as condições específicas, como o valor mínimo a ser mantido na conta e a frequência de movimentação.

Quer garantir uma rentabilidade na sua conta? Considere as seguintes estratégias:

1. Entenda a fundo a sua conta digital

É importante conhecer todas as funcionalidades e benefícios oferecidos pela sua conta. Quanto mais você souber, mais poderá aproveitar as oportunidades de rendimento CDI com eficiência.

2. Mantenha o valor máximo investido

Quanto mais dinheiro você mantiver aplicado, maior será o retorno, desde que respeite as condições da conta. No Mercado Pago, por exemplo, ao chegar em uma quantia de R$ 1.000 no período de um mês, você destrava a conta turbinada e passa a ter rendimento CDI de 105%¹.

3. Automatize suas aplicações financeiras

Você pode configurar transferências automáticas para garantir que seu dinheiro esteja sempre aplicado na sua conta remunerada de forma eficiente, aproveitando o rendimento contínuo.

4. Utilize os recursos da plataforma

Explore todas as ferramentas e funcionalidades disponíveis para otimizar suas aplicações. No Mercado Pago, por exemplo, você pode deixar seu dinheiro rendendo como saldo ou, se preferir, pode aplicá-lo em uma reserva financeira, garantindo rendimento 100% do CDI.

5. Revise sua estratégia regularmente

Manter-se atualizado e adaptar sua estratégia ajuda a maximizar seus rendimentos e a garantir que suas aplicações estejam sempre alinhadas com suas expectativas e objetivos financeiros.

Chegou a hora de multiplicar seu dinheiro com o Rendimento CDI

Conhecer as taxas e as condições da sua conta digital é essencial para maximizar os rendimentos e alcançar seus objetivos financeiros. A Conta Mercado Pago, por exemplo, oferece uma rentabilidade de até 105% do CDI, dependendo das condições e do valor aplicado.

Isso demonstra como uma escolha bem-informada pode potencializar seus ganhos sem comprometer a segurança. Portanto, aplique seu dinheiro com segurança e inteligência! Avalie suas opções, compreenda as vantagens do CDI e ajuste sua estratégia para aproveitar ao máximo suas oportunidades financeiras.

Comece hoje mesmo a aplicar seu dinheiro de forma segura e eficaz, e veja seu dinheiro crescer com o respaldo de uma conta digital confiável como a do Mercado Pago.

Seu futuro financeiro agradece!

¹ Consulte as condições do rendimento de 105% do CDI em https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110.

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