Como organizar as finanças para sair do vermelho após as festas

O período festivo que engloba as festas de final de ano até o Carnaval são alguns dos melhores momentos, onde é possível estar perto de pessoas que você valoriza e criar memórias inesquecíveis. Porém, algo que também pode te acompanhar na entrada do novo ano, infelizmente, são os gastos excessivos que geralmente são trazidos por essa época, sendo comum o reajuste do seu orçamento para organizar as finanças.

Além dos gastos decorrentes das festividades como viagens e presentes, gastos anuais como o IPTU e IPVA também devem ser tratados como prioridade, afinal, você não quer ter problemas com atrasos ou dívidas que tiram seu sono, não é mesmo? 

Depois da folia, vem a ressaca financeira e a necessidade de organizar as finanças

A festa foi ótima, você  se divertiu horrores, mas agora vem a parte que para muitos pode ser a parte chata: organizar as finanças. É normal, depois de gastar um pouco mais do que você utiliza, sentir aquela sensação de "e agora?".

A falta de cuidado na organização financeira com o orçamento durante as festividades faz com que seu pós-festa seja cheio de contas pendentes e dívidas acumuladas, o que faz com que durante o ano você sinta que seu dinheiro simplesmente não rende o que deveria.

Além do estresse e ansiedade que afeta não só seu bolso, mas seu emocional, essa verdadeira bola de neve pode ter consequências graves no seu planejamento. De acordo com o Banco Central, o número de pessoas com contas em atraso no Brasil está aumentando. Em 2023, mais de 60 milhões de brasileiros estavam inadimplentes. Mas, como reverter essa situação?

Organizar as finanças da sua vida e sair do vermelho é a resposta para esse problema! É importante saber quanto você ganha e quanto você gasta. Para isso, faça uma lista de todas suas receitas e despesas. Depois, organize seus gastos por categorias, como alimentação, moradia, transporte e lazer.

Alguns boletos e contas que costumam chegar neste período são: cartão de crédito, sendo importante pagar a fatura em dia para evitar juros altos, IPTU e IPVA, que podem ser divididos em parcelas, além de contas gerais como luz, água, telefone e internet. 

Organizar as finanças pode parecer difícil, mas não é. Com um pouco de planejamento e disciplina, você consegue colocar as coisas em ordem e ter mais tranquilidade para aproveitar a vida. Lembre-se: organização é a melhor amiga de quem quer ter tranquilidade financeira!

Como fazer as pazes com seu orçamento após as festas

Mesmo com esse cenário complicado, não se preocupe. Até mesmo a pior das hipóteses pode ser tratada com o planejamento correto e logo você fará as pazes de vez com seu bolso e manterá suas contas no azul. 

O primeiro passo é contar com um banco digital, como o Mercado Pago, que te dá todas as ferramentas e te ajuda a organizar suas finanças. Agora, confira algumas formas de entender e contornar essa situação:

• Faça um raio-X de todas as dívidas: liste todas suas dívidas, incluindo valor, data de vencimento e juros. Isso te dará uma visão geral da sua situação financeira e te ajudará a definir prioridades. Através da Conta do Mercado Pago, por exemplo, você tem acesso a todas as suas transações, sendo mais simples encontrar faturas que estão em aberto. 
  
  
• Defina prioridades e objetivos: após entender estes valores em detalhe, defina prioridades de pagamento e objetivos para não só resolver essas pendências, como também te ajudar no decorrer do seu ano financeiramente. Comece por pagar as dívidas com juros mais altos, como as do cartão de crédito. Depois, defina metas para o futuro, como comprar uma casa ou fazer uma viagem.
  
  
• Crie um orçamento realista para o dia a dia: anote todos seus gastos, incluindo aluguel, alimentação, transporte e lazer. Defina um limite para cada categoria e se esforce para segui-lo. No app do Mercado Pago, você pode fazer isso com ajuda das Reservas, separando as contas mensais, fazer um pé-de-meia e guardar dinheiro para alguma emergência.
  
  
• Controle os gastos: entenda exatamente quais os valores máximos e mínimos que você deve gastar para manter seu estilo de vida e monitore seus gastos, identificando áreas em que você pode economizar e faça um acompanhamento constante para saber se você já ultrapassou os limites. 
  
  
• Busque alternativas para economizar: ao entender esse estilo, procure fazer algumas substituições dentro dele. Pequenos valores aqui tendem a ter grandes efeitos, portanto, cozinhe em casa, utilize o transporte público e procure por promoções e descontos.
  
  
• Negocie as dívidas: caso você possua alguma dívida que não consegue ser quitada, o ideal é tentar negociar com os credores, como o Empréstimo do Mercado Pago, por exemplo. Você pode conseguir reduzir o valor da dívida ou parcelá-la em mais tempo.
  
  
• Mantenha o foco: alterar seu cotidiano para atingir um objetivo não é fácil. Você precisará exercer disciplina financeira e ter persistência para alcançar seus objetivos. Organizar as finanças é um processo contínuo e que com certeza tende a te preparar melhor.

Fuja do erro! Como não fazer novas dívidas

É comum durante esse período de reestruturação lidar com as tentações que podem sabotar seu planejamento. Por conta desses fatores, é muito importante se atentar sempre para não criar novas dívidas achando que você está fazendo um bom negócio. 

Aqui vão alguns tópicos para considerar quando encontrar um gasto fora do plano: 

1. Conscientização

É fundamental ter uma visão clara da sua situação financeira, mapeando todas as receitas e despesas para entender sua realidade. O plano que você definir pode ser adaptado, mas lembre-se que tudo deve ser feito visando uma situação melhor do que foi previsto na sua criação. Além disso, reconheça seus gatilhos de consumo e aprenda a controlá-los.

2. Priorização

Defina quais são seus principais objetivos financeiros e concentre seus esforços em alcançá-lo. Entenda que um curto período de sacrifícios pode trazer um longo período de benefícios. Concentre seus esforços em alcançar seus objetivos, priorizando os mais urgentes e importantes.

3. Controle

Se você é daqueles que entra no supermercado com um item em mente e sai com cinco, lembre-se sempre que uma lista de compras deve ser seguida à risca. Isso vale para diversas áreas da vida financeira. Utilize ferramentas como aplicativos de controle financeiro para acompanhar seu progresso, evite compras impulsivas e planeje suas aquisições com antecedência.

4. Escolhas inteligentes

Além da adaptação do seu planejamento em relação aos gastos, é muito importante adaptar o próprio orçamento para ter outras opções de renda que te ajudem a sanar eventuais dívidas. Explore a conta remunerada do Mercado Pago como uma forma de gerar mais rendimentos e auxiliar na recuperação do orçamento. Além disso, a conta te ajuda a ter mais controle sobre seu dinheiro. 

👉 Saia do vermelho: como negociar dívida e recuperar a sua saúde financeira

Planeje-se, mantenha o foco e siga em frente

Viu só? Sair dessa verdadeira ressaca que mexe com seu orçamento é totalmente possível, desde que haja planejamento, disciplina e organização. Ao determinar uma direção a seguir, você retoma o controle de suas finanças e define metas realistas e alcançáveis. Crie um orçamento que se adapte à sua realidade e priorize suas necessidades, evitando gastos desnecessários e que te ajude a sair do vermelho.

Além disso, o Mercado Pago, como banco digital parceiro da sua vida financeira, oferece diversas ferramentas que auxiliam na organização como a Conta Remunerada que faz seu dinheiro render enquanto você paga suas contas, além de você ter controle sobre seus gastos e construir um futuro financeiro mais sólido. 

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