Independência financeira: descubra como conquistar a sua!

O ano do Bicentenário da Independência é um grande marco para a história do Brasil, pois marca o seu desenvolvimento que se consolida, principalmente, na economia. Ao longo desses 200 anos, o país passou por diversas transformações que refletem em nosso cenário socioeconômico atual. 

Aliás, a data resgata um conceito de autonomia e pode inspirar também as pessoas a alcançarem sua independência financeira, mas para atingir esse objetivo, é preciso se comprometer e principalmente, caprichar na organização e saúde das suas finanças. 

O papel do Bicentenário da Independência na sua independência financeira

Antes de se tornar uma potência, sendo o quinto maior país e a sétima maior economia, há quase 200 anos, o país lutava por sua liberdade de Portugal. Um dos personagens importantes para construir essa história foi o setor privado, principalmente com a abertura das portas do país para o comércio exterior. 

Com o estabelecimento da família real no Brasil, os comerciantes e produtores foram pilares fundamentais para estabelecer o crescimento econômico. Atualmente, esse mesmo setor tem a oportunidade de desempenhar um papel decisivo no desenvolvimento, ajudando você e milhares de outras pessoas a atingirem a tão desejada independência financeira. 

O que é independência financeira

Existem diferentes conceitos de independência financeira. Alguns especialistas definem como ganhar mais dinheiro do que se gasta. Por outro lado, há quem use a definição para classificar o status de quem tem reserva de emergência e renda para viver delas, sem depender de um salário. 

Ambos conceitos têm algo em comum: construir uma relação saudável com o dinheiro e fazer com que ele contribua para sua estabilidade e liberdade, ajudando a manter o equilíbrio no orçamento com um padrão de vida almejado. 

No Brasil, essa ainda é uma realidade distante para uma boa parcela da população. Segundo dados do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), seis em cada dez brasileiros (58%) admitem que nunca, ou somente às vezes, dedicam tempo a atividades de controle da vida financeira, enquanto o Relatório Global do Sistema Previdenciário 2020 alerta que 90% dos brasileiros não guardam dinheiro para a aposentadoria. 

Quem quer fugir da estatística, pode se enquadrar numa das quatro principais categorias de independência financeira. Conheça qual delas você deseja conquistar: 

• Independência de curto prazo: Diz respeito a ter uma quantia financeira suficiente para se viver sem salário por um determinado período – normalmente, um prazo de 6 meses a um ano. Para isso, é preciso ter uma reserva, caso haja algum imprevisto, como perda de emprego, gasto médico, entre outros. 
  
  
• Independência das dívidas: Normalmente as dívidas são um dos principais pontos que comprometem o equilíbrio financeiro. Nesse caso, se fala em estar livre de dívidas e não precisar perder dinheiro com juros e parcelas. 
  
  
• Independência de emprego: Nesse estágio, caso sua principal fonte de renda seja comprometida, você ainda tem uma segunda fonte de receita. Esses valores podem vir de investimentos, aluguéis, renda extra no geral, entre outros. 
  
  
• Independência financeira total: Nessa categoria, não é preciso mais trabalhar para ter dinheiro, sendo possível viver apenas dos rendimentos dos investimentos. Dessa forma, é possível arcar com as despesas mensais com tranquilidade e reinvestir parte dos lucros para manter seu patrimônio crescendo. 

💡 Leia também: Aprenda a traçar metas financeiras eficientes com o Mercado Pago

6 dicas para conquistar sua independência financeira

Não existe segredo na hora de organizar suas finanças. A lógica é bastante simples: você deve economizar, poupar e investir. Aliás, não se apegue a essa ideia de fazer o dinheiro trabalhar por você, é preciso ter consciência financeira, evitando gastos desnecessários e pensar no futuro. 

A seguir, explicamos direitinho os passos para atingir seus objetivos: 

1. Defina suas metas financeiras

Comece estabelecendo metas de curto, médio e longo prazo. Priorize as urgentes, como os pagamentos de dívida. Depois pense naquilo que quer realizar daqui a um ou três anos. Por último, vêm as metas que exigem maior planejamento, como a compra de um imóvel, por exemplo.

2. Quite suas dívidas

Se livrar dos juros e parcelas é um dos primeiros degraus no caminho da evolução financeira. Liste tudo aquilo que você precisa pagar e estude as maneiras mais vantajosas de quitar dívidas.

3. Faça um orçamento mensal

Monte detalhadamente uma lista para o acompanhamento dos seus gastos mensais. É preciso anotar tudo mesmo, viu? Desde o aluguel, plano de saúde e prestação do carro até aquelas comprinhas do dia a dia, como os deliverys. Com tudo isso registrado, você consegue ter uma visão mais ampla da distribuição dos seus gastos e entender onde é possível enxugar. 

4. Crie o hábito de economizar dinheiro

Aprender a economizar é um processo essencial para conquistar independência financeira. Sempre há oportunidades de usar seu dinheiro de maneira mais estratégica e principalmente, inteligente, ou fazer ajustes no seu estilo de vida para não gastar mais do que ganha.  

5. Comece a investir

Outro ponto crucial é separar uma parcela das suas receitas para investir. Hoje existem diversas opções do mercado, desde criptomoedas ou opções mais tradicionais, como o Tesouro Direto ou CDB (Certificado de Depósito Bancário). Com isso, é possível multiplicar seu patrimônio. 

6. Diminua os gastos desnecessários

Independência financeira não é somente sobre ganhar mais dinheiro, e sim aprender a gastar menos. Entendendo de fato quais são as coisas que você precisa e quais são secundárias, você saberá como fazer pequenos ajustes que contribuem para sua saúde financeira. 

Faça investimentos que te promovam retorno financeiro! 

Atualmente, existem oportunidades simples, como a conta com rendimento, Tesouro Direto, CDB, entre outros, e ajudam a potencializar sua reserva de dinheiro – fator essencial na conquista da independência financeira. E o melhor é que com contas digitais, a burocracia é zero. 

Até porque, não precisa ser um especialista. Bancos digitais, como o Mercado Pago, oferecem soluções com rendimento superior à poupança. É só criar sua conta e ver seu dinheiro rendendo.