Diferença entre limite de crédito e empréstimo: qual a melhor opção?

Você já se viu naquela situação em que as contas estão perto do vencimento, mas a entrada de dinheiro daquele mês foi menor do que a esperada? Ou então, já se pegou planejando fazer uma grande compra, como de um carro ou imóvel, mas não conseguia juntar o suficiente para a entrada, quem dirá fazer o seu pagamento integral?

Pois é, nessas horas, tanto o limite de crédito quanto o empréstimo podem ser boas opções: cada uma para a situação correta. Vamos entender como usar cada alternativa com responsabilidade?! 

Limite de crédito vs. empréstimo: entenda as diferenças

Apesar de ambos serem formas de utilizar um dinheiro emprestado para quitar a dívida no futuro, o limite de crédito e o empréstimo funcionam de maneiras bem diferentes. 

O limite de crédito é o valor máximo disponível para compras e pagamentos no cartão de crédito. Você pode usá-lo conforme precisar, dentro do valor liberado, que deve ser pago mensalmente no dia do vencimento da sua fatura. Assim, quando quitado dentro do prazo, não há juros, mas se você atrasar o pagamento, as taxas vão se acumulando — a tão amarga e não desejada, “bola de neve do cartão”. 

Vale ressaltar que o limite de crédito é afetado pelas suas parcelas. Por exemplo: se seu teto é de R$ 2 mil, e você já tem uma parcela de R$ 50 e outra de R$ 200 por alguns meses, isso significa que, na verdade, você tem apenas R$ 1.750 para usar durante esse período da dívida.

Já o empréstimo, envolve a liberação de uma quantia total de uma só vez, que precisa ser paga em parcelas pré-definidas, com juros estabelecidos no momento da contratação. Além disso, existem outros tipos de crédito, como o empréstimo consignado, pessoal, habitacional, entre outros — cada um com um objetivo diferente, bem como taxas exclusivas.

Empréstimo ou limite de crédito: quando usar cada opção? 

Embora as duas opções sejam consideradas como um crédito de pagamento posterior, existem casos adequados para o uso de cada uma e entender isso pode te ajudar a contratar o produto que melhor se adeque às suas necessidades e realidade financeira, viu?! Confira os detalhes abaixo:

• Limite de crédito: ele é ideal para compras do dia a dia, emergências pequenas e aquisições pontuais que possam ser parceladas. Lembre-se: o cartão de crédito tem vencimento mensal e não pagá-lo pode gerar juros bem altos.
  
  
• Empréstimo: ele é muito vantajoso para gastos maiores e de longo prazo. O empréstimo pessoal não precisa de uma justificativa para ser solicitado, mas você passará por análise, claro. Já os demais, como habitacional ou automotivo, são direcionados a compras específicas — nos casos citados, para imóvel e veículos, respectivamente. 

Mas atenção: usar o crédito sem planejamento pode gerar dívidas difíceis de pagar. Se a fatura do cartão estiver alta, solicitar um empréstimo para quitá-la pode ser uma alternativa, desde que os juros sejam mais baixos do que os do crédito rotativo — mas lembre-se, antes de sair por aí contratando crédito, é importante saber usá-lo com responsabilidade.

Como escolher entre limite de crédito e empréstimo?

Na hora de decidir entre utilizar o limite de crédito ou optar por um empréstimo, é importante entender que cada uma dessas opções atende a necessidades diferentes. É claro que ambas oferecem soluções financeiras, mas com condições de pagamento e impactos no seu orçamento que variam. Por isso, a escolha deve ser feita com base nas suas prioridades financeiras.

Aqui, vamos destacar os pontos-chave que você deve considerar ao fazer essa escolha:

1. Histórico

Antes de tomar qualquer decisão sobre contratar crédito, é essencial entender sua situação financeira. No Registrato, por exemplo, você tem acesso ao seu histórico financeiro completo, o que permite avaliar sua capacidade de pagamento e identificar eventuais pendências. Essa consulta é uma forma eficaz de visualizar seu comportamento financeiro, como histórico de pagamentos, dívidas em aberto e outros detalhes importantes.

2. Taxas de juros e prazos

Antes de optar pelo limite de crédito no cartão ou por um empréstimo, é fundamental comparar as taxas de juros e os prazos de pagamento oferecidos em cada modalidade. Se você se atrasar no pagamento do cartão, por exemplo, será cobrado juros, que podem ser significativamente mais altos do que os de um empréstimo pessoal, o que pode gerar um impacto financeiro muito maior.

3. Capacidade de pagamento

É essencial avaliar sua capacidade de pagamento antes de tomar qualquer empréstimo ou utilizar o limite de crédito. Para isso, analise sua renda mensal e suas despesas fixas, garantindo que as parcelas do crédito escolhido caibam no seu orçamento sem comprometer o pagamento de outras contas. O equilíbrio financeiro é crucial para evitar o endividamento.

4. Objetivo do crédito

Antes de contratar um crédito, seja por meio do limite do cartão ou de um empréstimo, tenha clareza sobre o motivo da contratação. Pergunte-se se esse gasto é realmente necessário e se ele contribui de forma positiva para sua vida. Priorize investimentos em produtos ou serviços que agreguem valor ao seu bem-estar e estabilidade financeira, evitando dívidas impulsivas.

5. Facilidade de acesso e transparência nas condições

Escolher uma instituição que ofereça condições claras e transparentes é essencial para evitar surpresas desagradáveis. Verifique se a instituição oferece benefícios como cartões sem anuidade ou crédito com processos simples de solicitação e aprovação. Além disso, redobre a atenção aos detalhes das condições de pagamento, como taxas extras, encargos por atraso e prazos, pois a falta de transparência pode resultar em custos inesperados. 

Use o limite de crédito ou o empréstimo de forma inteligente!

O uso consciente do crédito responsável faz toda a diferença na sua saúde financeira. Escolher entre o limite de crédito e o empréstimo exige planejamento e atenção às condições oferecidas. 

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¹ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira.

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