Veja como conseguir um empréstimo para financiar um veículo

Imagine poder ter um carro novinho em folha para ir trabalhar, fazer aquela viagem com os amigos ou simplesmente ter mais conforto e segurança no dia a dia. Incrível, não é mesmo?!

A possibilidade de ir e vir quando e onde quiser é libertadora, mas ela exige alguns bens materiais, como um carro, e, consequentemente, um bom investimento financeiro. Afinal de contas, ter um carro hoje em dia não é das coisas mais baratas que existem. Inclusive, nem todos têm o capital disponível para comprar ou trocar de carro de forma imediata. 

É aí que surgem alternativas para você realizar o sonho do carro próprio e a tão sonhada liberdade de locomoção. Uma delas, cada vez mais popular, é o ato de financiar um carro; uma alternativa que te permite adquirir um carro novo ou seminovo, pagando em parcelas ao longo do tempo, o que facilita a sua compra sem comprometer suas economias de imediato. 

E considerando o fato de que o mercado automotivo está sempre em movimento, com modelos novos e preços atrativos, o financiamento tem se mostrado uma ferramenta acessível para muitas pessoas que precisam de um meio de transporte ou até mesmo de um veículo para usar como ferramenta de trabalho, como motoristas de aplicativos e profissionais autônomos. 

Por que financiar um carro pode ser uma boa alternativa?

O financiamento de veículos é uma modalidade de crédito que permite adquirir um carro novo ou seminovo sem precisar pagar o valor total à vista. Funciona da seguinte forma: você paga uma entrada inicial e financia o restante do valor em parcelas mensais, que podem ser ajustadas conforme sua capacidade financeira. 

No caso, esse tipo de financiamento pode ser feito diretamente com concessionárias ou instituições financeiras, que oferecem diferentes condições de pagamento, prazos e taxas de juros. E o processo de contratação é muito simples, mas, como em qualquer outra solicitação de empréstimo, isso requer atenção, pois é essencial entender os prazos, juros e outras informações que devem ser analisadas atentamente junto do seu orçamento. 

Inclusive, nos últimos tempos, o mercado de financiamentos de veículos tem ganhado bastante destaque por ser uma alternativa cada vez mais atraente para quem deseja realizar o sonho de ter um carro novo ou trocar de veículo, mas não possui um capital elevado disponível. E uma das grandes vantagens do financiamento é justamente isso: ter acesso ao bem imediatamente, mesmo antes de concluir o pagamento total. 

E não para por aí, viu?! Existem muitas outras vantagens em financiar um carro, como a possibilidade de vender o carro antes de terminar de pagar as parcelas, flexibilidade no ajuste das parcelas e a oportunidade de aproveitar ofertas e condições especiais do mercado. 

Ou seja, com essas facilidades, o financiamento de veículos se torna uma opção atraente para quem deseja ter um carro sem precisar comprometer uma grande quantia de uma só vez.

O que considerar antes de fazer um financiamento para veículos?

Como em qualquer outra modalidade de crédito pessoal, existem pontos a serem considerados antes de iniciar a solicitação de um financiamento. Aliás, embora o processo para financiar um carro seja uma alternativa atraente para quem deseja trocar de veículo ou adquirir o seu primeiro carro, é fundamental abordar essa decisão com cautela para evitar problemas financeiros futuros.  

Aqui estão alguns pontos de atenção que você deve considerar antes de fechar o contrato:

• Taxa de juros: este é um dos elementos essenciais que influenciam o custo total para financiar um carro. Certifique-se de comparar as taxas oferecidas por diferentes instituições financeiras e entenda como elas impactam o valor final das parcelas. Por exemplo, uma taxa de 1,5% ao mês pode parecer baixa, mas ao longo de um financiamento de 36 meses, pode representar um custo significativo.
  
  
• CET (Custo Efetivo Total): ele inclui todos os encargos do financiamento, como juros, tarifas e seguros, proporcionando uma visão mais completa do custo total. Verifique o CET atentamente para evitar surpresas e comparar ofertas de forma precisa, garantindo que escolha a opção mais viável para sua realidade. Por exemplo, financiar um carro com uma taxa de juros baixa pode ter um CET mais alto devido a tarifas adicionais.
  
  
• Valor da entrada: esse é o montante inicial que você precisa pagar para iniciar o financiamento. Quanto maior a entrada, menores serão as parcelas mensais e o custo total do financiamento. Por exemplo, uma entrada de 30% do valor do veículo pode reduzir significativamente as parcelas e o montante financiado.
  
  
• Prazo de pagamento: ele determina o número de parcelas que você terá que pagar. Prazo mais longo pode significar parcelas menores, mas também pode aumentar o custo total devido aos juros. Considere o prazo que se encaixa no seu orçamento sem comprometer sua capacidade de pagamento. Por exemplo, um prazo de 60 meses pode tornar as parcelas mais acessíveis, mas aumentará o valor final pago.
  
  
• Condições Contratuais e Multas: leia atentamente as condições do contrato, incluindo cláusulas sobre multas por atraso, encargos por pagamento antecipado e outros termos. Entender essas condições ajudará a evitar surpresas e penalidades. Por exemplo, alguns contratos podem impor multas altas se você decidir quitar o financiamento antes do prazo; ter consciência sobre isso te livra de vários perrengues. 
  
  

Como solicitar um financiamento para veículo?

Em geral, o processo de solicitação de financiamento pode variar de acordo com a instituição financeira escolhida, mas alguns passos são comuns na maioria dos casos e podem ajudar a definir a viabilidade do seu financiamento. Confira alguns detalhes abaixo: 

1. Verifique a situação do seu CPF

Antes de solicitar um financiamento, é importante garantir que seu CPF esteja em situação regular, sem pendências ou restrições. Verifique seu CPF em sites de proteção ao crédito como Serasa ou SPC. Por exemplo, se houver alguma pendência, como uma dívida não paga, isso pode afetar negativamente sua aprovação de crédito.

2. Pesquise e escolha o veículo

Determine qual carro você deseja comprar e pesquise modelos que atendam às suas necessidades e orçamento. Considere fatores como preço, consumo de combustível e custo de manutenção. Por exemplo, se você precisa de um carro econômico para deslocamentos diários, pode optar por um modelo com bom consumo de combustível.

3. Escolha a instituição financeira

Compare as ofertas de financiamento de diferentes instituições financeiras, levando em conta taxas de juros, CET e condições gerais. Escolha a instituição que oferece as melhores condições para seu perfil. Na prática um banco pode oferecer uma taxa de juros menor, mas cobrar mais tarifas, enquanto uma financeira pode ter um CET mais competitivo.

Após escolher a instituição financeira, você precisará enviar a documentação necessária, que geralmente inclui RG, CPF, comprovante de endereço e comprovante de renda. Por exemplo, se você é autônomo, pode precisar fornecer extratos bancários e declarações de imposto de renda para comprovar sua capacidade de pagamento. Neste caso, deixe tudo separado para evitar dores de cabeça que prejudiquem a liberação do seu financiamento. 

5. Faça a comprovação de renda

A instituição financeira solicitará a comprovação de sua renda para avaliar sua capacidade de pagamento. Isso pode incluir holerites, extratos bancários ou declarações de Imposto de Renda (IR). Pode ser interessante separar um holerite recente, pois ele pode ser usado para demonstrar um salário fixo, enquanto extratos bancários mostram a consistência da renda.

6. Aguarde a análise do crédito

Após enviar todos os documentos e comprovações, a instituição financeira fará uma análise de crédito para verificar sua capacidade de pagamento e histórico financeiro. Esse processo pode levar alguns dias. Por exemplo, se seu score de crédito estiver alto e você tiver uma boa relação dívida/renda, é provável que o financiamento seja aprovado rapidamente.

Acelere seu sonho de ter um carro com um financiamento

Realizar o sonho de ter um carro é totalmente possível quando você faz as escolhas certas e planeja com cuidado. Optar pelo financiamento de veículos é uma excelente forma de adquirir um carro novo ou trocar o seu atual sem precisar desembolsar todo o valor à vista. Com as alternativas adequadas e um planejamento financeiro eficiente, você pode tornar esse sonho uma realidade sem comprometer seu orçamento. 

E por falar nisso, o Mercado Pago oferece uma solução prática e eficiente para quem deseja acelerar a compra do carro dos sonhos de forma eficiente, segura e prática. O Empréstimo Mercado Pago¹ é uma opção que proporciona maior flexibilidade nos pagamentos, sem a burocracia típica dos processos tradicionais de outros tipos de crédito. Através do app, você pode gerenciar seu empréstimo, acompanhar as parcelas e ajustar o pagamento conforme sua conveniência. 

Essa facilidade permite que você realize seu sonho ou adquira um veículo necessário para o trabalho, enquanto mantém seu orçamento pessoal em equilíbrio. Com o Mercado Pago, a realização do seu objetivo automotivo fica mais acessível e descomplicada.

¹ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira.

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