Se alguém te perguntasse exatamente quanto você recebe por mês e todos os detalhes dos seus gastos fixos e variáveis, você saberia responder de imediato? A maioria das pessoas não faz ideia de quais são esses valores e é aí que mora o perigo. Afinal de contas, como uma pessoa se organiza financeiramente, se ela não tem ideia de como está a sua saúde financeira?
Ter esse tipo de conhecimento pode te livrar de dores de cabeça, ajudando você a refletir antes de assumir uma nova dívida. E sabe o que torna isso possível? Um orçamento pessoal bem estruturado, que nada mais é do que um planejamento detalhado das suas finanças — isto é, tudo o que você ganha (receitas) e também o seu montante de gastos (despesas).
“Ah, mas não faz sentido eu ter um orçamento, pois eu não tenho muita receita” — essa é uma das principais afirmações realizadas pelas pessoas, mas na realidade pouco importa o tamanho da sua renda. Criar um orçamento bem estruturado é essencial principalmente quando o objetivo é evitar dívidas, planejar metas e melhorar a saúde financeira.
E se você não tem ideia de por onde começar, não tem problema. Existem diferentes tipos de orçamento disponíveis, cada um adaptado a diferentes realidades e objetivos. Isso significa que, independentemente da sua situação financeira, certamente há um modelo que pode se encaixar no seu dia a dia, ajudando você a organizar suas finanças com mais tranquilidade.
Para uma vida financeira organizada é essencial entender como está a sua relação com o dinheiro. Isso quer dizer que você precisa ter noção sobre as movimentações financeiras que realiza e, a partir disso, começar a se organizar conforme as suas prioridades e necessidades.
Neste contexto, existe a possibilidade de usar alguns modelos de orçamento que se encaixam aos seus objetivos. Como dito antes, existem diferentes tipos e ter ideia de como cada um funciona pode ser a melhor forma para escolher a opção que se ajusta ao seu estilo de vida, permitindo controlar as suas despesas com eficiência, organizar suas fontes de renda e, se necessário, traçar um caminho para encontrar as melhores formas de como sair do vermelho e quitar dívidas.
Mas será que o orçamento realmente é uma ferramenta milagrosa?
Nenhuma ferramenta faz milagre sozinha, viu?! Ou seja, sem a sua disciplina e comprometimento, dificilmente conseguirá ter resultados positivos — até o modelo mais ajustado à sua realidade pode acabar não funcionando. Portanto, encare o orçamento como um guia capaz de facilitar a sua organização financeira, mas no final do dia, a decisão é com você.
E tem mais: você pode trabalhar com um ou mais tipos de orçamento de uma única vez, tudo para conseguir se organizar financeiramente. Então, caso opte pela junção de diferentes métodos, a dica é avaliar a sua situação atual, identificando suas prioridades e objetivos.
Tudo isso vai colaborar diretamente para o alcance de um controle financeiro eficiente, e, consequentemente, te livrar do estresse e preocupação excessivos por não saber como as contas estão ou como fará para pagá-las na data de vencimento.
Como dito antes, a escolha do modelo de orçamento que pretende usar no seu dia a dia para organizar finanças depende de vários fatores, entre eles as suas prioridades e necessidades. Levar isso em consideração evita que você se dedique ao desenvolvimento de um orçamento que não vai se encaixar com a sua realidade, gerando mais frustrações.
Entenda que independente da eficiência do orçamento, quando ele não se encaixa com as suas particularidades, dificilmente ele proporcionará um resultado interessante. Neste sentido, o primeiro passo é avaliar atentamente quais são os seus objetivos e, claro, ter consciência da sua situação financeira, pois isso evita que corra riscos na hora de começar a se organizar.
E tem mais alguns outros aspectos que precisam ser considerados no momento de escolher a opção ideal entre os tipos de orçamento disponíveis no mercado. Confira abaixo:
Após entender como está a sua realidade financeira e identificar as suas necessidades, é hora de escolher entre os tipos de orçamento disponíveis no mercado. Lembrando que cada método possui características específicas e podem ser indicados para perfis específicos ou diferentes pessoas — tudo isso focando sempre em encontrar modelos que se adaptam à sua realidade.
Confira algumas opções de orçamento que podem te ajudar neste processo:
Esse modelo de orçamento consiste na divisão da sua renda em três partes, sendo 50% para gastos essenciais (moradia, alimentação, entre outros); 30% para desejos pessoais; e 20% para fazer o pagamento de dívidas e investimentos — ou seja, é o modelo ideal para quem busca simplicidade e quer equilibrar prioridades sem abrir mão de uma reserva financeira.
Na prática funciona assim: vamos supor que você ganha R$ 4 mil por mês (líquido). Neste tipo de orçamento, você teria que dedicar R$ 2 mil em gastos essenciais, como o seu aluguel, alimentação e convênio médico; R$ 1.200 para realizar uma viagem ou comprar algo que tanto deseja; e R$ 800 para realizar o pagamento de uma negociação bancária, pagar a fatura do seu cartão de crédito ou fazer um investimento e aplicar em uma reserva financeira.
Neste tipo de orçamento a ideia é dedicar 60% da sua receita em necessidades básicas ou consideradas fixas (aluguel, alimentação, entre outras). Fora isso, os 20% podem ser gastos de forma livre, enquanto 10% são dedicados a objetivos de longo prazo, incluindo a realização de um sonho, e, por último, os demais 10% são dedicados a investimentos.
Na prática funciona assim: ainda considerando que a sua renda líquida é de R$ 4.000, cerca de R$ 2.400 será dedicado aos gastos considerado essenciais e fixos, incluindo alimentação, aluguel e afins; R$ 800 para os gastos livres, conforme o que desejar; R$ 400 para fazer uma viagem que sempre sonhou, comprar um carro e assim em diante; e por fim, cerca de R$ 400 para investimentos — seja em um Certificado de Depósito Bancário (CDB) ou reserva financeira.
De todos os tipos de orçamento, o método ABCD é um dos únicos que não determina uma porcentagem específica para os seus gastos, pois ele funciona como uma organização do seu orçamento. Isto é, o seu objetivo é mapear os seus gastos e não limitar. Logo, a organização é por categorias, onde o "A" representa alimentação; o "B" é referente ao básico para a sua sobrevivência; o "C" são os gastos contornáveis; e o "D" é tudo o que é desnecessário.
Na prática funciona assim: você pega a sua renda líquida de R$ 4.000 e categoriza todos os seus gastos. Então, suponha que gastou R$ 2.000 em aluguel, um gasto categorizado como “B”. Além disso, foram dedicados R$ 1.000 em alimentação, sendo um gasto “A”, e mais R$ 400 em manicure e compras aleatórias e , que são gastos “C” e “D”. Analisando assim, fica claro que os gastos “C” e “D” podem ser evitados, e esse dinheiro pode ter um destino mais eficiente.
Esse tipo de orçamento não é tão conhecido, mas ele tem como foco o seu "enriquecimento" a longo prazo. É sobre fazer o seu dinheiro render. Ou seja, a ideia é pensar no seu futuro, fortalecendo a sua saúde financeira individual. Para isso, você deve selecionar uma porcentagem da sua renda líquida para investimentos, poupança ou reserva de emergência.
Na prática funciona assim: dos R$ 4.000 considerados sua receita líquida, você determina que todos os meses direcionará 20% para uma reserva financeira, totalizando cerca de R$ 800. Esse movimento precisa ser prioridade assim que a receita chega até você, para alcançar o crescimento financeiro. Feito isso, poderá focar em outras obrigações, incluindo o pagamento de suas despesas fixas, como aluguel, alimentação e convênio médico.
Sabe aquelas pessoas que têm um valor específico a ser gasto por mês e não ultrapassam por nada? Pois bem, elas são adeptas ao orçamento de abordagem de número único. A ideia neste tipo de orçamento é simplificar a sua gestão financeira. Ou seja, você não precisará analisar inúmeras categorias ou subcategorias de gastos, pois atribuirá um limite de gasto mensal.
Na prática funciona assim: a sua receita líquida é de R$ 4.000 e como abordagem de número único, você determina que terá um limite de R$ 3.000 a ser gasto durante o mês. Esses R$ 3.000 precisarão ser administrados para todos os seus gastos, sejam eles fixos ou variáveis. O valor que resta você direciona para investimentos ou uma reserva de emergência — é basicamente sobre pensar no seu futuro, criando oportunidades de fazer seu dinheiro crescer.
Depois de uma longa análise da sua situação financeira e a determinação dos seus objetivos de curto, médio e longo prazo, você finalmente encontrou um tipo de orçamento pessoal ideal? Isso é interessante, mas vale pontuar que não basta.
Sem o auxílio de ferramentas eficientes, dificilmente você conseguirá manter esse orçamento adequado. E quando falamos em ferramentas, muitos preferem métodos mais tradicionais, como anotações diárias em um caderno ou planilhas no computador. Mas, embora essas práticas possam funcionar para algumas pessoas, integrar a tecnologia ao controle financeiro pode fazer toda a diferença.
E quando falamos em tecnologia aliada à sua segurança e organização financeira, o Mercado Pago se destaca. O banco digital parceiro da sua vida financeira tem a Conta Mercado Pago, uma solução moderna, intuitiva e completa para quem deseja movimentar seu dinheiro sem preocupação, executando o orçamento conforme suas prioridades.
Na Conta Mercado Pago, além de poder controlar seu dinheiro na palma da sua mão, você também consegue fazer seu saldo render de forma automática. A conta que mais rende¹ faz o seu dinheiro render até 105% do CDI, todos os dias² e com liquidez diária.
Ah, não para por aí: no Mercado Pago você também pode fazer investimentos, conforme os seus objetivos e, se preferir, também pode criar uma reserva para objetivos específicos.
Em outras palavras, ao aliar o orçamento ideal com uma solução como a Conta Mercado Pago, você garante não só organização financeira, mas também a oportunidade de movimentar suas finanças pessoais, evitando deixar seu dinheiro parado. É a combinação perfeita para transformar sua vida financeira!
Com o orçamento pessoal ideal para as suas necessidades e objetivos, você pode organizar suas finanças com eficiência, livrando-se das dívidas compulsivas, dores de cabeça por falta de dinheiro e tendo a oportunidade de desenvolver um futuro financeiro muito melhor.
Encontrar o tipo certo de orçamento não visa apenas o autocontrole financeiro, mas a possibilidade de ter um futuro tranquilo. E por falar nisso, se depender do Mercado Pago, o banco parceiro da sua vida financeira, esse objetivo está mais perto do que imagina.
Por meio do Aplicativo Mercado Pago, é possível acessar diversas funcionalidades em sua conta que irão te ajudar a controlar as suas despesas, poupar dinheiro de forma inteligente e ver o seu saldo rendendo, de forma simples e acessível. Não adie mais: planeje, controle e veja como um bom planejamento financeiro pessoal pode mudar sua vida!
¹ Conta que mais rende do Brasil: melhor rendimento considerando conta destinada para pessoas físicas, aporte financeiro mínimo de R$ 1.000, saldo em conta de até R$ 50.000, sem a necessidade de manter saldo mínimo em conta e área de abrangência: território nacional. Consulte as condições do rendimento de 105% do CDI em https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110.
² Considerando dias úteis.
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