O mercado de crédito pode parecer um labirinto complexo, repleto de incertezas e armadilhas que colocam sua saúde financeira em jogo, mas sabe por que isso costuma acontecer? Pela falta de conhecimento capaz de levar as pessoas a optarem por empréstimos pessoais, consignados ou com garantias sem explorar todas as alternativas disponíveis.
Então, antes de cogitar um empréstimo, lembre-se que existem vários tipos de crédito disponíveis no mercado financeiro e conhecê-los de forma eficiente pode te ajudar a fazer escolhas financeiras assertivas que se alinham com sua realidade e necessidades individuais.
Quando o assunto são as possibilidades financeiras que o mercado pode oferecer é essencial ter atenção quanto às características das opções disponibilizadas para sua realidade, pois, às vezes, o que parece promissor pode não ser a melhor escolha naquele momento, exigindo o recálculo da sua rota para opções que condizem com sua necessidade e realidade financeira.
Por exemplo, você sabia que existem três modalidades de crédito disponíveis no mercado que cada uma é recomendada para situações específicas? O crédito, empréstimo e financiamento podem parecer a mesma coisa, mas se diferenciam em muitos detalhes.
O crédito, por exemplo, é uma linha rotativa frequentemente ligada a cartões de crédito, permitindo compras com pagamento posterior sujeito a juros e limites. Já os empréstimos são valores fixos emprestados por instituições financeiras e são geralmente oferecidas com taxas de juros definidas, a serem reembolsados em parcelas acordadas. E o financiamento envolve a obtenção de fundos para você fazer aquisições específicas de longo prazo, como carros ou imóveis, com planos de pagamento estruturados pela instituição.
E com isso, você tem a possibilidade de acessar os tipos de crédito conforme sua realidade financeira - considerando que as instituições liberam essas opções baseado na sua pontuação de crédito, também conhecido no mercado como “score”.
Confira os prós e contras de cada opção:
A escolha do tipo de crédito depende de diversos fatores, incluindo sua capacidade de pagamento, as condições para esse pagamento e o nível de segurança que você pode oferecer ao banco ou instituição financeira. Por isso, é essencial ter uma percepção clara do quanto você pode pagar mensalmente, levando em consideração sua renda e despesas.
Além disso, avalie se você tem algum ativo que possa ser usado como garantia, pois isso pode afetar de forma positiva as taxas de juros e termos do empréstimo.
Outros pontos que precisam ser analisados atentamente são:
Avalie o prazo de pagamento oferecido pelo credor, pois prazos mais longos podem resultar em parcelas menores, mas geralmente acarretam juros totais mais altos. Neste caso, escolha um prazo que se ajuste à sua capacidade de pagamento e aos seus objetivos financeiros.
Compare as taxas de juros oferecidas por diferentes credores. Afinal de contas, mesmo uma pequena diferença na taxa de juros pode resultar em economias significativas ao longo do empréstimo. Opte por taxas competitivas que se encaixem no seu orçamento.
O CET é uma medida que engloba todas as despesas relacionadas ao empréstimo, incluindo taxas, seguros e outros custos. Verifique o CET para obter uma visão completa do custo do empréstimo e compare-o entre diferentes opções para escolher a mais vantajosa.
Avalie seu próprio perfil de crédito, que inclui seu histórico de pagamento, score de crédito e capacidade de pagamento. Isso afetará a aprovação do empréstimo e as taxas oferecidas. Se o seu perfil não for ideal, considere medidas para melhorá-lo antes de solicitar crédito.
👉 Saia do vermelho: como negociar dívida e recuperar a sua saúde financeira
O crédito, quando usado com sabedoria, é como um super-herói financeiro que entra em cena quando você precisa de uma solução rápida para os dilemas financeiros. Mas, infelizmente, como qualquer herói, o crédito também tem suas fraquezas e pode te decepcionar.
E para fazer a escolha certa e evitar armadilhas financeiras é preciso ter isso em mente, fazendo uma comparação inteligente entre as vantagens e desvantagens que ele oferece.
Vamos fazer isso? Confira:
O crédito permite que compre algo agora e pague por isso ao longo do tempo, o que pode ser útil quando deseja adquirir bens ou serviços imediatamente, mas não tem o dinheiro suficiente.
Em emergências, como despesas médicas inesperadas ou reparos em casa, o crédito pode ser uma solução rápida para lidar com despesas imprevistas.
Às vezes, surgem oportunidades únicas de investimento ou compra que exigem capital imediato. O crédito pode fazê-lo aproveitar essas oportunidades antes que elas desapareçam.
Usar crédito geralmente significa pagar juros e taxas adicionais, o que aumenta o custo total do que você está comprando. Isso pode tornar as compras mais caras a longo prazo.
Quando não usado com responsabilidade, o crédito pode levar ao endividamento excessivo. E os pagamentos mensais elevados podem sobrecarregar seu orçamento e causar problemas.
Ao utilizar crédito, você está comprometendo parte do seu poder de compra futuro para pagar dívidas. Isso pode limitar sua capacidade de fazer outras compras ou investimentos no futuro.
No mundo das opções de crédito, vale destacar que o Mercado Pago se destaca como seu parceiro financeiro digital em todos os momentos. Além de oferecer ferramentas que simplificam a compreensão e organização de sua vida financeira, o Mercado Pago também coloca à sua disposição opções de crédito, sujeitas a uma avaliação prévia.
No mundo do crédito, é vital compreender as diferentes opções e usá-las com responsabilidade, pesando as vantagens e desvantagens de acordo com suas necessidades. Lembre-se de que o crédito pode ser uma ferramenta valiosa quando bem gerenciado, mas também pode ser arriscado se não usado com cautela. Portanto, buscar orientação financeira, quando necessário, é um passo inteligente, e o Mercado Pago pode auxiliar nesse processo.
Com opções de crédito após avaliação prévia, o Mercado Pago te ajuda com recursos e informações para ajudar na compreensão e organização de sua vida financeira. Priorize sua saúde financeira como parte essencial de um futuro financeiramente sólido e promissor.
💡 Leia também:
Encontre a solução ideal para suas necessidades com o Empréstimo Mercado Pago
Desenrola Brasil: como o Mercado Pago te ajuda a quitar suas dívidas
Solicite um Empréstimo Mercado Pago facilmente em 6 passos
Agora Vai com Nath: descubra as vantagens da linha de crédito
Linha de Crédito Mercado Pago: compre parcelado sem precisar do seu cartão