Aposentadoria tranquila: dicas para planejar seu futuro financeiro

Pensar no futuro financeiro pode ser angustiante devido às incertezas que existem sobre o amanhã e é por isso que ao falar de aposentadoria muitas pessoas acabam perdendo o sono. 

O interessante é que o ato de se aposentar não precisa ser feito apenas com as opções tradicionais. Pelo contrário, com estratégias inteligentes adequadas às suas necessidades e objetivos é possível conquistar a estabilidade financeira desejada ao longo dos anos. 

Por que é essencial planejar sua aposentadoria? 

Depender exclusivamente do sistema de Previdência Social não é necessariamente a melhor alternativa. É claro que, se você tem direito, pode ser uma parcela importante da sua renda no futuro, mas é melhor se precaver e contar com outras opções. Até porque a previdência no Brasil vem passando por uma insustentabilidade financeira. 

Na prática, isso significa que o sistema pode não ser capaz de pagar seus benefícios por completo no futuro. E não para por aí, até porque o governo brasileiro tem realizado reformas para tentar equilibrar as contas e garantir sua sustentabilidade, tendo impacto direto nos critérios de elegibilidade, nas regras de cálculo e nos valores que serão pagos como benefícios.

Ou seja, a incerteza é justamente sobre como as regras tendem a mudar nos próximos anos e como isso pode afetar no seu futuro financeiro, atrapalhando seus planos. 

Sendo assim, se torna cada vez mais importante planejar e considerar outras fontes de renda como planos de previdência privada, investimentos ou empreendedorismo, justamente por serem opções que podem oferecer maior controle sobre os recursos acumulados e permitir uma maior segurança financeira e conforto no futuro.

Como começar a se planejar para a aposentadoria

Seus planos podem variar conforme suas expectativas. Mas independente de quais sejam seus objetivos, é possível estipular um planejamento que atenda de forma realista às suas necessidades no longo prazo. Confira alguns pontos que podem te ajudar nesse processo: 

• Observe sua situação atual: a primeira etapa é avaliar sua situação de forma adequada. Comece observando seu estilo de vida atual, rotina diária, hábitos de consumo, fontes de renda, metas de poupança e suas necessidades e desejos futuros, como uma casa, um carro ou investimentos imobiliários. Ao realizar uma avaliação detalhada desses fatores, você ganhará clareza e poderá elaborar um plano promissor para seu futuro.
  
  
• Determine a idade que pretende se aposentar: sua idade atual e a idade esperada para a aposentadoria são o ponto de partida para uma boa estratégia. Quanto mais tempo você tiver até se aposentar, mais oportunidades terá para economizar e investir, garantindo o descanso tranquilo com uma boa renda.
  
  
• Estude sobre as opções de investimentos: ao estudar diferentes opções de investimento, você pode identificar estratégias que ofereçam potencial de retorno mais atrativo, de forma segura. Isso significa que fazer escolhas inteligentes sobre onde alocar seus recursos, buscando oportunidades que possam gerar ganhos consistentes e crescentes ao longo do tempo. Isso contribui para aumentar o valor acumulado para a aposentadoria.
  
  
• Comece a economizar: um dos passos mais importantes, sem dúvida, é começar a economizar hoje, para que esse dinheiro seja investido na sua aposentadoria. Afinal de contas, é preciso enxugar gastos desnecessários e separar esse valor mensalmente em locais que geram rendimento para investir no seu futuro. 
  
  
• Reavalie seu plano regularmente: é importante ter expectativas realistas sobre seus hábitos de gastos após a aposentadoria, pois isso ajudará você a determinar o tamanho necessário desse fundo. Considere não apenas os gastos diários, mas também despesas como saúde, medicamentos, viagens e outros itens que fazem parte do seu estilo de vida.
  
  
• Crie uma Reserva: usando soluções inteligentes para sua vida financeira, como uma conta digital Mercado Pago, você conta com ferramentas que ajudam a organizar e executar seu planejamento. Um exemplo são as Reservas, onde é possível separar dinheiro para cada um dos seus objetivos financeiros, inclusive sua aposentadoria. Dessa forma, você tem que saber exatamente quando está destinando para cada área da sua vida.
  
  
• Considere a ajuda de um profissional: conversar com um consultor financeiro profissional é a melhor maneira de se preparar para a aposentadoria. Ao fazer isso, você terá uma avaliação adequada de sua situação financeira e poderá planejar suas metas de aposentadoria de forma estratégica.

💡 Leia também: Como investir dinheiro de forma prática e segura

4 possibilidades de aposentadoria que você precisa considerar

A aposentadoria é uma meta a longo prazo e por isso você deve considerar a aplicação do seu dinheiro em ativos que oferecem uma boa estabilidade dentro de prazos maiores, além de considerar o nível de risco que esse ativo pode proporcionar para suas finanças. Assim, você encontra opções adequadas ao seu perfil de investidor e suas necessidades. 

Confira algumas opções de ativos que podem ser interessantes em um plano de aposentadoria:

1. Fundos de investimento

Eles são uma opção popular para aposentadoria, pois permitem a diversificação dos investimentos em uma única aplicação. Existem diferentes tipos de fundos, como os de renda fixa, renda variável e multimercado. Cada um deles oferece diferentes níveis de risco e potencial de retorno, sendo importante escolher aqueles que se adequam ao seu perfil de investidor.

2. Tesouro Direto

São títulos públicos considerados de baixo risco, uma vez que são emitidos pelo governo federal. Com o Tesouro Direto, é possível investir em diferentes tipos de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado, cada um com características específicas. Essa diversidade de opções permite ajustar o investimento conforme o prazo e a rentabilidade desejados.

3. CDB

Os Certificados de Depósitos Bancários são alternativas de investimento em renda fixa e são basicamente títulos emitidos por bancos para captar recursos. Ou seja, ao investir em um CDB, você empresta dinheiro ao banco e recebe uma remuneração por isso. A vantagem é que eles são protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), e rendem mais do que a poupança (No Mercado Pago, por exemplo, o CDB rende mais que 100% do CDI), sendo opções muito mais atrativas do que a poupança tanto no curto, quanto no longo prazo.  

4. LCI ou LCA

As Letras de Crédito Imobiliárias e as Letras de Crédito Agropecuárias têm uma vantagem em relação a outros tipos de investimentos, a isenção de tributação. Normalmente, a rentabilidade desses investimentos está vinculada ao CDI ou ao IPCA, que são uns dos índices utilizados em investimentos de renda fixa, garantindo um investimento seguro e estável. Além disso, assim como os CDBs, as Letras de Crédito Imobiliárias e Agropecuárias contam com a proteção do FGC.

E os investimentos de renda variável, será que eles são boas opções para a aposentadoria? 

Bem, é preciso pensar com calma e considerar sua tolerância sobre investimentos mais arriscados, pois a renda variável é representada por investimentos como ações, fundos de ações, ETFs (Exchange-Traded Funds) e outros instrumentos financeiros cujo retorno está sujeito a oscilações. 

Você pode, de fato, obter retornos mais expressivos ao longo do tempo, especialmente em períodos mais longos de investimento. Porém, é preciso estar preparado para lidar com a volatilidade e o risco inerentes a esse tipo de investimento.

Comece a planejar hoje, para aproveitar o amanhã

Planejamento é a palavra de ordem quando o assunto é aposentadoria com segurança e tranquilidade. E para que esse objetivo seja alcançado, é importante contar com soluções financeiras eficientes e que te ajudem a se organizar não apenas no presente, mas no futuro. 

No Mercado Pago, por exemplo, você conta com inúmeras soluções capazes de te ajudar a organizar seu dinheiro e se preparar para a aposentadoria de forma estratégica, seja aplicando em um ativo de investimento ou criptomoedas, juntar dinheiro em Reservas com rendimento automático e diário, entre outros.