Pix fraudulento? Veja o passo a passo para se proteger

Se você fosse desafiado a adivinhar quantas transações via Pix realizou no último ano, será que acertaria? A maioria das pessoas responderia esse questionamento com uma negativa pelo simples fato de que o Pix se tornou uma das transações mais utilizadas em seu dia a dia. 

Ou seja, em um período de 365 dias, é provável que muitos tenham superado o marco de 400 transações via Pix, até porque hoje em dia é possível pagar contas usando um QR Code e até fazer movimentações entre contas usando esse método de pagamento instantâneo.

E como é de se imaginar, sim, o Pix caiu no gosto dos brasileiros e hoje se tornou um dos métodos de pagamento e movimentação de dinheiro mais usados do país, justamente por permitir que as transações sejam feitas rapidamente de forma prática e segura. 

Mas como nem tudo são flores, infelizmente o Pix também chamou a atenção dos golpistas e hoje, infelizmente, existem casos frequentes relacionados ao Pix fraudulento, como muitos chamam este tipo de golpe. Inclusive, dados do Banco Central (Bacen), afirmam que são registrados atualmente sete casos de fraude a cada 100 mil transações realizadas via Pix.

É assustador, claro. Afinal de contas, é a sua segurança e dinheiro que estão em jogo. Mas é importante ressaltar que o Pix é um dos métodos mais seguros que existem no mercado e esses golpes ou fraudes não são feitos especificamente por uma falha da tecnologia. Pelo contrário, geralmente eles acontecem pelo fato de o golpista agir de má-fé e enganar uma pessoa. 

Inclusive, é justamente por isso que você precisa entender o que caracteriza um Pix fraudulento, para que consiga se proteger e caso notar alguma ação suspeita, poder denunciar ao seu banco ou aos órgãos responsáveis, evitando que novos golpes e fraudes aconteçam.

O que é um Pix fraudulento e como identificá-lo?

Como o próprio nome diz, o Pix fraudulento ocorre quando uma pessoa tenta usar o sistema de pagamento instantâneo de forma errada, tudo isso com a intenção de enganar as pessoas e, consequentemente, conseguir uma quantia de dinheiro que não a pertence. 

Mas isso não quer dizer que o golpe ou fraude em si aconteça dentro do aplicativo bancário que te permite realizar o Pix, viu?! Na realidade, esse tipo de fraude acontece frequentemente fora da ferramenta. No caso, os golpistas trabalham de diferentes formas. 

Alguns optam por enviar comprovantes de Pix falso, que simulam transferências inexistentes e, assim, pedem para que você faça um Pix “devolvendo” a quantia que eles supostamente te enviaram errado; enquanto outros usam links fraudulentos que direcionam para páginas de pagamento clonadas; e até exploram QR Codes adulterados, que redirecionam os pagamentos para contas dos golpistas, sem a possibilidade de reaver os valores com o seu banco. 

Ou seja, as modalidades de golpe no Pix são diversas, por isso o ideal é sempre ficar atento a tudo e desconfiar de qualquer abordagem solicitando a devolução de um Pix ou que faça o pagamento de valores em sites estranhos e assim em diante. 

Afinal de contas, reconhecer os sinais que esses golpes indicam e compreender as estratégias usadas pelos golpistas são fatores cruciais para se proteger e evitar cair em armadilhas.

Passo a passo para denunciar um Pix fraudulento

Verdade seja dita, os golpes relacionados ao Pix podem causar sérios prejuízos financeiros e emocionais e, por isso, agir rapidamente é fundamental para reduzir os danos. Saber como proceder em situações de fraude não apenas protege o seu patrimônio, mas também ajuda a prevenir que outros sejam vítimas. 

Inclusive, quando um golpe é identificado, é comum se sentir perdido ou inseguro sobre o que fazer. Pensando nisso, preparamos um passo a passo detalhado que explica como confirmar se houve fraude e quais passos tomar para denunciar um Pix fraudulento. 

Acompanhe as instruções e veja como agir de forma prática e eficiente:

• Confirme se houve realmente uma fraude: antes de tomar qualquer medida, revise cuidadosamente as mensagens ou contatos recebidos, incluindo os valores envolvidos na transação. Certifique-se de que não se trata de um erro ou mal-entendido. 
  
  
• Entre em contato com sua instituição financeira: notifique imediatamente o banco ou fintechs onde você possui conta. Solicite o bloqueio da transação e siga as orientações fornecidas pela instituição para reduzir os prejuízos ao máximo. 
  
  
• Registre um Boletim de Ocorrência (BO): procure uma delegacia ou utilize plataformas online para registrar o Boletim de Ocorrência. Informe os detalhes do golpe, incluindo valores, horários, contatos envolvidos e possíveis evidências, como prints e afins. 
  
  
• Denuncie ao Banco Central: envie uma denúncia formal ao Banco Central, utilizando os canais disponíveis, como o site oficial ou o telefone 145. Inclua o máximo de informações sobre a fraude e os dados da transação, caso tenha acesso a eles.
  
  
• Adote medidas complementares, se necessário: se o prejuízo financeiro for significativo ou a resolução do caso estiver difícil, busque auxílio jurídico e busque os órgãos de defesa do consumidor para orientar e acompanhar o processo.

5 medidas preventivas para evitar fraudes no Pix

Apesar de o Pix ser uma ferramenta segura, muitos golpistas se aproveitam de descuidos e comportamentos impulsivos das pessoas. Neste sentido, com práticas simples e uma dose extra de atenção, é possível evitar a maioria das fraudes e proteger seu dinheiro, viu?! 

E para te ajudar nisso, confira algumas dicas essenciais para usar o Pix com mais segurança:

1. Confirme os dados do destinatário

Antes de finalizar qualquer transação, sempre revise as informações do destinatário, como nome, CPF ou CNPJ, para garantir que está enviando o valor para a pessoa ou empresa correta.

2. Evite clicar em links suspeitos

Nunca acesse links enviados por e-mail, SMS ou redes sociais que prometem ofertas ou solicitam pagamentos. Prefira sempre acessar o site ou aplicativo oficial do banco, ou fintechs.

3. Configure limites diários de transação

Estabelecer um limite diário para transferências via Pix pode reduzir as perdas em caso de golpes ou caso você tenha o celular roubado, por exemplo. A maioria das instituições permite que você ajuste esse valor diretamente pelo app.

4. Ative a autenticação de dois fatores

Reforce a segurança digital do seu app bancário ou fintech ativando a autenticação de dois fatores. Isso dificulta o acesso de terceiros à sua conta, mesmo que eles tenham suas credenciais.

5. Desconfie de mensagens urgentes

Os golpistas costumam usar mensagens que exigem ações imediatas, como pedidos de dinheiro ou promoções incríveis. Sempre pare, analise e desconfie antes de agir.

Tome cuidado e evite o Pix fraudulento! 

O Banco Central tem adotado importantes medidas para tornar o uso do Pix ainda mais seguro e reduzir as fraudes. Entre elas, está o bloqueio preventivo de transações suspeitas, uma funcionalidade que permite às instituições financeiras identificar e reter valores de transferências que fogem ao padrão habitual, ou a imposição de limites de valor para transações noturnas, reduzindo os riscos de golpes durante horários mais vulneráveis, e a necessidade de ter dispositivos cadastrados para realizar qualquer transferência via Pix ou Código QR. 

Ou seja, são mudanças que têm tudo para trazer mais segurança e confiança para você utilizar o Pix no dia a dia. No entanto, vale lembrar que, mesmo com avanços na regulamentação, o seu cuidado e atenção continuam sendo indispensáveis. Manter práticas seguras e atenção redobrada é o melhor caminho para aproveitar todos os benefícios do Pix sem preocupações.

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