Liquidez diária: o que isso significa no mundo dos investimentos?

A liquidez diária é uma característica de alguns tipos de investimentos. Ela se refere à possibilidade de resgatar o valor que aplicou em dias úteis, com disponibilidade imediata dos recursos. Ou seja, você não precisa esperar por prazos, carências ou demais períodos.

Investimentos com liquidez diária trazem maior segurança no caso de emergências e até mesmo outras oportunidades que surjam no período em que o valor estiver aplicado. Mas será que esse conceito se aplica em qualquer situação? 

Como a liquidez diária funciona na prática?

O investimento com liquidez diária significa que você consegue movimentar o valor aplicado em um prazo muito curto. Esse prazo é estabelecido de acordo com cada instituição financeira, que costumam utilizar alguns descritivos para isso acontecer. Nessa hora, é comum ouvir alguns termos utilizados na explicação da liquidez imediata, como resgate, data de conversão, D+0, D+1, dentre outros.

Na prática, esses termos definem alguns parâmetros sobre a liquidez diária do investimento que você pretende fazer.

• Resgate (ou saque): é o pedido que você faz para a instituição, a fim de retirar parte do valor ou todo o valor que você tem aplicado.

• Data de conversão: é o momento em que a solicitação de resgate é feita e processada pela instituição.

• D+0: essa sigla indica que o recurso estará disponível no mesmo dia útil que o resgate for solicitado.

• D+1: significa que o valor ficará disponível no dia útil seguinte da solicitação de resgate.

• Horário de corte (cut-off): esse é o horário limite que é estabelecido pela instituição para aceitar pedidos de resgate com liquidez no mesmo dia. Solicitações feitas após esse horário entram em processamento no próximo dia útil.

Por que a liquidez diária faz diferença no seu dinheiro?

Tanto para a organização financeira do dia a dia, quanto para escolhas estratégicas de investimento, a liquidez diária é uma característica fundamental, pois ela permite disponibilidade imediata do dinheiro. Essa possibilidade pode fazer a diferença em situações como:

• Reserva de emergência: o pneu furou? A geladeira pifou? Seu filho precisou de um remédio mais caro? Nunca se sabe quando os imprevistos vão acontecer, por isso, o acesso ao recurso da sua reserva de emergência deve ser imediato.
  
  
• Reserva de oportunidade: assim como imprevistos, as oportunidades não dão sinais de quando vão surgir. Se aparecer uma oferta relâmpago para realizar sonhos, como uma viagem muito desejada ou um curso com o profissional que você mais admira, por exemplo, você precisa sacar o dinheiro imediatamente.
  
  
• Perfis conservadores: tem quem não gosta de arriscar e preza pela tranquilidade de ter o recurso disponível sempre que precisar. Se você precisa dessa garantia para ficar em paz, investimentos de liquidez diária são essenciais para você. 

Liquidez diária nos investimentos: exemplos e comparativos

Existem diferentes tipos de investimentos que oferecem liquidez diária. Cada um deles com suas particularidades, níveis de riscos e benefícios. Escolher o melhor para o seu perfil de investidor e objetivo é fundamental. E o primeiro passo para isso é entender o mercado, conhecendo as opções disponíveis, que são:

1. CDB com liquidez diária

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar dinheiro de investidores, funcionando como um empréstimo ao banco. Em troca, o investidor recebe juros definidos no contrato, que podem ser prefixados ou atrelados a indicadores como o CDI. Existem inúmeros CDBs, inclusive, os de liquidez diária. É necessário avaliar os termos do produto oferecido pela instituição para encontrá-los.

2. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título público do Tesouro Direto que rende conforme a taxa Selic, indicado para reserva de emergência pela alta liquidez e baixo risco. Ele possui resgate D+1.

3. Fundos DI ou fundos com liquidez diária

Fundos DI ou de liquidez diária são fundos de investimento que aplicam principalmente em títulos atrelados ao CDI, permitindo resgate rápido e com baixo risco.

4. Poupança

A poupança é um investimento simples que rende juros fixados por lei e oferece liquidez imediata, permitindo saque a qualquer momento.

5. Contas de rendimento automático em bancos digitais

Além de oferecerem os recursos comuns de uma conta de movimentação, elas rendem devido a uma aplicação automática do saldo parado em investimentos de baixo risco, como CDBs, fazendo o dinheiro render diariamente com liquidez imediata. No Mercado Pago, a conta rende até 105% do CDI¹ todos os dias² e você pode movimentar seu saldo sempre que precisar. Além disso, você ainda pode separar suas reservas nos Cofrinhos, que chegam a uma rentabilidade de até 120% do CDI³ e também oferecem liquidez imediata. 

Faça seu dinheiro render com resgate rápido!

Os investimentos com liquidez diária são ferramentas essenciais para quem deseja investir, mas com controle total do próprio dinheiro. Ela traz mais segurança para ter acesso aos rendimentos sempre que precisar, sem esperas. 

Soluções inteligentes como as do Mercado Pago podem te proporcionar mais flexibilidade, organização financeira e liberdade, já que, ao mesmo tempo que fazem seu dinheiro render em conta, te possibilita movimentar quando quiser.

¹ Conta com maior rendimento do Brasil: rentabilidade considerada para contas destinadas a pessoas físicas, com um aporte mínimo de R$ 1.000, saldo em conta de até R$ 20.000, sem necessidade de manter um saldo mínimo e abrangência nacional. Confira as condições para o rendimento de 105% do CDI em https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110.  

² Considerando dias úteis.

³ Para valores mantidos no Cofrinho Mercado Pago com resgate imediato. Para pessoa física, o rendimento é condicionado a aporte mínimo de R$ 1 mil ao mês entre a conta e o Cofrinho Mercado Pago, rendimento de 115% do CDI é limitado a R$ 5mil. Rendimento exclusivo para assinantes de Meli+ de 120% do CDI limitado a R$10 mil. Consulte as demais regras em www.mercadopago.com.br/cofrinhos. 

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