Como solicitar empréstimos pessoais com mais segurança

Durante os primeiros meses do ano, equilibrar as contas pode ser tanto quanto desafiador e é comum vermos uma crescente preocupação com o acúmulo de dívidas, ligadas às festividades do fim do ano anterior, incluindo também  gastos com educação, moradia e veículos. Com a correria, a opção de um empréstimo pessoal pode parecer uma ótima solução. Mas, vamos com calma.

É preciso atenção e saber como relacionar os empréstimos pessoais e a saúde financeira do seu crédito para evitar quaisquer armadilhas financeiras. Através de estratégias, é possível tornar essa jornada financeira menos complexa e mais gerenciável.

O reforço no orçamento na hora certa com empréstimos pessoais 

Desde o início da pandemia em 2020, as solicitações de empréstimos pessoais vêm crescendo no Brasil, apresentando no último ano um crescimento de 17%, de acordo com o Banco Central. Mas, por que os brasileiros solicitam empréstimos dessa maneira?

As causas que motivam a procura do empréstimo pessoal são mais comuns do que se pode imaginar. Quem nunca teve a oportunidade de realizar uma viagem desejada, mas precisava de uma quantia para inteirar? Ou até mesmo para fazer um investimento na sua educação, visando uma melhoria futura. Situações de emergência e realizações de projetos pessoais são as principais causas da solicitação de empréstimos. 

Mas, para que você possa fazer isso com segurança financeira, é preciso realizar uma análise criteriosa e um planejamento financeiro sólido, considerando alguns aspectos de suas finanças pessoais. 

Ter informações claras sobre sua situação financeira atual e o desenvolvimento de um sólido plano de pagamento são os primeiros passos antes de fazer uma solicitação de empréstimo. Antes de assinar qualquer contrato, é primordial entender seus gastos fixos mensais, identificar onde seu dinheiro está sendo direcionado e avaliar a existência de uma reserva para emergências. Tudo isso te ajudará a garantir que o comprometimento financeiro adicional não cause aperto no seu orçamento.

Muitas vezes, a falta de planejamento financeiro pode transformar o empréstimo em uma verdadeira armadilha financeira, uma vez que a inadimplência pode impactar negativamente na saúde financeira do seu crédito, criando um ciclo de dificuldades.

Vamos considerar um exemplo prático para entender a eficácia do planejamento. Imagine que você está buscando um empréstimo para financiar um curso de especialização que aumentará suas chances de progresso na carreira. Seu planejamento incluiria não apenas o valor do curso, mas também os gastos adicionais que podem surgir durante o período de estudo.

Com um plano cuidadoso, você pode garantir que o empréstimo não apenas cobrirá as despesas imediatas, mas também será administrável ao longo do tempo. 

Um empréstimo bem planejado pode sanar dívidas que, ao longo prazo, podem evitar juros muito maiores, economizando e livrando você de uma baita dor de cabeça.

Desafios da gestão financeira para manter o crédito positivo

Quando o assunto é pedir empréstimos pessoais, você precisa estar atento para não se perder em armadilhas financeiras (como o superendividamento) que, ao invés de ajudar, podem trazer mais problemas para seu bolso, impactando sua gestão financeira. 

Então, antes de tudo, é essencial ficar de olho em alguns pontos que podem ser decisivos na hora de cuidar do seu crédito:

• Taxas de juros ocultas: todo mundo sempre está de olho nas taxas de juros, certo? Mas, além de conhecer as taxas iniciais, fique atento às variações em casos de inadimplência. Às vezes, o que parece uma taxa justa no começo, pode se tornar uma dor de cabeça.
  
  
• Prazos de pagamento imprudentes: ao desenhar os valores a serem pagos durante o período do empréstimo, não caia na cilada de prazos curtos demais, que podem apertar o seu orçamento, nem em prazos longos demais, que podem te fazer pagar mais do que o necessário. Escolha algo que esteja na medida certa para seu bolso.
  
  
• Seguros vinculados ao empréstimo: os seguros para garantia dos pagamentos dos empréstimos devem ser analisados, visto que algumas empresas de crédito podem ter um valor acima do mercado.
  
  
• Falta de transparência nos contratos: por mais que seja raro, ainda é importante ficar de olho nas famosas "letras miúdas". Não deixe nenhum termo escapar, a transparência é a chave e se algo parecer estranho, pergunte. 
  
  
• Consolidação indiscriminada de dívidas: os empréstimos pessoais são como um remédio financeiro e, como qualquer medicamento, seu excesso pode se provar um veneno. Evite descarregar tudo para ser solucionado por ele.
  
  
• Ofertas promocionais enganosas: considerando a concorrência, as instituições financeiras estão buscando sempre melhores condições de seus serviços. Porém, deve-se ter muito cuidado quando a promessa é boa demais para ser real. Analise atentamente todas as condições da proposta. 

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6 estratégias para solicitar empréstimos pessoais com mais segurança

Buscar um empréstimo não precisa ser um mistério ou fonte de preocupação, mas sim uma ferramenta que, quando utilizada corretamente, pode impulsionar seus objetivos financeiros. Aqui estão algumas estratégias para garantir que você esteja no caminho certo:

1. Pesquisa detalhada de instituições

Antes de fechar negócio, faça uma pesquisa minuciosa de instituições financeiras. Escolha aquelas que têm reputação sólida e compartilham do mesmo compromisso de crescimento mútuo com seus clientes. Busque opiniões de outros clientes. Lembre-se, a confiança na instituição é a base de uma parceria financeira bem-sucedida.

2. Compreensão das taxas de juros

Entender as taxas de juros é muito importante. Tenha acesso claro à taxa de juros inicial e compreenda como ela pode evoluir ao longo do tempo. Ou até mesmo o que acontece se conseguir quitar as parcelas antes do prazo combinado.  Conhecimento é poder, e no mundo dos empréstimos, isso significa tomar decisões informadas.

3. Avaliação do orçamento

Antes de dar um passo adiante, analise seu próprio orçamento. Certifique-se de que o montante que você está considerando para o empréstimo é compatível com sua realidade financeira. Faça uma simulação considerando a sua receita e seus gastos: suas despesas mensais fixas, seus gastos com cartões, deixe uma reserva para gastos extras ou imprevistos, e considere também as parcelas para pagamentos do empréstimo.

Isso te ajudará a ter uma visão clara dos meses seguintes e do quanto você pode solicitar de empréstimo, evitando surpresas desagradáveis no futuro.

4. Realize uma pesquisa sobre as ofertas

Realizar uma pesquisa sobre as ofertas de empréstimos é essencial para comparar e escolher a melhor para seus objetivos, garantindo que você obtenha as condições mais vantajosas e adequadas às suas necessidades financeiras.

5. Avaliação das condições do contrato

Antes de assinar, mergulhe nas condições do contrato. Certifique-se de que são justas e alinhadas com o serviço oferecido. Preste atenção especial às cláusulas que podem passar despercebidas. Nunca feche um empréstimo se ainda tiver dúvidas sobre as condições contratuais. Um contrato claro e justo é a base para uma parceria financeira sólida.

6. Considerar a consulta de um profissional especializado

Se ainda estiver em dúvida, considere a consulta de um profissional especializado em finanças. Esse especialista pode fornecer orientação valiosa, garantindo que você esteja ciente dos limites legais e ajudando a evitar problemas futuros.

Precisando de uma ajuda no planejamento financeiro?

Atualmente, temos à disposição diversas possibilidades para impulsionar nossas finanças. Se você está em busca de uma opção que alie praticidade, transparência e segurança, a Linha de Crédito Mercado Pago¹ é uma escolha a ser considerada.

As opções de empréstimos pessoais do Mercado Pago oferecem uma abordagem inovadora, permitindo que você fortaleça suas finanças de forma consciente. Com taxas competitivas e condições flexíveis, essas linhas de crédito são projetadas para se adaptar às suas necessidades, garantindo que você tenha o suporte financeiro necessário sem comprometer seu planejamento e sua conta remunerada².

Reforce suas contas de maneira eficaz e mantenha sua saúde financeira em dia, a partir de um planejamento financeiro bem-sucedido.

¹ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira.

² Conta que mais rende do Brasil: melhor rendimento considerando conta destinada para pessoas físicas, aporte financeiro mínimo de R$ 1.000, saldo em conta de até R$ 50.000, sem a necessidade de manter saldo mínimo em conta e área de abrangência: território nacional. Consulte as condições do rendimento de 105% do CDI em https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110. 

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