Como suas finanças e saúde emocional se conectam no seu dia a dia?

Você sabia que muitas das suas decisões de compra são influenciadas pelo estado emocional e não pelo racional? Esse fator é chamado de gasto financeiro emocional e pode afetar sua organização financeira, causando problemas não apenas para o seu bolso, mas também para a mente.

No caso, quando uma compra é feita por impulso, geralmente não há racionalidade. Ou seja, é apenas um item de desejo momentâneo e não necessário. Isso, além de trazer um possível arrependimento financeiro posterior, ainda faz com que você desenvolva ansiedade pela dívida gerada e sensação de que perdeu o controle das suas contas.

Percebe o tamanho do prejuízo que a compulsividade financeira pode causar? Ela não gera um “rombo” apenas no bolso, mas também cria ansiedade, estresse constante e uma sensação de descontrole que afeta seu dia a dia; e é exatamente por isso que entender os seus hábitos de gasto emocional é tão importante para manter seu equilíbrio. 

Como o estado emocional afeta suas decisões financeiras?

Sabe aquele momento em que você chega em casa exausto depois de um dia longo e pensa: “Hoje eu mereço e vou me permitir ter uma janta especial”? Aí, sem se quer refletir, você pede aquela comida que não precisava, mesmo tendo algo pronto na geladeira. Ou então, sabe quando fecha um contrato importante e decide se presentear com algo novo só para comemorar? 

Essas situações parecem familiares para você?! Pois é muito provável que você já tenha vivenciado pelo menos uma dessas situações ou, ao menos, algo parecido com isso.

O fato é que esses são exemplos claros de gastos financeiros emocionais. Isto é, compras feitas não por necessidade, mas para suprir ou celebrar sentimentos. Portanto, eles não surgem apenas de momentos de frustração, mas também de alegria, e entender este tipo de comportamento é o primeiro passo para ter mais controle sobre o seu dinheiro.

Em outras palavras, apesar de trazer alívio ou prazer momentâneo, o gasto financeiro emocional pode desequilibrar tanto suas finanças quanto seu humor. Aquele impulso de comprar algo para comemorar ou aliviar o estresse geralmente gera arrependimento depois e, quando decisões financeiras são guiadas por impulsos, medo ou euforia, o dinheiro acaba sendo usado como válvula de escape para emoções do momento. 

Por isso, o segredo está no autocontrole: perceber quando a decisão vem do emocional e não do racional. E é a partir disso que você consegue aproveitar pequenas recompensas sem comprometer as suas finanças ou o bem-estar. Afinal manter a organização financeira e criar estratégias para evitar excessos ajuda a quebrar esse ciclo e garante tranquilidade para o dia a dia.

5 estratégias para alinhar bem-estar emocional e financeiro

Quando você entende como o gasto financeiro emocional funciona, percebe que pequenas decisões impulsivas podem impactar tanto o bolso quanto o humor. A boa notícia é que, com um pouco de planejamento financeiro e autocuidado, é possível quebrar esse ciclo.

Praticar equilíbrio emocional e pensar antes de gastar, por exemplo, são atitudes que ajudam a evitar compras por impulso motivadas por estresse, ansiedade ou até euforia. E tem mais: incorporar hábitos simples no dia a dia (como planejar despesas, definir prioridades, fazer uma pausa antes de comprar e refletir sobre objetivos maiores) também é uma forma de proteger a sua saúde mental e manter as suas finanças sob controle.

E por falar em hábitos, confira alguns capazes de ajudar neste processo:

1. Criar um orçamento pessoal realista

O seu orçamento mensal deve ser realista para que evite se frustrar por não conseguir segui-lo. Na prática, imagine que você gasta R$ 200 em lanches no café da faculdade, porém, não coloca esse gasto no orçamento. Neste caso, a sua estratégia é prever isso no orçamento, já que é um gasto real e que acontecerá novamente. Para isso, basta inserir o valor no seu planejamento e a partir disso, tentar cortar outros gastos para chegar em números que você pode suprir.

2. Estabelecer metas

Se você não possui metas, também não terá motivos para guardar dinheiro. Por exemplo, ao estipular que irá viajar nas suas próximas férias, você precisará se organizar para que isso aconteça, não é?! Será preciso pensar em locomoção, estadias e afins. Logo, para auxiliar no alcance dessa meta, o ideal é estabelecer um valor a ser alcançado e criar uma uma reserva financeira para manter o dinheiro seguro até alcançar a meta.

3. Usar aplicativos de controle

Não sabe para onde seu dinheiro está indo ou falta controle da sua vida financeira? Então, um aplicativo de controle e gestão pode ser essencial. Existem opções de bancos digitais que trazem seus gastos e recebimentos de forma clara, te ajudando a ter maior organização financeira.

4. Separar gastos fixos e variáveis

Quando você não separa estes gastos, a sensação é de que seu dinheiro sumiu e você nem viu. Por isso, o ideal é fazer uma lista com os gastos fixos (moradia, água, luz, internet e transporte) e uma lista com gastos variáveis (que incluem desde o mercado, lazer, roupas até o delivery).

5. Criar uma reserva

Imprevistos acontecem e geralmente, eles não avisam. É neste momento que ter uma reserva financeira prova-se como algo essencial. Portanto, estabeleça uma meta para guardar e some seus gastos por pelo menos 3 meses. A partir daí, você terá um valor base para guardar e poderá se organizar para cumprir essa meta. Por exemplo, se você gasta em torno de R$ 2.000, então será preciso guardar pelo menos R$ 6 000 para custeá-los por 3 meses em uma possível crise.

Hábitos diários que fortalecem o equilíbrio pessoal e financeiro

Além de estratégias que você pode implementar no seu dia a dia, existem hábitos diários que deixam sua organização financeira e saúde emocional mais equilibradas. E mesmo que pequenas, estas ações, quando somadas, geram impacto positivo nas finanças e no bem-estar.

Pensando nisso, você pode, por exemplo, anotar gastos do dia a dia, como aquele docinho que comprou após almoço, ou o carro de aplicativo que pediu no fim do expediente. É possível, também, revisar metas constantemente. Ou seja, analisar se o seu comportamento financeiro está contribuindo para que as metas sejam realizadas no prazo.

Outro hábito que será positivo para o equilíbrio emocional e financeiro é a prática do consumo consciente, analisando se aquele item que pretende comprar realmente é necessário, se você pode esperar para comprar, se pode juntar dinheiro para a compra, ou se está comprando apenas para satisfazer um desejo momentâneo. Esperar algumas horas ou até mesmo dias antes de comprar pode te fazer pensar melhor se o produto ou serviço é necessário ou não.

O equilíbrio financeiro está diretamente ligado ao emocional. Por isso, reservar momentos de autocuidado pode suprir a necessidade da mente e dar folga ao seu bolso. Ao praticar hábitos saudáveis com constância, a sua mente aprenderá a sempre levar aquele gasto ou compra para o lado racional, te trazendo maior disciplina e decisões planejadas. Tudo isso é fundamental para reduzir compras por impulso e proporcionar aprendizado financeiro ao longo do tempo.

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Emoções e finanças caminham juntas: quando uma está fora de equilíbrio, a outra também sente. 

Por isso, manter as finanças organizadas é essencial não apenas para manter o equilíbrio do seu bolso, mas principalmente para o seu bem-estar e a qualidade de vida. E detalhe, escolher soluções que oferecem controle, segurança e rendimento promovem mais autocontrole e tranquilidade nas decisões do dia a dia.

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