Orçamento pessoal: 7 passos para criar e começar o ano no azul

O ano de 2023 está praticamente virando a esquina, mas ainda dá tempo de você se organizar e traçar novas metas, principalmente as que estão relacionadas ao seu orçamento pessoal, garantindo um ano mais equilibrado financeiramente.

Aliás, se livrar de dívidas, evitar que novas aconteçam e gastar menos são itens que uma boa  gestão do orçamento pessoal pode te ajudar a alcançar, focando na sua liberdade e segurança financeira, realização de sonhos e aumento da qualidade de vida. 

Como você organiza seu orçamento pessoal?

O orçamento pessoal organizado é a chave para que você tenha uma vida financeira mais tranquila. Ele faz com que a organização de entradas e saídas de dinheiro seja mais eficiente, mostrando pontos de atenção, além de detalhes que exigem mudanças de estratégia. 

Para muitas pessoas, apenas o fato de se organizar financeiramente já é o suficiente para ter mais liberdade e administrar melhor o dinheiro. E no fim de ano isso se torna muito mais importante, tanto para lidar com os gastos comuns desse período, como também para começar a planejar para o próximo ano, evitando atraso nos pagamentos de contas e tendo a possibilidade de aplicar seu dinheiro em diferentes objetivos, como uma viagem, a compra de um carro, entre outros. 

Nesse caso, o orçamento pessoal deve considerar todas as entradas e saídas de dinheiro, e você pode se basear no modelo a seguir para ter uma prévia de como fazer o seu. Neste orçamento, consideramos a renda de uma família que recebe cerca de R$ 3.000 por mês. Veja o exemplo:

Estes números podem não representar os valores reais que você tem, porém, a ideia aqui é fazer um levantamento de custos para entender como seu dinheiro está sendo gasto mês a mês.

📖 Planejamento financeiro: guia definitivo para começar o ano em ordem

Crie e gerencie seu orçamento pessoal em 7 passos

Economizar dinheiro e gastar somente aquilo que é necessário pode parecer uma tarefa difícil, mas com um orçamento pessoal organizado, essa dificuldade cai por terra e você enxerga como seu dinheiro está sendo utilizado. Inclusive, fazer o gerenciamento deste processo pode ser mais simples do que você imagina, e apesar de parecer óbvio, é necessário gastar apenas o que ganha.

Imagine que você receba um salário mínimo (cerca de R$ 1.302,00) e precise alugar uma casa. 

Para isso, é necessário que além do aluguel, você coloque na ponta do lápis as despesas que isso pode gerar, desde as compras de móveis e utensílios até as contas fixas que vem com uma moradia, como a conta de luz, água, internet, entre outros. Assim, você tem a noção clara do quanto precisa ganhar por mês para se manter financeiramente de forma tranquila. 

Na teoria, o orçamento pessoal precisa ser baseado em ganhar, pagar o que precisa, economizar e juntar o restante para poder investir. Na prática, também não é diferente, porém, há alguns passos a mais que você precisa seguir:

1. Descubra qual é a sua renda atualmente

Muitas vezes você acaba esquecendo de somar aqueles trabalhos extras que geram um ganho maior ao longo do mês e ter a consciência desse valor é essencial para traçar seu orçamento de forma correta. Por isso, analise sua renda, verifique todas as entradas.

2. Analise suas despesas (fixas e variáveis)

Inclua no orçamento pessoal todas as despesas que tem, mesmo aquelas básicas que têm valores simbólicos, a ideia é colocar tudo no papel para ver como você está gastando seu dinheiro. Nesse caso, também vale anotar todos os gastos "supérfluos". 

3. Separe suas necessidades do desejo

Em muitos casos o desejo de comprar faz com que a nossa mente projete uma necessidade irreal e isso prejudica diretamente a saúde do seu orçamento. Por isso, ter esse controle no orçamento pessoal faz com que você tenha a visão de quanto pode gastar e assim racionalizar suas compras.

4. Crie um orçamento mensal realista

É necessário colocar de fato todos os valores reais, sem ser a menos e nem a mais, somente assim você tem a real noção do quanto está entrando e saindo. Esse orçamento precisa ter os gastos fixos e os variáveis – é possível fazer pequenas projeções do quanto você gastaria de forma não programada no mês, considerando gastos com compras aleatórias, festas, entre outros. 

5. Acumule suas economias, mesmo que demore

Mesmo que de pouco a pouco, vá guardando dinheiro e dê preferência por fazer isso em contas digitais, que proporcionam rendimentos em cima do seu dinheiro guardado. No Mercado Pago, por exemplo, você pode criar Reservas que facilitam o processo de juntar dinheiro.

6. Pague suas contas em dia todos os meses

Ter uma conta atrasada é sinal de dor de cabeça, ansiedade, além de multas e juros. Por isso, procure criar um cronograma com as datas de contas a pagar, evitando atrasos que geram um custo maior e consequentemente, um impacto negativo na organização do seu orçamento. 

7. Inicie uma estratégia de investimento

Atualmente existem diversos meios para investir seu dinheiro. No Mercado Pago, por exemplo, através da sua conta digital você pode investir em fundos de investimento e também o CDB (Certificado de Depósito Bancário), que em todos os casos oferecem rentabilidade garantida.

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A organização que a sua saúde financeira agradece!

São várias as formas de criar um orçamento pessoal, desde os mais simples, porém diretos, até os mais completos e dinâmicos. O ideal é escolher aquele que se encaixa melhor com seu perfil e também que terá mais resultados. Os mais populares e que você pode tentar no seu dia a dia são:

• Método 50-30-20: neste método, 50% do seu ganho é reservado para gastos essenciais, como aluguel, água, luz, entre outros, 30% reservado para gastos de conforto e lazer, e 20% destinado a pagamento de dívidas ou investimento.
  
  
• Método 60-20-10-10: este método distribui 60% da sua renda às necessidades básicas, 20% de forma livre, 10% para investir e 10% para objetivos a longo prazo.
  
  
• Método ABCD: através deste método você faz uma divisão básica entre sua Alimentação, gastos Básicos com aluguel, luz, água e demais gastos desta natureza, Conforto e itens que podem ser Dispensáveis a qualquer momento.
  
  
• Método 50-15-35: neste método, 50% dos ganhos vão para gastos básicos, 15% para quitar dívidas, fazer reservas e investimentos e 35% para gastos com conforto, hobbies e lazer.
  
  

• Método dos 6 envelopes: assim como o próprio nome diz, consiste em dividir o dinheiro físico em 6 envelopes, sendo cada um deles para um destino, como contas básicas, contas fixas, lazer, alimentação, entre outros que você pode achar conveniente criar uma divisão. Vale ressaltar que muitos bancos digitais passaram a usar esse método em suas contas com o intuito de ajudar seus clientes a guardarem dinheiro conforme seus objetivos. 

  Aliás, no Mercado Pago, através das Reservas, você tem a possibilidade de criar quantas reservas desejar, tudo isso considerando um objetivo específico. E tem mais, ao aplicar seu dinheiro na reserva, ele passa a render 100% do CDI diariamente e de forma automática. Outro ponto relevante é que você também pode tirar o dinheiro da reserva quando quiser.  

Fazer estas divisões pode ser um caminho diferente para que você destine seu dinheiro da melhor forma possível, com responsabilidade e inteligência. Assim, é possível manter sua organização pessoal dentro dos seus limites. Aliás, fazer a escolha entre um dos métodos citados acima e atrelá-lo a um cronograma de gastos é essencial para começar 2023 com o pé direito.

Escolhas inteligentes e dinheiro no bolso

Começar a planejar seu futuro agora fará com que lá na frente agradeça a você mesmo pela ação sábia. Imagine que você tivesse feito isso há dois ou três anos? Provavelmente já teria cumprido boa parte das estratégias. Por isso, começar agora é essencial para ter o retorno que almeja.

Lembre-se que ter uma vida financeira mais equilibrada é essencial para aumentar sua qualidade de vida, sua liberdade e também evitar o desperdício de dinheiro. E no Mercado Pago você pode ter tudo isso. Com ajuda de soluções práticas, eficientes e seguras, você organiza seu orçamento pessoal e ainda começa o próximo ano com o pé direito e todas as suas metas financeiras traçadas.