Vale a pena pedir empréstimo para aproveitar a Black Friday?

A Black Friday é sinônimo de grandes oportunidades e preços baixíssimos, não é mesmo?! É a data mais aguardada por muitos para renovar o guarda-roupa, adquirir aquele eletrônico dos sonhos ou presentear quem se ama. Mas, com tantos produtos em promoção, é fácil se deixar levar pela emoção e acabar comprando mais do que o planejado.

E aí surge a dúvida: De onde tiro dinheiro para comprar tudo o que desejo? Será que vale a pena pedir empréstimo para aproveitar as ofertas? Esse questionamento é mais comum do que se imagina, mas antes de encontrar uma resposta eficiente, entenda que tomar qualquer decisão que envolva a sua vida financeira exige análise dos prós e contras dessa opção. 

Embora empréstimos pessoais possam ajudar a ampliar seu poder de compra e permitir que você adquira mais itens durante a Black Friday, é crucial ponderar se essa dívida não comprometerá seu orçamento futuro. Afinal de contas, ninguém merece ter um mundo de produtos novos disponíveis para o seu uso, mas zero tranquilidade devido aos boletos se acumularem. 

É realmente necessário pedir empréstimo na Black Friday?

A Black Friday se tornou um verdadeiro fenômeno de consumo no Brasil, movimentando bilhões de reais e oferecendo descontos tentadores em diversas categorias de produtos. E o que isso significa? Que pode ser a oportunidade perfeita para conseguir produtos desejados com preços reduzidos, aproveitando ofertas especiais de forma eficiente. 

Mas o que fazer quando não tem capital suficiente para aproveitar essas ofertas? Para muitas pessoas a resposta ideal seria “deixar passar a Black Friday”, já que não existem outras alternativas para cobrir grandes compras, porém, o empréstimo pessoal pode ser uma alternativa. 

Isso não quer dizer, no entanto, que você deva aceitar qualquer empréstimo que aparecer por aí, viu?! É preciso ter cautela e entender o impacto que uma nova dívida pode ter no seu orçamento pessoal, principalmente em um período de gastos elevados como a Black Friday. 

Mas lembre-se: analise atentamente se a dívida extra não comprometerá suas finanças futuras e se o valor das ofertas compensa realmente o custo adicional do empréstimo. 

• Dica de como saber se um empréstimo cabe no seu orçamento:

Comece avaliando sua capacidade de pagamento mensal. Isso envolve calcular todas as suas receitas e despesas atuais para determinar quanto você pode comprometer com as parcelas do empréstimo sem comprometer suas finanças e passar por perrengues financeiros. 

Considere as suas despesas fixas, como aluguel, contas e alimentação, e verifique se sobra uma margem suficiente para adicionar as parcelas do empréstimo. Inclusive, uma regra prática é que as parcelas não devem comprometer mais do que 30% da sua renda mensal líquida.

Além disso, use simuladores de empréstimo disponíveis em sites de instituições financeiras para obter uma estimativa precisa das parcelas. Esses simuladores mostram o valor das parcelas com base no valor do empréstimo, taxa de juros e prazo de pagamento. 

Feito isso, compare essas informações com seu orçamento para garantir que as parcelas se encaixam confortavelmente em sua rotina financeira. Ah, não se esqueça de considerar possíveis variações nas despesas e na renda que possam ocorrer durante o período de pagamento do empréstimo, viu?! Assim, ao avaliar essas variáveis, você pode garantir que esse novo compromisso financeiro não traga dificuldades financeiras no futuro.

O que se deve levar em conta na hora de pedir empréstimo para Black Friday

Antes de pedir empréstimo para aproveitar as ofertas da Black Friday, é essencial considerar alguns pontos de atenção que podem influenciar sua decisão. Aqui estão os principais fatores a serem avaliados:

• Taxa de juros: esse é o valor que você pagará a mais pelo dinheiro emprestado. Por exemplo, um produto de R$ 1.000 com uma taxa de juros de 10% ao mês terá um custo final bem maior após o pagamento de todas as parcelas. Neste caso, compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de tomar uma decisão.
  
  
• Custo total da compra: ele não é apenas o valor do produto, considere também a compra de acessórios ou - dependendo do bem adquirido - documentação. Imagine, por exemplo, que você está considerando pedir empréstimo para comprar uma moto elétrica. É preciso considerar custos com documentação e emplacamento, por exemplo.
  
  
• Comprometimento da renda: como dito antes, avalie quanto da sua renda mensal será comprometido com as parcelas do empréstimo. Se as parcelas forem altas e representarem uma parte significativa da sua renda, isso pode afetar seu orçamento para outras despesas e gerar uma bola de neve em sua vida financeira. 
  
  
• Imprevistos financeiros: considere a possibilidade de enfrentar imprevistos financeiros, como uma despesa médica ou uma redução temporária de renda. Um empréstimo pode se tornar um fardo adicional se surgir uma situação inesperada. Planejar uma margem de segurança pode ajudar a evitar dificuldades futuras.
  
  
• Necessidade da compra: reflita sobre a real necessidade do item que você deseja comprar. Se for um bem essencial ou uma oportunidade rara, o empréstimo pode ser justificável. Porém, se for uma compra impulsiva, pode ser mais prudente esperar e economizar para adquirir o item sem recorrer a dívidas.

6 estratégias de como pedir empréstimo consciente para a Black Friday

Ao considerar a opção de pedir empréstimo para aproveitar as ofertas da Black Friday, é fundamental agir de forma planejada e consciente para maximizar as vantagens e minimizar os riscos. Aqui estão algumas estratégias para garantir que sua escolha seja vantajosa:

1. Pesquise e compare taxas

Antes de pedir um empréstimo, pesquise as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras. Compare as condições de cada proposta para escolher aquela que melhor se encaixa no seu perfil e no seu orçamento.

2. Use o empréstimo para compras planejadas

Evite compras por impulso. Utilize o empréstimo para adquirir produtos que você realmente precisa e que farão diferença no seu dia a dia. Faça uma lista com tudo o que deseja comprar e priorize os itens mais importantes para evitar compras por impulso.

3. Escolha parcelas que caibam no orçamento

Ao definir o valor das parcelas, considere todas as suas despesas fixas e variáveis. As parcelas do empréstimo não devem comprometer o seu orçamento mensal e dificultar o pagamento de outras contas. Caso contrário, é provável que suas finanças saiam totalmente do seu controle.

4. Estabeleça um valor limite para o empréstimo

É essencial que você defina um valor máximo que você esteja disposto a gastar com o empréstimo e que também esteja de acordo com a sua capacidade de pagamento. Dessa forma, você evita gastar mais do que pode e se endividar além da conta.

5. Evite fazer mais dívidas

A ideia de ter mais dinheiro no bolso é realmente tentadora, mas ela não pode custar a sua paz e tranquilidade futura. Portanto, se realmente pedir empréstimo, entenda, é fundamental, não contrair novas dívidas. Concentre seus esforços em quitar o empréstimo o mais rápido possível.

6. Revise seu planejamento financeiro

Revise o seu planejamento financeiro regularmente para acompanhar o pagamento das parcelas e verificar se está tudo dentro do esperado. Ajuste o seu orçamento se necessário para garantir que você consiga honrar com seus compromissos.

Peça um empréstimo de forma consciente na Black Friday!

Recorrer a um empréstimo para a Black Friday pode ser vantajoso se feito de maneira planejada e consciente. Inclusive, aproveitar as ofertas da data pode trazer grandes benefícios, mas é essencial garantir que suas finanças estejam alinhadas com as novas dívidas. 

Se você decidir pedir empréstimo, o Empréstimo Mercado Pago é uma excelente opção, oferecendo condições acessíveis e facilidade na hora de ativar o crédito pessoal. Lembre-se de consumir com responsabilidade e aproveite a Black Friday de forma inteligente. Com o Mercado Pago, você pode garantir suas compras e manter suas finanças sob controle.

¹ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira.

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