Investimento de renda fixa: como começar do zero

O investimento de renda fixa é uma das maneiras mais tradicionais e seguras de aplicar dinheiro. Ele é ideal para quem quer segurança e previsibilidade, porque, no momento da aplicação, já é possível saber quais são as condições de rentabilidade de acordo com o que a instituição financeira apresentar.

Para quem está iniciando, apostar na renda fixa é o melhor caminho. De quebra, o rendimento ainda pode ser superior à poupança, dependendo da modalidade escolhida. Você conhece todas as possibilidades?

Como funciona o investimento de renda fixa?

Investimento de renda fixa é aquele em que o investidor já conhece previamente as condições de remuneração, seja por uma taxa definida ou atrelada a um índice, como inflação ou taxa Selic. Nessa modalidade, o dinheiro é aplicado em títulos públicos ou privados, com prazos e regras de rendimento claros, oferecendo mais segurança e previsibilidade em comparação à renda variável.

Ou seja, se a instituição que você está aplicando proporciona rendimentos de 110% do CDI, você já fica sabendo de antemão que o retorno será em cima desse percentual. Com isso, o risco é muito baixo e você não fica com aquela dúvida de “será que realmente vou fazer meu dinheiro render?” - porque, sim, ele vai se multiplicar. 

Os investimentos de renda fixa mais comuns do mercado são: 

• Tesouro Direto: programa do Governo que permite a compra de títulos públicos com retorno em juros. 
  
  
• CDB (Certificado de Depósito Bancário): é como um empréstimo que você, pessoa física, faz aos bancos. As instituições retornam o recurso com juros para você. 

• LCI (Letra de Crédito Imobiliário): títulos emitidos por bancos para financiar o setor imobiliário.

• Contas digitais de rendimento automático: são contas que permitem usar o dinheiro a qualquer momento e, ainda assim, oferecem rendimento seguro. 

No mundo dos investimentos de renda fixa, você também precisa entender sobre liquidez. Trata-se da facilidade com que um investimento pode ser convertido em dinheiro sem perda relevante de valor. Ela varia conforme o produto: alguns permitem resgate diário, como o Tesouro Selic, enquanto outros só liberam o dinheiro no vencimento, como certos CDBs. Por isso, entender a liquidez é essencial para alinhar o investimento às necessidades de curto, médio ou longo prazo.

Como escolher o melhor investimento de renda fixa?

Entender seu perfil de investidor é o primeiro ponto, isso porque se você é uma pessoa conservadora no mundo das finanças, priorizará pela segurança e liquidez. Porém, se você tem um perfil de investidor moderado, aí sim, poderá aceitar prazos mais longos de retorno.

Os objetivos financeiros também fazem parte da lista de itens que te ajudará a entender qual caminho seguir. Se você tem um sonho de longo prazo, como comprar um imóvel daqui a 5 anos, pode apostar em rendimentos com maior retorno e liquidez baixa. Mas se sua meta é uma reserva de emergência com liberdade de movimentação, opte por liquidez imediata.

Para quem está começando no universo dos investimentos, o melhor caminho pode ser as contas digitais com rendimento automático. A Conta Mercado Pago, além de rentabilidade diária¹, ainda oferece a ferramenta Cofrinhos, que possibilita guardar quantias separadas do saldo com rendimento superior. 

Na Conta Mercado Pago seu dinheiro pode render até 105% do CDI², enquanto na modalidade Cofrinhos, o rendimento chega a 120% do CDI³. E caso deseje ir além, o banco digital ainda oferece diversas opções de CDBs, fundos de investimentos e compra de criptomoedas. Para aproveitar tudo isso, basta baixar o app, abrir sua conta e navegar pela seção “investimentos”. 

5 vantagens de investir em renda fixa

Na renda fixa, você não precisa ser um investidor experiente para aproveitar as vantagens. Veja quais são:

1. Segurança e previsibilidade

No investimento de renda fixa, você já sabe o quanto o seu dinheiro vai render e em quanto tempo. Sem risco de perder dinheiro devido às oscilações do mercado.

2. Rentabilidade superior à poupança

Embora a poupança também seja um tipo de investimento, existem outras opções seguras com rentabilidade maior, como contas de rendimento automático e CDBs.

3. Diversidade de opções

Tesouro direto, CDB, conta com rendimento, Cofrinhos Mercado Pago… todos de renda fixa, com diferença entre liquidez e rentabilidade. Você escolhe a melhor opção para você.

4. Acessibilidade com aportes iniciais baixos

No Mercado Pago, basta trazer R$50,00 para a sua conta que ela já começa a render.

5. Garantia do FGC até R$250 mil por CPF e por instituição financeira

O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) funciona como um seguro para proteger seu dinheiro, caso a instituição onde você investiu vá à falência. 

Comece a fazer seu dinheiro render com investimento de renda fixa!

Os investimentos de renda fixa e as contas digitais com rendimento automático são ideais para quem quer dar os primeiros passos no universo dos investimentos. Se você busca praticidade para iniciar a sua jornada de investimentos, o Mercado Pago pode ser um excelente ponto de partida, com uma conta otimizada que oferece rendimento automático e a solução Cofrinhos. Não deixe de conhecer!

¹Considerando dias úteis.

²Conta com maior rendimento do Brasil: rentabilidade considerada para contas destinadas a pessoas físicas, com um aporte mínimo de R$ 1.000, saldo em conta de até R$ 20.000, sem necessidade de manter um saldo mínimo e abrangência nacional. Confira as condições para o rendimento de 105% do CDI em https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110. 

³Para valores mantidos no Cofrinho Mercado Pago com resgate imediato. Para pessoa física, o rendimento é condicionado a aporte mínimo de R$ 1 mil ao mês entre a conta e o Cofrinho Mercado Pago, rendimento de 115% do CDI é limitado a R$ 5mil. Rendimento exclusivo para assinantes de Meli+ de 120% do CDI limitado a R$10 mil  Consulte as demais regras em www.mercadopago.com.br/cofrinhos. 

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