Como escolher um fundo de investimento?

Em qualquer tipo de investimento, mesmo antes de aplicar seu dinheiro, é preciso definir o objetivo. Esse é o ponto que irá nortear na escolha da melhor opção disponível no mercado, assim como os valores que serão aplicados e os prazos para conseguir acessar rendimentos.

Com fundos de investimento, não é diferente – principalmente, considerando que existem milhares de opções disponíveis. Pensando nisso, é essencial encontrar uma alternativa que esteja de acordo tanto com suas possibilidades quanto com seus desejos.

Investir ou não em um fundo de investimento, eis a questão

No Brasil, existem milhares de fundos de investimento à disposição, algo em torno de 28 mil, e não para por aí, pois a cada mês surgem novas opções que podem te ajudar a multiplicar seu dinheiro. 

Aliás, o fato de existirem diferentes opções de fundos ajuda os investidores a encontrarem algo que realmente representa seus objetivos e possibilidades, sendo importante que ao cogitar investir em fundos, você foque em algo que corresponda com o que deseja.

Por um lado, alguns são bem simples e podem ser uma alternativa mais rentável que a poupança, sem exigir tanto conhecimento. Mas também existem fundos mais complexos e sofisticados, indicados para quem realmente já entende como funciona esse mercado, e cada opção possui suas próprias regras e características que atendem diferentes tipos de estratégia. 

Alguns exemplos são os fundos de renda fixa, que aplicam grande parte dos recursos em ativos com rentabilidade mais previsível e por isso possuem um risco baixo, os fundos de ações, que por regra precisam aplicar ao menos 67% dos recursos no mercado de ações e possuem um risco maior, e fundos multimercados, que mesclam operações de renda fixa e renda variável.

Ainda existem outras opções como os fundos imobiliários, fundos cambiais e fundos de dívida, mas o ideal é analisar se sua meta financeira tende a ser atendida no fundo que pretende investir. 

Outro ponto importante é entender se seu nível de tolerância aos riscos é adequado para o fundo, pois isso influencia diretamente nas suas expectativas e possibilidades de rentabilidade. 

Antes de investir, considere observar esses pontos

Fundos com bons rendimentos podem ser muito atrativos, mas nem sempre analisar apenas a questão financeira é o mais apropriado. Isso porque existem outros pontos importantes a serem estudados para que você consiga, de fato, investir com segurança e obter ganhos reais. 

Confira alguns pontos para ficar de olho: 

• Observe as características do fundo: confira taxas de administração e performance e o prazo de resgate, pois são fatores que impactam diretamente nos rendimentos; 
• Analise a performance do fundo: para ter acesso a números mais realistas, contextualize os resultados com grandes eventos que podem ter influenciado o desempenho e compare sua performance  com o índice que o fundo visa superar ou acompanhar
• Pesquise sobre a gestão do fundo: se aprofunde nos dados de desempenho, tempo de mercado, resiliência e expertise da gestora do fundo. 

Compare os fundos e defina sua melhor opção

Diante de tantas opções existentes, pode ser complicado escolher o fundo para destinar seu dinheiro com segurança e chances de rendimento. Mas existem algumas dicas que ajudam a compará-los de maneira inteligente, identificando o fundo mais apropriado ao seu perfil. Veja: 

• Nível de risco
  Considere o nível de risco que deseja assumir e os retornos que espera obter. Retornos mais arrojados e rentáveis costumam ter um nível maior de risco, assim como os ativos com menos riscos tendem a render menos. 
• Investimento mínimo
  Outro ponto importante é entender o valor mínimo de aporte, que varia bastante conforme o risco e nível de sofisticação do investimento. 
• Prazo de resgate
  Essa característica impacta diretamente na liquidez de um fundo. Ou seja, no nível de facilidade/dificuldade para transformar suas cotas em dinheiro vivo. Consulte o regulamento e saiba se há prazo de carência para o resgate,  quais são as datas de conversão e a de pagamento. 
• 4. Taxas e custos
  Os valores cobrados, como taxa de administração, por exemplo, também devem entrar na conta, já que exercem influência sobre a rentabilidade líquida que você vai receber no final do prazo. 
• Relatório gerencial
  Algumas empresas gestoras oferecem informações importantes em um relatório gerencial, que ajudam a entender com mais transparência os resultados e regras do fundo em questão. 
• Regulamentação do fundo
  Esse documento ajuda a entender dados essenciais do fundo que pretende investir, como a limitação de responsabilidade de cada investidor, a limitação de responsabilidade dos prestadores de serviço e principalmente, as regras para criação de classes de cotas. 
• Nível de rentabilidade
  Um dos principais fatores diz respeito ao desempenho do investimento, ajudando a entender o comportamento do fundo e preparar os investidores para os altos e baixos das cotas. 
• Nomenclatura dos Fundos
  As nomenclaturas também ajudam a identificar e entender com mais tranquilidade a natureza de cada tipo de investimento. FIC (Fundo de Investimento em Cotas), FIA (Fundo de Investimento em Ações), FIM (Fundo de Investimento Multimercado) são alguns dos termos mais utilizados. 
• Índice de Sharpe
  Esse indicador é usado para você entender melhor o Retorno sobre investimento (ROI) em comparação com o risco do fundo. Ao aplicar esse índice nos fundos, é possível identificar de forma mais clara quais investimentos oferecem melhor remuneração com riscos mais baixos. 

Identifique seus objetivos e invista com inteligência

Investir é para todos e para obter rendimentos, basta dar o primeiro passo. Fazer esse tipo de escolha pode sim gerar indecisão, mas pesquisar atentamente sobre o mercado e entender bem qual é seu objetivo vai te direcionar no melhor caminho. 

E no mundo dos investimentos, existem outras opções além dos fundos que também são interessantes. Elas vão desde as alternativas zero risco, o caso de contas remuneradas como a do Mercado Pago que rende 100% do CDI, até mesmo opções com um pouco mais de risco, mas que estão em alta no mercado, como os Bitcoins, Ethereum, entre outras. 

Portanto, é preciso conhecer mais sobre elas e selecionar quais atendem seu perfil e desejos.