O que faz mais sentido: comprar ou alugar um imóvel?

Ter uma casa própria é o sonho de muitos brasileiros, mas junto a este sonho, também surgem várias dúvidas, principalmente em relação às vantagens e desvantagens financeiras em fazer isso. 

Do ponto de vista financeiro, por exemplo, a ideia de comprar a casa própria não costuma ser vista com bons olhos, quando o cenário econômico não está favorável, exigindo mais cautela quanto a esse tipo de compra em situações de juros muito altos e incertezas econômicas. Mas, independentemente de comprar ou alugar um imóvel, há vantagens e desvantagens em ambas as opções, e a decisão deve ser baseada no atual momento da sua vida.

O que avaliar antes de comprar ou alugar um imóvel?

Tomar a decisão de comprar ou alugar um imóvel requer atenção e você deve se voltar principalmente para sua possibilidade financeira. Aliás, já ouviu aquela velha frase: “não se pode dar um pulo em que as pernas não alcançam”?. Pois é, é preciso se atentar para não se prejudicar. 

Mas calma, essa escolha pode ser mais tranquila do que você imagina, basta analisar alguns detalhes que podem ajudá-lo a decidir de acordo com sua realidade como: 

• Situação financeira

Principalmente se você deseja comprar uma casa, são vários os critérios em que você precisa se atentar. Afinal, não será apenas o valor do financiamento que você precisará arcar. Somente nesta conta de comprar, você precisa de um bom valor de entrada, que gira em torno de 20% mais valores de taxas, valores de transferência do imóvel para seu nome, regularidade dele e, por fim, ainda precisa saber se o banco aprovará sua proposta de compra.

Aliado a isso, ainda há a possibilidade de alguma pedra no meio desse caminho todo, como uma emergência, uma perda de emprego ou qualquer outra coisa que atrapalhe o pagamento do seu financiamento, e faça com que você possa perder sua casa e o valor que pagou até o momento. 

Por isso, é bom garantir que além de todos os valores envolvidos com a compra, você ainda tenha uma reserva de emergência para possíveis necessidades.

Outro ponto importante é o cálculo do financiamento. Em momentos de juros altos, o custo do seu financiamento aumenta. Dessa forma, fazer financiamentos muito longos pode fazer com que no final do financiamento, você tenha pago 2x ou 3x o valor original do imóvel, valor esse, que você não conseguirá repassar em uma venda futura.  Some-se a isso o custo de oportunidade, com esse dinheiro em um momento de juros altos, você poderia ter investido em ativos conservadores com ótimas taxas e aumentado seu patrimônio. 

• Custo do aluguel x compra de um imóvel em uma determinada área 

Estar habituado em uma região da sua cidade pode fazer com que você queira permanecer ali, então buscará por imóveis nas proximidades, visto que essa área pode ser “privilegiada”, a melhor atitude a ser tomada é fazer as contas para saber se vale a pena alugar ou comprar naquela região. Em teoria, existe uma relação entre o preço do imóvel e o valor do aluguel, porém sempre existem distorções e excelentes oportunidades de compra ou de aluguel. Nesse caso, vale colocar tudo no papel para decidir qual é o melhor, considerando o custo de um financiamento, prazo de pagamento, possível valorização da região e seu estilo de vida.

• Estilo de vida preferido

Como você planeja estar daqui a alguns anos? Morando fora do país? Outra cidade? Planeja buscar emprego em outras localidades? Então precisa pensar que, um imóvel comprado exigirá que você permaneça em um mesmo lugar por anos. Sendo assim, o aluguel pode ser uma excelente escolha e você também pode colocar na ponta do lápis as questões de manutenção, já que no aluguel, em alguns casos, você não gastará com isso, deixando os “problemas” para os locatários.

Outro detalhe importante é se seu estilo de vida exige uma localização privilegiada na sua cidade, onde os valores de compra são exorbitantes, neste caso, vale a pena também optar pelo aluguel.

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As vantagens e desvantagens em comprar ou alugar um imóvel

Muitos gritam aos sete cantos por aí que alugar é jogar dinheiro fora, enquanto outros esbravejam que, na verdade, comprar é colocar a estabilidade financeira em risco, mas no meio dessa discussão, o que vale de verdade são as vantagens e desvantagens reais dessa escolha. 

Algumas delas poderão tirar sua incerteza e fazer sua escolha ser mais simples. De qualquer forma, observe abaixo algumas das vantagens e desvantagens em comprar ou alugar um imóvel: 

Vantagens em alugar um imóvel

• Reduzir custos: você elimina aqueles custos de manutenção que teria com um imóvel comprado, assim como a parte burocrática de transferência de imóvel e regularização.
  
  
• Mais Liquidez: Com o aluguel, você não tem parte do seu patrimônio imobilizado em um ativo, que para transformá-lo em dinheiro novamente, exige certo tempo e burocracia. Dessa forma você tem mais agilidade em qualquer mudança de vida que você queria fazer.
  
  
• Poder fazer investimentos: o valor da entrada na compra de um imóvel pode ser investido e seus rendimentos voltados para o pagamento do aluguel do imóvel. Essa conta fecha, dependendo do montante que você tem e do cenário econômico.
  
  
• Mais opções de imóveis: você pode morar em diferentes imóveis, durante períodos curtos de tempos, sem ter que se preocupar com um financiamento ou com a venda do imóvel. Isso traz muito mais mobilidade, principalmente para quem está em começo de carreira ou necessita de mais flexibilidade em relação ao local onde irá morar. 

 Desvantagens em alugar um imóvel:

• Longo prazo: se seu plano é morar por muito tempo naquele local, então não é vantagem alugar, mas sim comprar, desde que seja feito um financiamento adequado.
  
  
• Mudanças no imóvel: como você não é o dono, não poderá modificar o imóvel permanentemente e isso pode ser ruim se você pretende deixar ele com sua cara.
  
  
• Saída repentina: é possível que o proprietário peça o imóvel de volta repentinamente, exigindo que procure outro rapidamente, podendo comprometer planos e sua organização. 
  
  
• Mudança de cenário do mercado: o valor do aluguel é calculado através de taxas do mercado e se no momento do reajuste essa taxa estiver alta, você terá que arcar com isso. 

 Vantagens em comprar um imóvel:

• Decoração e mudanças: você pode personalizar o imóvel com sua cara, fazer móveis planejados, quebrar paredes, mudar ambientes e o que mais desejar.
  
  
• Patrimônio familiar: o imóvel comprado garante estabilidade da família a longo prazo, que sempre terá um local próprio para ser acolhido.
  
  
• Investimento a longo prazo: a tendência é que os imóveis se valorizem, pelo menos de acordo com a inflação, com o passar dos anos. Então, se você fizer uma compra a um valor justo, existe uma grande chance que seu patrimônio valorize.

 Desvantagens em comprar um imóvel:

• Valor alto na entrada: ao menos 20% do valor total do imóvel precisará ser pago já no momento da compra.
  
  
• Financiamento a longo prazo: se você não tem a maior parte do valor, terá que estender este pagamento por muitos anos e ao final do período, poderá ter pago duas a três vezes o valor original do imóvel.
  
  
• Riscos: se por uma emergência você deixar de pagar as parcelas, poderá perder seu imóvel e boa parte do que investiu nele.
  
  
• Necessidade de aprovação do credor: além de arcar com diversos custos, você ainda precisa ser aceito pelo banco para comprar aquele imóvel financiado.

Será que tem um momento ideal para comprar ou alugar um imóvel?

Os altos juros fazem com que as taxas de financiamento subam muito e o poder de compra do brasileiro fique lá embaixo. Além disso, o valor do financiamento não pode ultrapassar 30% da renda da família, podendo comprometer o sonho da casa própria. Aliás, alguns especialistas alertam que os investimentos podem ser muito mais vantajosos para esse contexto de juros altos.

Um exemplo básico, é investir o valor que se daria de entrada em um imóvel para que, com os seus rendimentos, tenha a possibilidade de economizar e, no futuro, poder quitar um valor maior do imóvel, reduzindo o tempo de pagamento. Como as taxas estão altas nesse momento, a tendência é que em um financiamento de 30 anos, você pague três vezes o valor do imóvel, sendo que no seu tempo de vida útil, dificilmente ele valorize mais do que o valor que pagou no total.

Ou seja, analisar estas situações  influenciam  na sua escolha e são relevantes para tomar uma boa decisão.

Independentemente da sua escolha, planeje-se!

Antes de escolher ou depois da sua escolha, é bom se planejar. Afinal, somente com um bom planejamento é possível economizar, poupar e tomar as melhores decisões. Fazer uma reserva de emergência é também uma excelente forma de se precaver contra momentos inesperados.

E por falar nisso, o Reservas do Mercado Pago é uma das melhores soluções para a organização financeira, seja qual for sua escolha, mantendo em plena forma sua vida financeira.