Décimo terceiro: por que a 2ª parcela é menor e como aproveitá-la?

Em meio a tanta correria causada pelo final do ano, o trabalhador que se enquadra na modalidade de contratação “CLT”, no caso “Consolidação das Leis do Trabalho”, também encontra um verdadeiro alívio neste período do ano. Afinal de contas, o mês de novembro e dezembro são marcados pelo pagamento das duas parcelas do décimo terceiro salário.

É o momento que muitos esperam para equilibrar as suas finanças ou realizar planos, como a tão sonhada viagem de fim de ano. Mas, você sabe como o 13º funciona? 

No caso, o décimo terceiro salário foi instituído no Brasil na década de 1960, e é um direito garantido para quem trabalha com a carteira assinada, sendo pago em duas parcelas: a primeira até 30 de novembro e a segunda até 20 de dezembro.

Isso significa que estamos no período exato de pagamento da segunda parcela do 13º, que, inclusive, costuma ser menor do que a primeira, viu?! E por mais que muitos já tenham ciência sobre essa informação, é preciso sempre ressaltar que isso acontece pelo fato de que nesta parcela específica são descontados alguns valores obrigatórios, como o Imposto de Renda (IR) e o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). 

A boa notícia é que mesmo sendo um valor relativamente menor, ainda assim pode ser algo bem aproveitado, especialmente se o seu recebimento for planejado com cuidado e estratégia.

Afinal, por que a segunda parcela do décimo terceiro é menor?

O décimo terceiro salário costuma ser visto como um saldo extra de final de ano para os trabalhadores e, como dito antes, pode ser pago em duas parcelas — ou em uma única parcela, que, neste caso, fica determinado o pagamento total obrigatório em dezembro. 

Algumas pessoas, devido aos sindicatos que as representam, podem receber a primeira parcela no meio do ano por meio de uma antecipação do décimo terceiro salário, mas normalmente o pagamento é feito em novembro e dezembro. 

A primeira parcela tende a ser o montante maior, sem qualquer desconto em folha, já a segunda acaba sendo menor pela incidência de alguns impostos, a começar pela contribuição ao INSS — que é um desconto obrigatório podendo variar de 7,5% a 14%, dependendo do salário. 

Além disso, se o trabalhador tiver um rendimento mensal superior ao limite de isenção determinado ao Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF), a segunda parcela também terá um valor descontado — e neste caso, as alíquotas começam em 7,5% e podem chegar a 27,5%.

Mas como esses descontos impactam o valor final da segunda parcela do décimo terceiro?

Imagine que você tem um salário mensal de R$ 3 mil. Logo, seu 13º total seria no mesmo valor do seu salário comum. Isto é, R$ 3 mil a serem pagos em duas parcelas de R$ 1.500, cada. Sendo assim, na primeira parcela você recebe esse valor total, mas na segunda os R$ 1.500 passam por uma redução justamente por serem aplicados os descontos citados acima. 

Na prática seriam descontados 12% de INSS (R$ 360), resultando em R$ 2.640, mais o valor referente ao desconto do IR para essa faixa salarial, que é de 15% (R$ 381,44), chegando ao valor total do recebimento de R$2.258,56 - dividido em duas parcelas. A segunda, no caso, com esses descontos, seria de R$758,56.

Ou seja, o impacto dos descontos varia de acordo com a faixa salarial de cada pessoa.

Os principais cuidados essenciais para usar a segunda parcela do 13º sem desperdícios

Dinheiro na mão não pode ser vendaval, viu?! Ele precisa ser sinônimo de equilíbrio e controle, mas isso só é possível quando se há educação financeira e consciência de que a compulsão pode levar a lugares perturbadores, que abalam diretamente a sua saúde mental e financeira. 

É claro que o décimo terceiro pode ser encarado como um respiro no seu bolso, mas ter a consciência de que a segunda parcela é menor, exigindo um planejamento eficiente, é ideal. Por isso, se a ideia é aproveitar esse valor para quitar dívidas, planejar uma viagem ou comprar algo que deseja, vá com calma. O recomendado, neste caso, é tomar alguns cuidados: 

• Evite compras impulsivas: nada que é feito com descontrole costuma ser bom. Neste sentido, ao receber a segunda parcela do 13º, evite gastar de forma inconsequente. Você precisa entender a sua realidade financeira atual e apenas depois decidir qual será o destino desse dinheiro, evitando, assim, gastá-lo em coisas supérfluas. 

• Priorize o pagamento de dívidas: possui uma dívida ativa e o credor está oferecendo negociação? Este é o momento ideal para colocar a sua vida financeira em dia. Analise bem todas as suas possibilidades e destine esse dinheiro para o equilíbrio das suas finanças. Assim, é possível começar o ano livre de dores de cabeça. 

• Planeje para o início do ano: todos sabem que o início do ano é marcado pela chegada de algumas cobranças, como IPTU (Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbana) e IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores), reajuste de convênio e assim em diante, planeje-se e use esse valor para quitar essas pendências. 

• Monte um fundo de emergência: os imprevistos podem acontecer a qualquer momento e ter isso na sua consciência pode te livrar de grandes prejuízos. Para evitar ser pego desprevenido, tenha uma reserva de emergência, e a boa notícia é que você pode destinar parte da segunda parcela do décimo terceiro para isso. 

• Pesquise antes de comprar: decidiu fazer uma compra usando um pouco do seu décimo terceiro? Se essa compra for feita de forma consciente, sem problemas. Neste caso, para garantir a sua economia não deixe de fazer pesquisas a fim de comparar o valor do item que deseja adquirir e, quem sabe, encontrar promoções que fazem a diferença.

• Evite parcelamentos desnecessários: ninguém merece começar o ano com um monte de parcelas a serem pagas, não é mesmo?! Então, faça bom proveito do seu décimo terceiro. Se deseja comprar algo e existe essa possibilidade no seu orçamento, opte pelo pagamento à vista, evitando se comprometer com novas parcelas no próximo ano. 

5 dicas para fazer a segunda parcela do 13º render mais

Receber um dinheiro a mais do que o costume e ainda fazer com que ele multiplique parece o cenário perfeito para um final de ano incrível, não é mesmo?! E isso pode ser a sua realidade. 

Ao receber a segunda parcela do seu décimo terceiro, você tem a chance de fazer esse valor total ou parcial ter um bom rendimento de forma segura e eficiente. Para isso, você precisa:

1. Ter uma conta remunerada

A conta remunerada não deixa o seu dinheiro parado. No caso, todo o seu saldo disponível passa a ter rendimentos frequentes. Na Conta Mercado Pago, considerada a conta que mais rende¹ atualmente, por exemplo, o seu saldo pode render até 105% do CDI diariamente². E a boa notícia é que você pode tirar esse valor na hora que quiser.

2. Considerar pequenos investimentos

Existem diversas opções para investir dinheiro no mercado e o interessante é que elas são desenvolvidas para perfis específicos de investidores. Então, se você for um investidor conservador, por exemplo, poderá encontrar opções de investimentos com baixo risco, como os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) ou as Letras de Crédito (LCI e LCA).
 

3. Criar uma reserva de emergência 

Como dito antes, os imprevistos podem acontecer e ninguém quer ficar no sufoco quando isso acontece, certo?! Então, a reserva financeira é a melhor pedida e em algumas instituições financeiras, como o Mercado Pago, por exemplo, você aplica seu dinheiro em uma reserva e ainda vê ela rendendo diariamente a 100% do CDI de forma segura e com liquidez diária.

4. Buscar educação financeira

A melhor forma de cuidar do seu dinheiro é tendo um bom relacionamento com ele e isso só é adquirido com educação financeira, tendo consciência sobre como gastar de forma eficiente. A educação financeira é que te permite analisar sua saúde financeira atual e identificar as falhas para desenvolver melhorias que vão levá-la ao equilíbrio. Portanto, não deixe isso de lado.

5. Organize as prioridades financeiras

Todas as pessoas possuem obrigações financeiras, algumas são essenciais para a sua sobrevivência, enquanto outras nem tanto. A ideia é sempre analisar o seu contexto de vida e identificar quais são as pendências que não podem ser deixadas de lado, como a sua alimentação, conta de água e luz, aluguel, convênio e assim em diante. 

Com planejamento, sua 2ª parcela do décimo terceiro pode render muito mais!

O final do chegou e a data do pagamento da segunda parcela do seu décimo terceiro se aproxima. Isso significa que é um momento para celebrar, descansar, rever todas as conquistas do último ano e começar a planejar o próximo, mas faça isso com consciência. Não utilize esse momento como justificativa para gastos desnecessários. Pelo contrário, seja a mudança. 

Dê um destino eficiente para esse dinheiro, garantindo um equilíbrio financeiro eficiente — e para isso, nada melhor do que contar com ferramentas adequadas, que além de proteger as suas finanças, contam com várias outras funcionalidades capazes de facilitar a sua vida; e quanto a isso a Conta Mercado Pago sai na frente. 

Com a conta remunerada ou a solução Reservas Mercado Pago, você tem tudo para garantir que esse valor extra tenha um destino eficiente para a sua vida em um só lugar. Portanto, aproveite o 13º salário para transformar seus planos em realidade com mais segurança e organização.

¹ Conta que mais rende do Brasil: melhor rendimento considerando conta destinada para pessoas físicas, aporte financeiro mínimo de R$ 1.000, saldo em conta de até R$ 50.000, sem a necessidade de manter saldo mínimo em conta e área de abrangência: território nacional. Consulte as condições do rendimento de 105% do CDI em https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110.

² Considerando dias úteis.

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