Quanto guardar na reserva financeira? Veja como calcular

Todos nós sabemos que guardar um dinheirinho no fim do mês não é tarefa fácil, né?! Afinal, quem nunca faz um “me mimei, me mimei” por aí?! Brincadeiras à parte (e mimos também), ter uma reserva financeira para lidar com imprevistos é fundamental. É ela que vai te livrar de enrascadas que podem acontecer inesperadamente, como um veículo quebrado, um momento de desemprego, ou até mesmo casos mais complexos, como um problema de saúde.

Através dessa reserva de emergência, é possível ter maior segurança financeira, ou seja, estar preparado para momentos de crise, sem ter a necessidade de um endividamento. “Mas quanto dinheiro preciso guardar?” Essa é uma pergunta muito normal e, entender como calcular estes valores que precisam ir para uma reserva financeira é fundamental.

O que é uma reserva financeira e por que você deve ter uma?

A reserva financeira é um dinheiro separado para cobrir gastos não previstos. Ou seja, ela funciona como um dinheiro embaixo do colchão que está ali para cobrir algo inesperado. Felizmente, hoje, você já não precisa mais de um colchão ou cofrinho para guardar dinheiro, e pode fazer com que ele não só permaneça guardado, como ainda fique rendendo muito e trazendo um valor maior para a reserva com soluções eficazes.

Essa reserva é importante porque, em meio aos gastos do dia a dia, sempre sobra muito pouco ou praticamente nada no fim do mês para algo, não é mesmo?! Dessa forma, se em determinado momento você tiver que arcar com algum item inesperado, como a simples troca de um eletrodoméstico queimado e não tiver uma reserva, por exemplo, precisará encaixar esse valor no seu orçamento mensal, que já apertado, provavelmente ficará no vermelho.

Além disso, uma reserva de emergência ainda vai além, e pode até mesmo solucionar momentos que ninguém espera passar, como alguma doença, perda familiar, desastre, ou itens que, já em meio a dor, ainda exigem esforço para serem resolvidos. Como ninguém está livre disso, é fundamental estar sempre preparado para ao menos deixar a preocupação com dinheiro de lado.

Aliados, o planejamento financeiro e a reserva podem te dar mais fôlego para sair de situações ruins e evitar dívidas em um momento triste ou que você simplesmente não pode arcar com custos fora do seu orçamento mensal. 

Por outro lado, a reserva financeira também pode te ajudar a realizar sonhos, aproveitar oportunidades, como a de comprar um veículo, reformar a casa, comprar itens que tanto deseja, viajar, dentre outros desejos que podem ser realizados de maneira fácil e com menos custos.
 

Como calcular o valor ideal da sua reserva financeira?

É importante considerar que o cálculo da reserva financeira precisa ser feito pensando que ela deve cobrir de três a seis meses de despesas fixas, aquelas com aluguel, financiamento, água, luz, telefone, impostos e também de alimentação. Tudo que você possui de despesas fixas precisa entrar nessa conta, tendo a reserva a capacidade de pagar por estes custos por esse período. 

Esse cálculo faz com que você tenha suprimentos para se manter por um período ao ter que ficar sem receita, seja para quitar algo novo, ou então por problemas que vimos acima, e até mesmo a infelicidade de um momento de demissão, por exemplo. Fora isso, se você não tem um salário fixo e trabalha com autônomo, a reserva precisa ser ainda maior, já que ficará sem qualquer auxílio em alguns casos. 

Para fazer esse cálculo de forma mais precisa, você pode considerar pontos como:

• Liste seus gastos fixos e variáveis mensais: gastos com aluguel ou financiamento, transporte, contas de casa, como água, luz e internet, material escolar em caso de filhos, impostos como IPVA, dentre outras contas, que podem ser variáveis, mas vão acontecer. Após fazer uma lista de todas elas, faça a soma e anote o resultado.
  
  
• Multiplique o valor dos gastos pelo número de meses de reserva desejado: não existe um número exato de meses que você precisa ter de reserva, mas, quanto mais meses, melhor será seu alívio em um imprevisto. Se formos falar de uma quantidade de meses mínima, podemos considerar que seis meses é um bom número para iniciar o cálculo.
  
  
• Considere uma reserva maior se for autônomo ou não tiver renda fixa: quem é CLT, em um possível momento de desemprego consegue contar com algumas seguranças, como seguro desemprego e FGTS, porém, quem é autônomo ou não tem renda fixa, acaba por não ter esses benefícios e é aí que entra a necessidade de pensar em uma reserva maior para se manter tranquilo por mais tempo.
  
  
• Avalie ajustes no orçamento para começar a poupar regularmente: sabe aquela pizza no fim de semana? Ela não precisa ser extinta, mas pode ser substituída por uma janta caseira e o valor revertido para a reserva. Além disso, outros cortes em gastos desnecessários e até mesmo a conversão do valor de parcelas que terminaram para a reserva podem funcionar. Ou seja, terminou de pagar uma parcela mensal de R$ 100? Então continue utilizando esse valor, mas agora para guardar na reserva.
  
  
• Use ferramentas e aplicativos para acompanhar sua reserva e seu crescimento: existem soluções que proporcionam um melhor controle do planejamento financeiro. Através dessas soluções é possível guardar dinheiro e acompanhar sua evolução, já que é possível ver ele render com uma conta remunerada, por exemplo. Além disso, diferentemente de métodos antigos, é possível ver seu crescimento e ter acesso ao valor em tempo real.

Onde guardar sua reserva financeira para garantir segurança e rentabilidade?

Agora que você já sabe um valor base e também que não precisa usar um cofrinho ou o próprio colchão para guardar esse valor, é hora de descobrir algumas dicas extras de como manter sua reserva de emergência em um local seguro e que possa ainda trazer rentabilidade. 

O ideal é encontrar soluções que possam garantir liquidez diária e bons rendimentos. Nessa hora você pode contar com o Reservas Mercado Pago, uma solução perfeita para te ajudar nessa missão.

Além disso, algumas outras estratégias podem ser ideais para deixar seu suado dinheirinho em paz e crescendo enquanto você guarda. Conheça algumas:

1. Evite deixar sua reserva na poupança

A poupança é um método que ainda é muito popular, porém ao optar por essa estratégia, seu dinheiro fica parado e gera muito pouco rendimento. Atualmente, é possível encontrar outras opções com fácil gestão e que geram rendimento superior ao da poupança e sem burocracias para que você possa acessar a qualquer momento - facilitando para casos de emergência.

2. Priorize aplicações de baixo risco e com liquidez diária

As aplicações de baixo risco, como as de renda fixa, apesar de não renderem tanto quanto as de alto risco, também trazem uma maior conservação do dinheiro, e isso é fundamental para quem quer apenas guardar. Além disso, com a liquidez diária é possível resgatar a sua aplicação em qualquer momento, sem precisar esperar um prazo ou valor específico.

3. Pesquise opções de conta remunerada

Existem opções de contas remuneradas, como a Conta do banco digital Mercado Pago, que proporcionam rentabilidade maior ao seu dinheiro. Através da Conta Mercado Pago, por exemplo, é possível contar com a liquidez diária, ter rendimento automático e superior à poupança e sem a necessidade de fazer investimentos manuais, basta apenas deixar o dinheiro lá.

4. Experimente o Reservas Mercado Pago

O Reservas é uma opção da Conta Mercado Pago que auxilia no planejamento financeiro, já que o dinheiro fica separado do valor utilizado diariamente e, assim, não é movimentado ou utilizado e permanece rendendo. Além disso, é possível criar diferentes reservas, como uma para quitar algo, outra para conquistar um sonho e outra para apenas deixar de stand-by.

Planeje sua reserva financeira e proteja seu futuro

Contar com uma reserva financeira pode ser fundamental para garantir a sua tranquilidade futura, ou seja, em momentos de crise, necessidade e dificuldades, ela estará lá, pronta para te ajudar a sair de uma fria sem se endividar. Assim, manter sua estabilidade financeira, conseguir quitar tudo o que precisa e continuar conquistando sonhos é mais fácil.

A conta remunerada do banco digital Mercado Pago é hoje uma das melhores opções para quem precisa reservar dinheiro para emergências e ainda ter a possibilidade de ver ele rendendo. Além disso, através do Reservas Mercado Pago, é possível manter a liquidez diária e ter facilidade de movimentação, ou seja, poder utilizar o saldo para pagamentos, transferências, recargas e compras no Mercado Livre, sem que o valor fique barrado ou não possa ser utilizado.

Outro ponto positivo do Reservas Mercado Pago é a possibilidade de ter rendimento diário de 100% do CDI a partir do próximo dia útil ao depósito. Isso sem contar a facilidade de controlar tudo pela Conta Mercado Pago, que dispõe de diversas soluções para quem quer ficar livre de burocracias, mantendo uma reserva fundamental para momentos inesperados, com acesso total e rápido ao dinheiro guardado.

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