4 diferenciais entre o Pix parcelado e o parcelamento no cartão

Não é segredo que o parcelamento é uma ferramenta valiosa para descomplicar sua vida financeira, né?! Afinal, quem nunca dividiu aquela compra especial em prestações amigáveis? 

Hoje em dia, as opções se multiplicam, e você pode optar tanto pelo tradicional parcelamento no cartão de crédito quanto pela inovação do Pix parcelado, que ajuda a simplificar seus pagamentos. 

Mas vale ressaltar que são transações distintas, cada uma com suas particularidades, garantindo flexibilidade na hora de organizar suas finanças. E trazendo isso para o contexto do Pix, isso é um avanço, que facilita ainda mais a forma que você controla seu dinheiro.

Afinal de contas, com o Pix parcelado há uma democratização do acesso a pagamentos a prazo e você ainda tem a chance de fazer seus pagamentos sem a incidência de juros ou taxas adicionais.

Como o Pix parcelado surgiu?

Verdade seja dita, quando o Pix surgiu todo o cenário de pagamentos no Brasil mudou, deixando o dia a dia das pessoas muito mais fácil e com um pequeno detalhe: a possibilidade de fazer transações de forma rápida, segura e principalmente, sem custos. 

Com o tempo ele foi se aperfeiçoando e novas funcionalidades surgiram, inclusive o Pix parcelado, ou “Pix garantido” e “Pix no crédito”, e muitos bancos tradicionais e online passaram a adotar em meados de setembro de 2023, antes mesmo do Banco Central fazer sua regulação. 

E por que isso fez tanto sentido? 

Pelo fato dessa modalidade dispensar a necessidade de você ter saldo na sua conta ou limite disponível para uso em seu cartão de crédito. Assim, a instituição financeira basicamente se compromete a efetuar os pagamentos parcelados em seu nome, mesmo na ausência de saldo. 

É claro que esse processo considera regras específicas de cada instituição. Por isso, pode haver bancos que cobram taxas ou juros específicos, ou que possuam regras para conseguir acessar essa funcionalidade, enquanto outros são mais flexíveis com esse tipo de contratação.

De qualquer forma, essa possibilidade trouxe muitas vantagens para as pessoas, seguindo os mesmos passos que os tradicionais parcelamentos via cartão de crédito costumam oferecer. Isto é, mais chances de você consumir produtos ou serviços com valores altos sem causar um “rombo” gigante na sua conta bancária - você passa a quitar esses débitos aos poucos.

Pix parcelado x parcelamento no cartão: quais seus diferenciais?

É claro que existem muitas dúvidas relacionadas ao Pix parcelado, principalmente ao compará-lo com o parcelamento no cartão, mas é preciso entender que cada modalidade traz seus próprios diferenciais e pontos destacados, sendo crucial compreender essas nuances.

Confira algumas diferenças que precisam ser consideradas antes de fazer sua escolha:

• Taxas e tarifas: um dos aspectos chave a considerar são as taxas e tarifas associadas a cada opção. Enquanto o parcelamento no cartão de crédito pode envolver taxas de juros, o Pix parcelado, por sua vez, muitas vezes apresenta custos mais transparentes.
  
  
• Limitações e prazos: enquanto alguns parcelamentos via cartão podem ter restrições quanto ao valor mínimo ou máximo, outros oferecem maior flexibilidade, possibilitando uma adaptação mais precisa às suas necessidades financeiras. Já no Pix parcelado, a agilidade é um destaque, mas é importante atentar para os prazos para pagamento dessa modalidade, uma vez que eles variam em comparação com os prazos convencionais.
  
  
• Segurança: o cartão de crédito conta com sistemas consolidados de proteção ao consumidor, enquanto o Pix parcelado, sendo uma modalidade relativamente recente, está em constante aprimoramento para garantir transações seguras.
  
  
• Vantagens: o parcelamento no cartão de crédito pode vir acompanhado de programas de recompensas, milhas ou cashback, enquanto o Pix parcelado destaca-se pela agilidade e simplicidade na execução das transações, sem burocracias que atrasam seu dia a dia. 

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6 fatores para considerar ao escolher a melhor opção para você

Ao enfrentar a decisão entre utilizar o Pix parcelado ou o parcelamento no cartão de crédito, é essencial conduzir uma análise criteriosa, levando em conta diversos fatores para assegurar uma escolha alinhada às suas necessidades financeiras e principalmente, preferências pessoais. 

Nesse processo de tomada de decisão, considere atentamente os seguintes aspectos:

1. Avalie seus hábitos de consumo

Olhe para seus padrões de gastos e determine qual modalidade de parcelamento se encaixa melhor nas suas necessidades. Pergunte a si: quais tipos de transações costumo realizar com frequência? Isso pode influenciar significativamente na escolha entre o Pix parcelado e o parcelamento no cartão de crédito devido aos limites disponíveis, prazos de pagamento e afins. 

2. Pondere a simplicidade do processo

Considere a facilidade e rapidez oferecidas por cada modalidade. O Pix parcelado destaca-se pela sua simplicidade e agilidade, proporcionando uma experiência direta. Por outro lado, o cartão de crédito pode trazer benefícios adicionais, como programas de recompensas. Reflita sobre qual processo se alinha mais com sua preferência e praticidade.

3. Adapte à sua realidade financeira

Esteja atento às taxas e tarifas associadas a cada opção, avaliando como esses custos se encaixam no seu orçamento mensal. Escolher uma modalidade que esteja de acordo com sua realidade financeira é crucial para evitar surpresas desagradáveis e, claro, os temidos perrengues financeiros. Por isso, certifique-se de entender completamente os encargos envolvidos.

4. Explore a flexibilidade de pagamento

Analise os prazos e condições de pagamento oferecidos por cada modalidade. A flexibilidade no parcelamento pode ser um fator decisivo para adaptar as prestações à sua realidade financeira. Pergunte-se: qual opção oferece os prazos mais convenientes para os meus planos e objetivos?

5. Confira o impacto em seu score de crédito

Para quem está considerando o parcelamento no cartão de crédito, é importante entender como essa escolha pode afetar seu histórico de crédito. Por isso, avalie se a modalidade escolhida pode influenciar positiva ou negativamente seu score de crédito e tome decisões informadas.

6. Considere a acessibilidade e disponibilidade

Verifique a aceitação de cada modalidade nos locais que você frequenta e avalie a disponibilidade conforme suas necessidades diárias. Certifique-se de escolher uma opção que esteja alinhada com seus hábitos de consumo e a disponibilidade nos estabelecimentos que você costuma utilizar.

Pix ou cartão? Eis a questão!

Dos mesmos criadores de “ser ou não ser – eis a questão”, lançamos agora o questionamento: o que é melhor: Pix ou cartão? Pergunta difícil, né?! Mas a questão principal é a análise sobre as diferenças significativas de cada opção. Assim, você consegue fazer uma escolha assertiva. 

Aliás, você sabia que no Mercado Pago, em particular, você tem acesso ao uso do Pix parcelado ou até mesmo Pix no cartão? Tudo isso com muita simplicidade, flexibilidade nos prazos e transparência nas taxas - para você aproveitar nossas soluções sem passar por perrengue. 

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