Imagine o seguinte cenário: você está em uma encruzilhada, podendo escolher entre dois caminhos. No primeiro, você caminhará em direção à liberdade financeira proporcionada a longo prazo pelos investimentos; no segundo, o que te espera é a paz de quitar suas dívidas.
Qual desses caminhos escolher?
A decisão entre essas duas opções não é apenas uma questão financeira, mas também emocional, uma vez que o dinheiro rege muitos aspectos da vida e qualquer escolha pode trazer insegurança e ansiedade.
Equilibrar sonhos futuros com responsabilidades do presente pode trazer incertezas. “Devo plantar uma semente para o futuro ou construir um alicerce sólido no presente?”.
Bem…se você já se viu nessa situação ou se ainda não passou por isso, mas entende que pode passar, se acalme, pois vamos te ajudar a lidar melhor com esse dilema e ter mais tranquilidade para tomar a melhor decisão.
Se você tem dívidas, principalmente aquelas com juros altos, como cartão de crédito e cheque especial, priorize quitá-las o mais rápido possível, pois os juros crescem rapidamente, virando uma bola de neve e prejudicando cada vez mais seu orçamento. Além disso, o peso emocional de estar endividado pode gerar estresse e dificultar o planejamento financeiro.
Quitar as dívidas antes de considerar fazer investimentos oferece alguns benefícios:
Por outro lado, há situações em que investir pode ser uma estratégia mais inteligente do que quitar as dívidas de imediato. Se os juros da sua dívida são baixos ou as parcelas cabem no seu orçamento sem comprometer sua qualidade de vida, você pode amortizar a dívida de maneira mais lenta enquanto investe parte do dinheiro.
Isso pode ajudar a construir um patrimônio e aproveitar o crescimento financeiro ao longo do tempo, mas sem deixar de lado as parcelas da dívida, uma vez que a intenção é quitá-la de maneira integral no futuro.
Vale ressaltar que essa estratégia deve ser alinhada ao seu perfil de investidor, considerando riscos e objetivos pessoais. Quando o assunto é investimento a longo prazo, não existe fórmula mágica.
Veja alguns benefícios dos investimentos para a sua saúde financeira:
Para escolher o melhor caminho, tenha em mente qual a sua realidade atual e seus planos futuros. Faça uma autoavaliação com calma e reflita sobre seu estilo de vida, sua personalidade e os contextos e cenários atuais da sua rotina. Sem compreender isso, será difícil encontrar a melhor alternativa e até mesmo manter a disciplina.
Há ainda outros pontos essenciais que você precisa considerar nessa análise. São eles:
Se os juros das dívidas são maiores que o rendimento de um investimento que está em seus planos, quitar as dívidas deve ser sua prioridade.
Muitas vezes, as dívidas mais assustam do que provocam problemas no orçamento verdadeiramente. Avalie se você tem condições de arcar com as parcelas do pagamento, sem que isso impacte demais na sua rotina. Caso isso seja possível, investir pode ser uma ótima opção e você mantém seu pagamento em paralelo.
De nada adianta começar a investir sem mudar sua mentalidade e focar nos seus planos. Imagine o desastre que seria se você começasse a resgatar valores antes da hora e acabasse gastando esse dinheiro de maneira descontrolada. Então, se há risco de você resgatar o dinheiro antes da hora, talvez quitar as dívidas primeiro seja mais interessante. Isso evitará que suas dívidas aumentem em vez de reduzirem.
Entender o quão disposto a arriscar em um investimento é essencial para conhecer seu perfil de investidor. Saber seu nível de tolerância a riscos é o que guiará parte do seu caminho para entender o quão conservador ou ousado você pode ser para investir e, consequentemente, até que ponto investir pode ser uma medida mais interessante para suas finanças, caso haja alguma dívida para ser quitada.
O estresse de estar endividado pode ser pior do que a perda de oportunidades de investimento. Quando as dívidas chegam, podem arrasar a família, comprometer o orçamento e até mesmo evoluir para um superendividamento. Tudo isso reflete de maneira intensa no dia a dia de quem está tentando se organizar. Por isso, é essencial considerar até mesmo os aspectos emocionais da escolha.
Se você ainda não sente segurança o bastante para investir, mas ainda sim quer criar mais consciência sobre seu dinheiro, pode buscar opções acessíveis e que te ajudam, como a Conta Mercado Pago. Além de ser uma conta digital com facilidade para gestão, já que você pode fazer tudo direto pelo seu app, ela pode render até 105% do CDI todos os dias¹.
Uma alternativa perfeita para você que ainda não está pronto para investir, mas já quer ver o dinheiro render para fazer planos, construir reservas e melhorar a gestão financeira.
No final das contas, a melhor escolha depende da sua realidade financeira e dos seus objetivos. Para algumas pessoas, quitar as dívidas traz tranquilidade e segurança. Para outras, investir pode ser o caminho para uma vida financeira mais próspera.
Independentemente da sua decisão, é essencial contar com ferramentas que facilitem a gestão financeira. O banco digital Mercado Pago pode ser um aliado, pois oferece soluções acessíveis, como a conta digital que mais rende no Brasil² e diversas outras opções para organizar suas finanças. Com ele, seu dinheiro rende automaticamente todos os dias, ajudando você a construir um futuro mais seguro.
Ah e tem mais, viu?! Com a sua Conta Mercado Pago ativa, na hora certa, você pode começar a dar seus primeiros passos para fazer investimentos seguros, como CDB e outras opções de renda fixa. Então comece a se organizar e avalie o melhor caminho hoje para construir um futuro financeiro mais saudável e, claro, conte com o Mercado Pago para te ajudar!
¹ Considerando dias úteis.
² Conta que mais rende do Brasil: melhor rendimento considerando conta destinada para pessoas físicas, aporte financeiro mínimo de R$ 1.000, saldo em conta de até R$ 20.000, sem a necessidade de manter saldo mínimo em conta e área de abrangência: território nacional. Consulte as condições do rendimento de 105% do CDI em https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110.
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