Investir ou quitar as dívidas: o que fazer primeiro?

Imagine o seguinte cenário: você está em uma encruzilhada, podendo escolher entre dois caminhos. No primeiro, você caminhará em direção à liberdade financeira proporcionada a longo prazo pelos investimentos; no segundo, o que te espera é a paz de quitar suas dívidas.

Qual desses caminhos escolher?

A decisão entre essas duas opções não é apenas uma questão financeira, mas também emocional, uma vez que o dinheiro rege muitos aspectos da vida e qualquer escolha pode trazer insegurança e ansiedade.

Equilibrar sonhos futuros com responsabilidades do presente pode trazer incertezas. “Devo plantar uma semente para o futuro ou construir um alicerce sólido no presente?”.

Bem…se você já se viu nessa situação ou se ainda não passou por isso, mas entende que pode passar, se acalme, pois vamos te ajudar a lidar melhor com esse dilema e ter mais tranquilidade para tomar a melhor decisão.

Quitar as dívidas primeiro: quando essa é a melhor escolha?

Se você tem dívidas, principalmente aquelas com juros altos, como cartão de crédito e cheque especial, priorize quitá-las o mais rápido possível, pois os juros crescem rapidamente, virando uma bola de neve e prejudicando cada vez mais seu orçamento. Além disso, o peso emocional de estar endividado pode gerar estresse e dificultar o planejamento financeiro.

Quitar as dívidas antes de considerar fazer investimentos oferece alguns benefícios:

• Economia de juros e encargos: quanto mais rápido você pagar, mais irá economizar com os juros;
  
  
• Melhora do Score de crédito: manter as contas em dia melhora sua reputação financeira, facilitando futuros financiamentos;
  
  
• Redução do estresse financeiro: a paz de dormir sabendo que não tem dívidas em seu nome não tem preço;
  
  
• Planejamento financeiro mais sólido: sem dívidas fica muito mais fácil realizar um planejamento financeiro realista e focar em novas conquistas; 
  
  
• Libera renda para investimentos futuros: com as dívidas quitadas, você pode investir seu dinheiro de maneira mais confortável.

Investir primeiro: quando pode valer a pena? 

Por outro lado, há situações em que investir pode ser uma estratégia mais inteligente do que quitar as dívidas de imediato. Se os juros da sua dívida são baixos ou as parcelas cabem no seu orçamento sem comprometer sua qualidade de vida, você pode amortizar a dívida de maneira mais lenta enquanto investe parte do dinheiro.

Isso pode ajudar a construir um patrimônio e aproveitar o crescimento financeiro ao longo do tempo, mas sem deixar de lado as parcelas da dívida, uma vez que a intenção é quitá-la de maneira integral no futuro.

Vale ressaltar que essa estratégia deve ser alinhada ao seu perfil de investidor, considerando riscos e objetivos pessoais. Quando o assunto é investimento a longo prazo, não existe fórmula mágica. 

Veja alguns benefícios dos investimentos para a sua saúde financeira:

• Aproveitar o poder dos juros compostos: eles se tornam uma bola de neve positiva, rendendo cada vez mais ganhos financeiros;
  
  
• Construir um patrimônio simultâneo: investimentos são as melhores soluções para quem busca mais segurança e estabilidade a longo prazo; 
  
  
• Desenvolver disciplina financeira: ter compromisso com o valor que será investido te trará mais responsabilidade e consciência sobre a importância da boa gestão financeira; 
  
  
• Diversificar riscos: ter diferentes fontes de patrimônio reduz sua vulnerabilidade a imprevistos; 
  
  
• Possibilidade de aplicar em investimentos rentáveis: dependendo das condições do mercado, pode ser mais vantajoso investir do que quitar uma dívida de juros baixos e, a depender dos resultados, você pode aproveitar os investimentos para renegociar e quitar as dívidas ainda mais rápido;
  
  
• Construir uma reserva de emergência: estas reservas são fundamentais para te salvar em momentos de aperto, evitando com que você recorra a empréstimos.
  
  

Como avaliar a melhor decisão para seu caso?

Para escolher o melhor caminho, tenha em mente qual a sua realidade atual e seus planos futuros. Faça uma autoavaliação com calma e reflita sobre seu estilo de vida, sua personalidade e os contextos e cenários atuais da sua rotina. Sem compreender isso, será difícil encontrar a melhor alternativa e até mesmo manter a disciplina. 

Há ainda outros pontos essenciais que você precisa considerar nessa análise. São eles:

1. Taxa de juros da dívida vs. rentabilidade do investimento

Se os juros das dívidas são maiores que o rendimento de um investimento que está em seus planos, quitar as dívidas deve ser sua prioridade.

2. Capacidade de pagamento recorrente

Muitas vezes, as dívidas mais assustam do que provocam problemas no orçamento verdadeiramente. Avalie se você tem condições de arcar com as parcelas do pagamento, sem que isso impacte demais na sua rotina. Caso isso seja possível, investir pode ser uma ótima opção e você mantém seu pagamento em paralelo.

3. Disciplina para não usar o investimento para fins aleatórios

De nada adianta começar a investir sem mudar sua mentalidade e focar nos seus planos. Imagine o desastre que seria se você começasse a resgatar valores antes da hora e acabasse gastando esse dinheiro de maneira descontrolada.  Então, se há risco de você resgatar o dinheiro antes da hora, talvez quitar as dívidas primeiro seja mais interessante. Isso evitará que suas dívidas aumentem em vez de reduzirem.

4. Perfil de risco e tolerância

Entender o quão disposto a arriscar em um investimento é essencial para conhecer seu perfil de investidor. Saber seu nível de tolerância a riscos é o que guiará parte do seu caminho para entender o quão conservador ou ousado você pode ser para investir e, consequentemente, até que ponto investir pode ser uma medida mais interessante para suas finanças, caso haja alguma dívida para ser quitada.

5. Impacto emocional e qualidade de vida

O estresse de estar endividado pode ser pior do que a perda de oportunidades de investimento. Quando as dívidas chegam, podem arrasar a família, comprometer o orçamento e até mesmo evoluir para um superendividamento. Tudo isso reflete de maneira intensa no dia a dia de quem está tentando se organizar. Por isso, é essencial considerar até mesmo os aspectos emocionais da escolha.

6. Opções alternativas aos investimentos

Se você ainda não sente segurança o bastante para investir, mas ainda sim quer criar mais consciência sobre seu dinheiro, pode buscar opções acessíveis e que te ajudam, como a Conta Mercado Pago. Além de ser uma conta digital com facilidade para gestão, já que você pode fazer tudo direto pelo seu app, ela pode render até 105% do CDI todos os dias¹. 

Uma alternativa perfeita para você que ainda não está pronto para investir, mas já quer ver o dinheiro render para fazer planos, construir reservas e melhorar a gestão financeira.

Encontre o equilíbrio financeiro e conquiste mais segurança

No final das contas, a melhor escolha depende da sua realidade financeira e dos seus objetivos. Para algumas pessoas, quitar as dívidas traz tranquilidade e segurança. Para outras, investir pode ser o caminho para uma vida financeira mais próspera.

Independentemente da sua decisão, é essencial contar com ferramentas que facilitem a gestão financeira. O banco digital Mercado Pago pode ser um aliado, pois oferece soluções acessíveis, como a conta digital que mais rende no Brasil² e diversas outras opções para organizar suas finanças. Com ele, seu dinheiro rende automaticamente todos os dias, ajudando você a construir um futuro mais seguro.

Ah e tem mais, viu?! Com a sua Conta Mercado Pago ativa, na hora certa, você pode começar a dar seus primeiros passos para fazer investimentos seguros, como CDB e outras opções de renda fixa. Então comece a se organizar e avalie o melhor caminho hoje para construir um futuro financeiro mais saudável e, claro, conte com o Mercado Pago para te ajudar!

¹ Considerando dias úteis.

² Conta que mais rende do Brasil: melhor rendimento considerando conta destinada para pessoas físicas, aporte financeiro mínimo de R$ 1.000, saldo em conta de até R$ 20.000, sem a necessidade de manter saldo mínimo em conta e área de abrangência: território nacional. Consulte as condições do rendimento de 105% do CDI em https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110.

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