Quem não tem (ou nunca teve) um cartão de crédito que atire a primeira pedra. Esse pedaço de plástico possui um poder financeiro imenso nas mãos das pessoas, tanto que se tornou uma solução indispensável para todos, seja pela praticidade e segurança nas compras, na facilidade de pagamento, ou por ser um grande aliado em situações emergenciais.
Mas para usá-lo tranquilamente e sem apuros financeiros é importante olhá-lo como um aliado na gestão do seu dinheiro e não um completo irreal da sua renda, até porque de gasto em gasto sua fatura se torna uma bola de neve e o não pagamento pode ocasionar em cobranças enormes, inclusive a incidência de impostos, como o IOF (Imposto sobre operações financeiras).
E por mais que o IOF seja relacionado por muitos às transações internacionais (comprinhas em sites gringos, viagens mundo à fora e transferir dinheiro ao exterior), ele também está presente no cartão de crédito no seu momento de maior aperto: quando atrasa o pagamento da sua fatura.
Parece complexo, né?! Mas a realidade é que entender o IOF e em quais situações ele se aplica é a melhor forma de fazer uma gestão mais eficiente sobre o uso do seu cartão de crédito, evitando as temidas dores de cabeça e os apertos financeiros.
Você já deve ter se deparado com essa sigla em algum lugar, mas por se tratar de um imposto conhecido popularmente pela incidência em compras internacionais ou saques em moeda estrangeira, pode ser que não tenha prestado tanta atenção no seu real significado.
No caso, o IOF é a sigla para o termo “Imposto sobre Operações Financeiras” e se caracteriza como um tributo federal instituído pela Lei 5.143/1966, substituindo o antigo Imposto sobre Transferências para o Exterior, e nada mais é do que um regulador da economia.
E tem mais: é através da análise do volume de operações financeiras e da arrecadação desse imposto que o governo monitora a oferta e a demanda de crédito, garantindo maior transparência e estabilidade no mercado financeiro.
Em 2022, por exemplo, a arrecadação do IOF triplicou, alcançando R$24,2 bilhões em novembro, um aumento de 322,65% em relação ao mesmo mês de 2021. Mas o que isso representa? Demonstra que o IOF tem um impacto significativo na regulação da economia, especialmente em momentos de instabilidade ou necessidade de medidas de controle.
Ou seja, não é só sobre analisar siglas e porcentagens, entender o IOF te ajuda a se tornar um consumidor mais consciente e responsável quanto às suas finanças, além de contribuir diretamente com a promoção de um mercado financeiro mais equilibrado e transparente.
Parte da percepção da importância do IOF é adquirida ao ter noção de como ele é cobrado em um cartão de crédito e, conforme citado antes, isso pode acontecer em algumas situações e não necessariamente estão sempre ligadas às transações internacionais, viu?!
Entenda abaixo quando e como ele incide para evitar surpresas na fatura do cartão de crédito:
Mas também precisamos falar das situações em que o Imposto sobre Operações Financeiras não se aplica, né?! Até para ter um pouco mais de alívio em determinadas situações e não relacionar o IOF a cobranças regulares, pois é exatamente o contrário.
Por exemplo, ele não incide sobre compras nacionais, sejam elas à vista ou parceladas, desde que o pagamento da fatura seja feito de forma integral e dentro do prazo estabelecido. Nessas situações, o uso do cartão de crédito não gera a cobrança do IOF, mantendo-se isento.
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🤔 Como assim, a alíquota do IOF aplicada às compras internacionais vai diminuir? Falou em redução de imposto, os olhos chegam a brilhar, né?! Mas é isso mesmo, o governo já está com um plano em andamento para reduzir o IOF em compras internacionais, com a meta de zerar o imposto até 2029. Mas atenção, essa redução se aplica apenas às compras internacionais e à compra de moeda estrangeira. As demais operações de crédito, como saques e parcelamentos, ainda possuem alíquotas e regras de cálculo específicas. E como dito, essa redução será gradual, com uma diminuição de 1% ao ano na alíquota do IOF sobre compras internacionais e a compra de moeda estrangeira. Veja como será a redução da alíquota até 2029:
E vamos com calma, pois é importante notar que essa extinção será aplicada apenas às compras internacionais e à compra de moeda estrangeira, não afetando outras operações de crédito, que possuem alíquotas diferentes como base de cálculo. Mas, afinal, como é feita essa cobrança na sua fatura? Considerando que o dólar está valendo R$5,00, se você fizer uma compra de U$200, na conversão essa compra será de R$1.000, certo? Com isso em mente, basta aplicar a alíquota do IOF atual ao valor da sua compra (4,38% de R$1.000). Sendo assim, o valor do IOF será de R$43,80, e o total na sua fatura será de R$1.043,80 - em 2029, por exemplo, esse tipo de cálculo deixará de existir, podendo fazer suas comprinhas gringas tranquilamente. ⚡Dica extra! Uma boa dica é aquela que compartilhamos, certo?! Portanto: fique atento, pois pode ser que em sua fatura o valor do IOF venha separado do valor da compra! Ah, e vale lembrar que os valores apresentados acima são apenas exemplos para ilustrar a forma de calcular o IOF sobre compras internacionais com o cartão de crédito. |
👉 Quero descobrir estratégias para entender o mercado
Mesmo sendo um imposto que se aplica a situações pontuais, a falta de planejamento e organização pode fazer com que a cobrança do IOF confunda e desorganize suas finanças.
Por isso, é essencial ficar de olho e se planejar para evitar problemas, principalmente quando falamos em operações de crédito, mais especificamente o pagamento da sua temida fatura.
Todo cuidado é pouco. Aqui estão algumas formas práticas de evitar complicações com o IOF:
Verdade seja dita, pagar sua fatura dentro do prazo é a melhor forma de evitar multas, juros e IOF sobre o crédito rotativo. Portanto, se organize e se possível configure um débito automático ou lembrete para não esquecer a data de vencimento.
A gente sabe que existem meses em que o bolso aperta e o planejamento vai ralo abaixo, mas na pior das hipóteses evite pagar apenas o valor mínimo ou parcelar a fatura do cartão de crédito, pois isso ativa o crédito rotativo e gera mais encargos, incluindo o IOF.
Vai viajar? Então, antes disso, planeje suas compras no exterior, evitando gastos desnecessários e monitorando o impacto do IOF nas suas finanças. A melhor forma de evitar dores de cabeça é definindo um orçamento específico para gastos internacionais.
Sempre que possível, leve moeda estrangeira em espécie ou utilize o cartão de débito para evitar o IOF sobre operações de crédito. A dica é focar no pagamento em espécie para compras menores e que não vão impactar tanto o seu orçamento, tenha atenção nisso.
Fique de olho na variação cambial para fazer compras no momento mais vantajoso. Utilize ferramentas online para acompanhar a cotação do dólar em tempo real, assim você evita sofrer variações excessivas ao efetuar o pagamento da sua fatura pós viagem ou compra internacional.
Alguém aí falou promoção ou desconto? Todo brasileiro adora um bom desconto e aproveitá-los pode ajudar a minimizar o impacto do IOF no valor total da sua compra. Neste caso, tente pesquisar o que deseja comprar em sites e aplicativos de comparação de preços.
É muito importante conhecer as regras aduaneiras do país que você vai visitar para evitar surpresas desagradáveis e taxas extras. Esteja atento principalmente aos limites de compra isentos de impostos para evitar surpresas na alfândega. Consulte o site da Receita Federal.
Não é preciso ter medo ou receio do IOF. O mais importante é estar munido das informações corretas e atualizado sobre as cotações para estabelecer as melhores datas de compra, além de organizar bem as finanças para que nenhuma despesa se acumule.
E com um bom planejamento, você pode aproveitar o sonho de uma viagem internacional incrível, fazer uma compra internacional sem dramas e usar seu cartão, escolhendo bem qual o melhor dia para compra no cartão de crédito, por exemplo, sem se preocupar com maiores riscos para sua saúde financeira.
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