Evite juros abusivos e controle sua vida financeira

Sabe quando alguns gastos aparecem “do nada” e a gente acaba se descontrolando nas contas do mês? Sem jeito de pagar a fatura total, acabamos entrando no crédito rotativo - a famosa bola de neve no cartão.

Essa situação é mais comum do que você imagina, viu? Mas para te acalmar, vamos te apresentar algumas alternativas para você evitar os juros abusivos do cartão e se livrar das dívidas. 

Como as dívidas com juros abusivos afetam sua vida financeira

Você já deve saber que as dívidas do cartão de crédito afetam seu bolso, é claro! Só que elas também tiram sua paz de espírito. Com as contas apertadas e estresse acumulado, fica difícil manter a organização financeira e seguir seu planejamento pagando dívidas com juros altos.

De repente, a fatura do cartão, que era de R$300,00, se torna R$1.000, mas você só consegue pagar os R$300,00 que tinha se planejado. É aí que a coisa começa a desandar. Os R$700 restantes começam a gerar juros, e quando você se dá conta, já está dependendo do crédito rotativo e sua dívida crescendo a passos largos.

É assim que a situação que parecia temporária se transforma em um problema permanente. Juros abusivos são taxas que ultrapassam o considerado justo e podem transformar dívidas em um labirinto. Algumas instituições cobram até 300% ao ano, levando ao endividamento excessivo.

Dívida no cartão com juros abusivos? O que observar antes de fazer um acordo

Dívidas no cartão de crédito são assustadoras, mas antes de sair correndo para tomar decisões, pare e analise sua situação com atenção. Uma escolha precipitada cria ainda mais problemas.

Tome alguns cuidados e siga essas boas práticas para negociar sua dívida:

• Avalie sua real capacidade de pagamento: antes de parcelar a fatura, avalie seu orçamento com cuidado e veja quanto você realmente pode pagar, mesmo que isso envolve alguns cortes naquele mês;
  
  
• Compare taxas de juros oferecidas com outras opções: pesquise outras opções de cartão ou até mesmo de instituições financeiras;
  
  
• Verifique se a proposta envolve o cancelamento do cartão atual:para quitar as dívidas, algumas instituições podem exigir o cancelamento. Antes de tomar a decisão, veja se faz sentido para você;
  
  
• Evite entrar em novos parcelamentos enquanto paga uma dívida: não parcele novas compras enquanto ainda está pagando uma dívida, e sim foque em quitar o que já deve;
  
  
• Crie um controle financeiro básico para não repetir o erro: anote suas receitas e despesas, elabore um planejamento mensal e siga-o para nunca mais cair na bola de neve. 

Como reorganizar suas finanças e evitar novas dívidas de juros abusivos

Depois de finalmente criar um plano para pagar a dívida e sair do vermelho de uma vez, é hora de pensar em estratégias para você se proteger de novas bolas de neve. Veja algumas dicas:

1. Crie um planejamento financeiro simples de receitas e despesas

Reserve um tempinho todo mês para listar suas receitas e despesas, definir um limite de gastos, e identificar onde pode economizar. Comece uma reserva, mesmo que seja com um valor pequeno - isso com certeza vai te ajudar em gastos inesperados e evitar que você só tenha o cartão para recorrer.

2. Pague primeiro aquilo que pode gerar juros abusivos

Veja suas contas do mês e selecione aquelas que têm as taxas de juros mais altas. Feito isso, priorize essas dívidas. Você também pode considerar a possibilidade de negociá-las com os credores, buscando condições melhores.

3. Escolha um cartão de crédito confiável

Escolha um cartão de crédito que realmente agregue valor para você. O Cartão Mercado Pago¹ não tem anuidade e, além disso, se você for assinante Meli+², você ainda tem cashback³ em Meli Dólar⁴, acesso a promoções exclusivas e descontos em parceiros, e ainda pode parcelar suas compras no Mercado Livre em até 18x.

4. Tenha um bom aplicativo para controle financeiro

Procure um aplicativo que combine com o seu estilo e comece a monitorar suas despesas. No Mercado Pago, você tem uma visualização fácil de quanto ganha, quais são seus gastos e como está sua fatura. Além disso, são inúmeras ferramentas para administrar seu dinheiro e fazê-lo render.

Retome o controle das suas finanças

Sair das dívidas e evitar juros altos é possível com organização e boas escolhas. O primeiro passo é ter consciência da situação e estar disposto a agir com planejamento. 

Com o Cartão Mercado Pago, você retoma o controle da vida financeira, voltando a sonhar e conquistar o que deseja. E aí, preparado para dar mais um passo rumo à sua liberdade financeira?

¹ Cartão de crédito sujeito à análise de crédito.

² Consulte os termos e condições de Meli+ e como contratar a assinatura.

³ O cartão de crédito Mercado Pago está sujeito à análise de crédito. O cashback do cartão de crédito em Meli Dólar é exclusivo para assinantes Meli+. Consulte os limites de cashback em Meli Dólar e regras nos termos e condições de contratação de assinaturas Meli+ em https://www.mercadolivre.com.br/ajuda/Termos-y-condicoes-do-Meli-mais_30487 

⁴ O Meli Dólar (“MUSD”) não está disponível nos Estados Unidos da América (“EUA”). Pessoas, físicas ou jurídicas, incorporadas, estabelecidas ou residentes nos EUA ("pessoa(s) dos EUA", conforme definido nos termos e condições do Meli Dólar) ou pessoas localizadas nos EUA não podem receber, possuir, comprar, vender ou negociar o Meli Dólar. O Mercado Livre se reserva o direito de criar uma lista restrita de endereços e bloquear qualquer Meli Dólar, inclusive eventual fração, de propriedade de um cidadão dos EUA ou de uma pessoa localizada nos EUA.

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