Conta digital com rendimento automático vale a pena? O que analisar!

Sabe aquela ideia que alguns avós e pais costumavam ter no passado sobre o cuidado com o seu dinheiro, que para eles era sobre pagar as contas em dia, guardar o dinheiro que sobrava embaixo do colchão e contar com a aposentadoria privada no futuro? Talvez a responsabilidade desses atos ainda faça sentido no mundo atual, porém a forma como esses “fatores” eram colocados em prática mudou — hoje, você pode contar com tecnologias eficientes ao seu favor.

Por exemplo, uma conta com rendimento automático tem tanto potencial para te ajudar a cuidar do seu dinheiro quanto o colchão dos seus avós ou as pastas organizadoras de boletos. 

E para falar a verdade, ela é ainda mais eficiente, viu?! Pois, além de organizar suas finanças em tempo real, ela faz o seu saldo crescer automaticamente — algo que, mesmo em tempos de tecnologias avançadas, nenhum colchão consegue oferecer, não é mesmo?!

É com essa promessa que a conta digital passou a ser requisitada entre as pessoas e a boa notícia é que atualmente existem muitas contas digitais que já oferecem essa solução de rendimento e algumas se destacam justamente por ter um rendimento acima da média. No banco digital Mercado Pago, por exemplo, seu saldo rende automaticamente 105% do CDI, garantindo um retorno maior do que a poupança e até mesmo que algumas opções de renda fixa. Afinal de contas, essa é a conta que mais rende do Brasil¹.

Opção boa é o que não falta, mas antes de escolher a melhor conta digital para o seu perfil, é importante avaliar alguns pontos, como taxas, liquidez e segurança. Afinal, mais do que fazer seu dinheiro render, o ideal é garantir que ele esteja sempre acessível e protegido.

A importância de escolher bem uma conta digital com rendimento automático

“São tantas opções disponíveis, não faço ideia por onde começar, principalmente porque todas parecem ser muito iguais”. Se você pensa assim, é melhor mudar esse conceito, pois por mais que o princípio de funcionamento das contas digitais seja semelhante, elas não são iguais. 

Pelo contrário, cada uma conta com particularidades específicas que podem ou não atender às suas necessidades — e tem outro detalhe: algumas contas oferecem rendimento automático sobre o seu saldo, enquanto outras funcionam apenas como uma conta de pagamentos, sem retorno financeiro; e tem também o fato de os percentuais de rendimento variarem, assim como os serviços incluídos, como transferências, saques, cartão de crédito e até investimentos.

Ou seja, é justamente por isso que você precisa conhecer bem uma conta digital antes de defini-la como a sua opção, pois ela precisa atender às suas necessidades, oferecendo soluções que realmente façam sentido para o tipo de demanda que você precisa. 

E se você busca aumentar seus ganhos sem complicação, uma conta com rendimento competitivo pode ser a melhor escolha. No Mercado Pago, por exemplo, com a conta digital que mais rende do Brasil¹, seu saldo rende automaticamente 105% do CDI todos os dias², garantindo um retorno maior do que a poupança e muitas aplicações tradicionais.

Mas não é só isso que você precisa analisar, também é importante analisar os outros serviços atrelados à conta. Por exemplo, você precisa de um cartão sem anuidade? Costuma fazer saques com frequência? Prefere um app intuitivo para acompanhar seus ganhos? 

Todas essas questões influenciam na experiência e na praticidade de uso da conta escolhida. Então, escolher bem significa encontrar a conta que atenda suas necessidades, oferecendo rendimento, segurança e facilidade na movimentação do seu dinheiro.

Como funciona uma conta digital com rendimento automático?

Vamos supor que mensalmente você receba o seu salário em uma conta digital com rendimento automático. Então, assim que o salário cai na conta, você faz alguns pagamentos e transações conforme demanda o seu orçamento, e felizmente consegue ter uma quantia “sobrando” para usar como quiser. Na dúvida de como irá usar esse dinheiro, você deixa ele na sua conta. 

Se fosse qualquer outra conta, como acontece com a maioria das tradicionais, o seu dinheiro continuaria parado até que você decidisse dar um novo destino a ele, mas como a sua conta é digital com rendimento automático, assim que você entra nela, pode perceber uma diferença na quantia disponível: ela aumentou — isso é o que chamamos de rendimento.

Esse rendimento acontece porque seu saldo é aplicado automaticamente em investimentos de baixo risco, geralmente atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). 

O CDI é um índice que segue de perto a Taxa Selic e determina os juros que os bancos usam para emprestar dinheiro entre si. Como resultado, algumas contas digitais oferecem percentuais atrativos de rendimento, como 100% do CDI, muitas vezes superiores ao da poupança.

No banco digital Mercado Pago, por exemplo, o seu saldo rende automaticamente 105% do CDI, garantindo um retorno maior do que a poupança e até mesmo que algumas aplicações tradicionais. Afinal de contas, essa é a conta digital que mais rende¹ do Brasil. Além disso, o rendimento acontece diariamente², diferente da poupança, que só paga juros no "aniversário" do depósito. 

Ou seja, seu dinheiro cresce de forma eficiente e flexível, sem que você precise fazer nada.

O que avaliar antes de escolher uma conta digital com rendimento?

Com tantas opções disponíveis no mercado, escolher a conta digital certa faz toda a diferença para aproveitar ao máximo os benefícios do rendimento automático. E para fazer a melhor escolha segundo o seu perfil e necessidades, é essencial comparar alguns fatores que impactam diretamente o seu dia a dia e a relação com o seu dinheiro.

Veja os principais pontos que devem ser analisados antes de abrir uma conta:

• Rendimento CDI: o percentual do CDI define quanto o seu dinheiro poderá crescer e as contas digitais costumam oferecer rendimentos diferentes. Inclusive, quanto maior a porcentagem do CDI, melhor. O banco digital Mercado Pago, por exemplo, garante 105% do CDI, um percentual superior ao de uma conta poupança e a diversas opções de renda fixa.
  
  
• Liquidez: algumas contas exigem um prazo para que o dinheiro rendido possa ser resgatado por você, enquanto outras permitem que o saque seja feito a qualquer momento. Para quem precisa de flexibilidade, o ideal é optar por uma conta bancária com rendimento diário e liquidez imediata sem qualquer cobrança.
  
  
• Tarifas: muitas contas digitais são isentas de tarifas para manutenção, mas podem cobrar por saques, transferências ou outros serviços. É importante conferir esses custos para evitar surpresas e garantir que o rendimento não seja anulado por taxas extras.
  
  
• Serviços adicionais: além do rendimento, uma boa conta digital oferece facilidades que tornam a sua rotina mais prática. O banco digital Mercado Pago, por exemplo, além de ter um dos maiores rendimentos do mercado, também disponibiliza cartão de crédito sem anuidade, Pix, pagamento de boletos e recargas, além de opções de investimento e empréstimo.
  
  
• Segurança: como o dinheiro fica aplicado automaticamente, é essencial que a conta digital seja de uma instituição confiável. Neste caso, busque por opções que ofereçam proteção, como garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) ou aplicações seguras, além de autenticação reforçada no aplicativo (autenticação de dois fatores).

Escolha a conta digital com rendimento ideal para seu dinheiro render mais!

Por que deixar o seu dinheiro parado, sem destino e qualquer outro benefício para você, quando existe a possibilidade de colocá-lo em uma conta digital com rendimento automático? Essa pergunta é essencial para quem ainda tem dúvidas sobre o tipo de conta que deseja ter — até porque, além de manter o saldo seguro, é possível fazê-lo crescer sem nenhum esforço.

Lembre-se que a conta digital com rendimento automático pode ser um grande diferencial na sua gestão financeira, mas é importante avaliar todas as condições antes de escolher a melhor opção, incluindo detalhes essenciais como o seu percentual de rendimento, a liquidez, as tarifas e os serviços adicionais, pois tudo isso faz a diferença na sua rotina.

E claro, como era de se esperar, o banco digital Mercado Pago se destaca em todos esses pontos. Com rendimento diário e automático a 105% do CDI, a Conta Mercado Pago também conta com diversos outros serviços, incluindo Pix gratuito, pagamento de boletos, cartão de crédito sem anuidade e outras facilidades.

Venha para o Mercado Pago e faça seu dinheiro render mais todos os dias, sem complicação!

¹ Conta que mais rende do Brasil: melhor rendimento considerando conta destinada para pessoas físicas, aporte financeiro mínimo de R$ 1.000, saldo em conta de até R$ 20.000, sem a necessidade de manter saldo mínimo em conta e área de abrangência: território nacional. Consulte as condições do rendimento de 105% do CDI em https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110.

² Considerando dias úteis.

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