11 passos para conquistar sua liberdade financeira e quitar dívidas

Por falar em dívidas, de acordo com dados do Mapa de Inadimplência do Serasa, em fevereiro de 2024, cerca de 72,04 milhões de brasileiros foram registrados em situação de inadimplência. Assustador, não é mesmo?! Mas, a boa notícia é que esse número apresenta uma queda de 0,04% em relação ao mês anterior, o que pode ser um indicativo de que as pessoas estão conseguindo melhorar suas condições financeiras.

É claro que o problema em si não foi solucionado. Pelo contrário, ainda se trata de um dado assustador sobre dívidas. Mas não podemos fechar os olhos para os esforços dos brasileiros, que demonstram a cada dia a vontade de se organizar e sair do vermelho. 

E a dúvida que não quer calar é: “Afinal, como diminuir esses números, dominar as dívidas e conquistar a sua liberdade financeira?”. Para chegar a esse patamar é preciso, em primeiro lugar, ter conhecimento sobre finanças pessoais, identificar formas de fazer um planejamento eficiente e principalmente, entender a fundo os impactos da inadimplência.

Com a ajuda de algumas estratégias isso pode se tornar realidade na sua vida e aos poucos, você poderá iniciar sua jornada rumo à liberdade financeira.

A jornada em busca da liberdade financeira se inicia com a compreensão profunda do que ela realmente significa. E para muitos, ela se confunde com a independência financeira, mas é importante entender que, embora interligadas, elas representam conceitos distintos.

A começar pela independência financeira. Pense nela como o momento em que você não depende mais de um salário fixo para suprir as suas necessidades básicas. Na prática é quando você atingiu um patrimônio que gera renda passiva suficiente para cobrir todos os seus custos de vida, permitindo que se aposente ou deixe um emprego que não te satisfaz — tudo isso sem se preocupar com a sua sobrevivência.

Já a liberdade financeira vai além da mera ausência de preocupações financeiras. Ela representa a conquista do controle total sobre as suas finanças, permitindo que você realize os seus sonhos e desejos sem se preocupar com restrições monetárias.

Ou seja, com a liberdade financeira você define como seu tempo e seus recursos serão utilizados, pode trabalhar em projetos que te inspiram e se dedicar a paixões que te motivam, além de viajar para lugares que sempre sonhou conhecer, sem se sentir preso a um emprego ou rotina limitante.

“Ah, mas até agora parece que a liberdade e independência são a mesma coisa”.

Acredite, não são!

A diferença fundamental reside no nível de autonomia e nas possibilidades que cada conceito oferece. A independência financeira, por exemplo, te liberta da necessidade de trabalhar apenas por dinheiro, mas ainda pode te manter preso a um estilo de vida similar ao que você tinha antes, enquanto a liberdade financeira te coloca no comando da sua vida, permitindo que você defina os próprios termos e viva conforme seus valores e sonhos.

É uma filosofia empolgante, realmente. Porém, é preciso ter cautela. Afinal de contas, conquistar a liberdade financeira exige planejamento, paciência e persistência. E tem mais: a rota para o sucesso financeiro é individualizada, e nem todos avançam na mesma velocidade.

Portanto, se você tem dívidas atualmente é hora de encará-las de frente visando o seu conforto no futuro. Enfrentar pendências financeiras, como dívidas ou contas atrasadas, é natural. Elas podem prolongar a sua jornada, mas não a impedem. 

Dê o primeiro passo em busca da liberdade e independência financeira. Comece mapeando todas as suas pendências e utilize ferramentas como orçamentos, controle de gastos e negociação para lidar com esses desafios.  Lembre-se: quanto antes você começar a enfrentá-los, mais cedo estará no caminho para uma situação financeira mais estável e próspera.

Saber lidar com as dívidas e as finanças pessoais é muito importante — é dessa forma que você consegue garantir a sua saúde financeira. Quando não há uma boa gestão de recursos, as dívidas tendem a surgir, criando ciclos problemáticos de endividamento (as famosas “bolas de neve”) seguido pelo temido estresse financeiro. 

Esses problemas, por sua vez, impactam negativamente na sua qualidade de vida. No entanto, quando há controle para lidar bem com as dívidas, torna-se mais fácil economizar dinheiro para contornar o problema, criando oportunidades de construir capital, fortalecendo novamente a sua base financeira e, consequentemente, alcançando os objetivos almejados. 

Isto é, quando você entende a importância de lidar com as dívidas de forma saudável, consegue se relacionar melhor com diversas áreas que compõem sua vida financeira, tendo resultados como:

Agora que você já sabe a importância de saber como lidar com as dívidas, vem um passo muito importante: entender como elas se formam! Afinal de contas, para que consiga encontrar a melhor solução para quitá-las, é fundamental encontrar a origem de cada uma. Assim, você consegue identificar os seus pontos de falha e trabalhar com melhorias contínuas. 

As dívidas podem surgir por diversos motivos ou circunstâncias, seja por falta de organização ou por algum acontecimento inesperado. Por isso, é importantíssimo reconhecer esses padrões para que você possa tomar as medidas certas a tempo de evitar dívidas excessivas, que podem impactar ainda mais sua saúde financeira e a base sólida de suas finanças pessoais. 

Entenda alguns dos cenários mais propensos à geração de dívidas e saiba como fugir deles:

As dívidas podem exercer um impacto significativo na independência e liberdade financeira, e isso se dá de diversas maneiras. Primeiramente, as dívidas, quando em excesso, podem restringir de forma drástica os recursos disponíveis que você tem, limitando a sua capacidade de utilizá-los.

Ao adquirir dívidas, independente da sua origem, há um esforço para que todo o dinheiro conquistado seja direcionado para a quitação dessa pendência, fazendo com que outras despesas, projetos e até sonhos sejam deixados em segundo plano até que a situação financeira se normalize e a saúde das finanças seja recuperada para que, então, haja a possibilidade de redistribuir novamente os valores. Em outras palavras, se você tem que quitar as parcelas da casa própria, o sonho daquela viagem para a Europa precisa ficar para depois. Tudo é uma questão de prioridade.

Outro aspecto muito importante é que ao contrair dívidas, você fica dependente de fontes de renda, adiando a conquista da independência financeira, já que o fato de existir uma pendência financeira faz com que você precise de uma renda fixa mensal para garantir que aquele valor será quitado. Imagine, por exemplo, que você tenha contraído uma dívida para pagar o financiamento de um veículo. Até que ele seja quitado, você não poderá ficar sem uma fonte de renda, pois perder essa fonte, significaria aumentar ainda mais essa pendência, e a sua dívida viraria uma bola de neve, comprometendo outras despesas básicas como compras do mês ou contas de casa.

Se você já possui mais de uma dívida, o caminho para conquistar a sua liberdade fica um pouco mais longo, pois a carga do acúmulo de dívidas pode criar um cenário de vulnerabilidade em suas finanças, fazendo com que seja preciso tratar de forma urgente essas dívidas. Ao menor sinal de despesa imprevista, você pode ter um impacto a mais nas contas.

Mas, possivelmente, um dos impactos mais importantes que o surgimento de dívidas pode gerar é o estresse e os reflexos emocionais. Afinal de contas, quem é que gosta de lidar com dívidas? Ninguém, não é mesmo?! É extremamente desgastante ter que fazer a gestão desse tipo de pendência e lidar com juros, escolher qual dívida pagar primeiro, renegociar valores e se ver com restrições para compras ou com dificuldade de crédito por conta das dívidas acumuladas.

Tudo isso impacta de forma negativa na vida pessoal e até mesmo profissional. Por isso é fundamental manter a calma e não se desesperar, mesmo porque o descontrole emocional é um péssimo companheiro nessas horas e ele tende a piorar a situação.

Quando o assunto é lidar com as dívidas, ter um plano de ação objetivo é muito importante para garantir um progresso significativo em direção à liberdade financeira. Sem um roteiro bem definido, pode ser difícil saber por onde começar ou como avançar na jornada para sair do vermelho. 

Felizmente, existem algumas estratégias eficazes que podem te ajudar a dar o pontapé inicial nesse processo. Confira algumas dicas de como se preparar e a quais pontos você precisa ter atenção para quitar suas dívidas a fim de não desviar sua atenção do plano central:

Como você já sabe, apesar de serem conceitos distintos, a independência e a liberdade financeira estão conectadas e o processo para alcançá-las pode ser considerado muito semelhante. 

Nos dois casos é preciso muito cuidado, organização, controle das finanças pessoais e ações consistentes para que os objetivos sejam, de fato, alcançados. Mas você deve estar se perguntando: qual, então, é esse processo e quais seriam os passos para finalmente conquistar a independência e a liberdade financeira? 

Para isso, você pode seguir estes direcionamentos:

Nada melhor do ter ajuda para impulsionar os seus projetos e sair do vermelho, não é?! 

Por isso, o Mercado Pago é um aliado valioso quando se trata de soluções e empréstimos para quitar dívidas e alcançar a liberdade financeira. Ele é justamente aquele parceiro confiável que pode fazer toda a diferença na sua jornada em busca de uma gestão otimizada e inteligente. 

O Mercado Pago, banco parceiro do Mercado Livre, oferece uma variedade incrível de soluções que se encaixam perfeitamente em diferentes etapas da sua vida e podem te ajudar ao longo do processo. A começar por uma das soluções que certamente pode alavancar sua jornada rumo à liberdade financeira: a Conta Mercado Pago. 

Sabe aquela sensação que você sente ao entrar em sua conta e ver que não apenas seu saldo está positivo, mas seu dinheiro está rendendo e todos os dias esse saldo aumenta?! 

É isso o que acontece com a conta que mais rende no Brasil. Quem abre uma Conta remunerada Mercado Pago¹ pode ter rendimentos de até 105% do CDI a partir do primeiro dia - e com esse dinheiro rendendo todos os dias².

Dessa forma você consegue deixar aquela reserva bem aplicada e rendendo mais do que a poupança, e com a possibilidade de resgatar o dinheiro quando precisar.

Mas você acha que acabou? Não acabou não. Se as coisas estiverem mais complicadas e você precisar de um respiro financeiro, é possível acessar a Linha de Crédito Mercado Pago³, feito sob medidas para a sua necessidade e, claro, dentro das suas possibilidades de pagamento. 

Através da sua Conta Mercado Pago você pode ter empréstimo para conquistar seus objetivos, seja através de um cartão de crédito sem anuidade ou um limite pré-aprovado que possibilita você parcelar as suas compras no Mercado Livre e em muitas outras lojas on-line.

Quer saber como acessar essas opções de empréstimo oferecidas pelo Mercado Pago? Confira:

Vale ressaltar que algumas opções de empréstimos disponíveis no Mercado Pago, bem como os limites que o banco digital disponibiliza, são liberadas apenas após a avaliação do seu perfil.

E se você ainda precisar de mais um "empurrãozinho" para te ajudar a separar o dinheiro na conta, o Mercado Pago tem ainda uma opção de reservas inteligentes, na qual você pode criar reservas e personalizar os valores e a forma como serão guardados.

Para guardar esses valores, acesse sua Conta Mercado Pago pelo aplicativo, localize o menu rápido e selecione "Reservas". Lá você terá três opções para reservar seu dinheiro:

Agora não tem como dizer que você não terá ajuda para controlar suas transações, organizar suas finanças e ter mais controle dos seus gastos, não é mesmo?! Utilizar todas as ferramentas que você tem à disposição, como os recursos da conta remunerada do Mercado Pago são parte de um processo de mudança de hábito para que você consiga, de fato, sua liberdade financeira.

¹ Conta que mais rende do Brasil: melhor rendimento considerando conta destinada para pessoas físicas, aporte financeiro mínimo de R$ 1.000, saldo em conta de até R$ 50.000, sem a necessidade de manter saldo mínimo em conta e área de abrangência: território nacional. Consulte as condições do rendimento de 105% do CDI em https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110.

² Considerando dias úteis.

³ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira.

Liberte-se das dívidas, evite novas despesas e alcance sua tão desejada liberdade financeira! Mas lembre-se: para você alcançar esse objetivo, é fundamental compreender que a liberdade financeira vai além de simplesmente ter dinheiro; trata-se de ter controle sobre as suas finanças e capacidade para fazer escolhas alinhadas com seus objetivos de vida.

Quando você se liberta das dívidas, elimina uma grande fonte de estresse e ganha mais autonomia para investir em sonhos e objetivos. Além disso, ao evitar novas despesas desnecessárias, consegue preservar o seu dinheiro e fortalecer sua base financeira para o futuro.

Nesse sentido, o Mercado Pago pode ser um parceiro valioso em sua jornada rumo à liberdade financeira. Seja com um empréstimo pessoal acessível e transparente ou com a abertura da conta que mais rende no Brasil, o Mercado Pago oferece uma maneira conveniente e prática de consolidar as suas dívidas e lidar com as despesas inesperadas, permitindo que você assuma o controle de suas finanças e siga em direção aos seus objetivos financeiros.

Portanto, não espere mais para dar os primeiros passos em direção à sua liberdade financeira. Com o Mercado Pago e o compromisso de quitar as suas dívidas e evitar novas despesas, você certamente estará no caminho para conquistar a tão almejada independência financeira!