Guia definitivo para um planejamento financeiro de sucesso

A ideia de elaborar um bom planejamento financeiro pessoal é um conceito que vem ganhando mais importância e se aprimorando com o passar dos anos. No caso, houve uma época em que as pessoas imaginavam que organizar suas finanças poderia ser algo realmente complicado, uma tarefa que só poderia ser desenvolvida, por exemplo, por um profissional da área financeira. 

Ou então, por muito tempo, este tipo de planejamento era considerado apenas para conquistar um objetivo pontual e de grande valor, como a compra de uma casa, um carro e, até mesmo, quando as contas começavam a apertar o bolso, seguindo o caminho para o vermelho. 

Com os avanços tecnológicos e o acesso à informação isso tem mudado, até porque são fatores que têm possibilitado uma compreensão mais profunda sobre esse tema — que, é essencial para qualquer pessoa que almeja alcançar objetivos financeiros no curto e longo prazo. 

Aliás, entender melhor o que é um planejamento financeiro e como ele impacta positivamente a vida traz inúmeros benefícios e ajuda a manter o controle sobre receitas, despesas, dívidas e metas financeiras, possibilitando que até mesmo quem tem menos conhecimento crie uma relação saudável com o dinheiro, promovendo segurança e equilíbrio.

Quer um bom exemplo de como o cenário tem mudado? Você se considera uma pessoa que tem dificuldade em poupar dinheiro? Se sua resposta for sim, então você faz parte dos 61% dos brasileiros que enfrentam esse desafio, segundo uma pesquisa realizada em 2023 pela Ipsos. 

E aí, você pode estar se perguntando: mas o que isso tem a ver com a mudança de cenário? Essa resposta está justamente nas razões pelas quais é difícil fazer reservas. 

Hoje, a maior dificuldade não está ligada a como ter acesso ao dinheiro ou à burocracia para encontrar meios de como guardar dinheiro, mas sim na falta de controle e disciplina, quantidade de renda mensal e também os temidos imprevistos que balançam as contas.

A boa notícia é que, com um bom planejamento e as ferramentas certas, qualquer pessoa pode entender e gerenciar melhor suas finanças, criando, por exemplo, uma reserva de emergência para enfrentar imprevistos e ganhar maior estabilidade para alcançar objetivos.

Elaborar e colocar em prática um plano financeiro saudável pode realmente transformar a maneira como você administra o seu dinheiro, proporcionando um relacionamento mais equilibrado e consciente, o que, tecnicamente, pode evitar várias dores de cabeça e aperto financeiro. 

Mas, antes de dar os primeiros passos, é importante ter em mente que esse plano financeiro deve ser útil em qualquer momento, sem a necessidade de esperar por situações específicas, como casar ou começar algum projeto profissional para organizar suas finanças. 

Quanto mais cedo você começar, mais facilmente poderá usar seu planejamento para enfrentar surpresas e aproveitar as oportunidades — tudo isso pensando na sua independência financeira. 

A seguir, veja alguns dos principais benefícios do planejamento financeiro e como ele pode impactar positivamente na sua relação com o dinheiro:

Agora que você já entende que o planejamento financeiro pode ser mais simples do que se imagina e entende também a importância dele para a construção de uma vida financeira mais estável, é hora de colocar a mão na massa para colocar em prática as estratégias que podem te ajudar a conquistar a estabilidade e uma relação melhor com o seu dinheiro. 

Para se organizar, acompanhe o passo a passo abaixo e veja como começar:

• Liste suas receitas e despesas

  Para começar, é fundamental ter uma visão clara de todas as suas receitas (salário e renda extra) e despesas (aluguel, contas de serviços e gastos com alimentação). Nessas horas, as clássicas planilhas de gastos podem ser de grande valia, viu?! Além disso, também tem os aplicativos. Tudo isso pode ser um bom começo, basta listar tudo para ter uma visão inicial completa.

  Essa planilha ou mesmo uma ferramenta online (se você já tiver mais desenvoltura com tecnologias) irá ajudar a manter um registro de gastos semanais. Para facilitar o controle, você pode dividir as despesas por categorias: alimentação, transporte, lazer, entre outros. Isso permitirá identificar quais áreas estão consumindo mais do seu orçamento e onde é possível fazer ajustes.

• Estabeleça metas financeiras

  Após entender a sua situação geral, o próximo passo é definir metas financeiras realistas. Ter objetivos claros ajuda a direcionar o orçamento de forma eficaz, seja para quitar dívidas, financiar um veículo ou criar uma reserva de emergência. Ah, essas metas podem ser de curto, médio ou longo prazo, dependendo da sua realidade e dos seus sonhos.

  Digamos que seu objetivo seja quitar uma dívida. Você pode estabelecer uma meta de economia mensal para destinar a esse fim, calculando em quantos meses conseguirá liquidar a dívida. Se o objetivo é criar uma reserva de emergência, você pode definir o valor que deseja alcançar (por exemplo, seis vezes suas despesas mensais) e começar a economizar de acordo com isso.

• Ajuste seu orçamento

  Apenas ter uma visão clara dos dados e despesas não é o bastante. É preciso, então, fazer adaptações e ajustar os valores para que seu orçamento fique de acordo com a realidade que você deseja ou precisa, priorizando gastos essenciais e eliminando ou reduzindo os não essenciais. Isso permite liberar dinheiro para atingir suas metas financeiras com mais rapidez e eficiência.

  Por exemplo, se você percebe que uma parte significativa do seu orçamento é destinada a pedidos de delivery, pode definir um limite mensal para essas despesas e realocar parte desse valor para uma reserva em uma conta remunerada ou para a quitação de uma dívida. Esses ajustes ajudam a alcançar as metas mais rápido e melhoram a saúde financeira.

• Crie o hábito de poupar

  Economizar é um hábito essencial em qualquer planejamento financeiro, mas, como já comentado anteriormente, isso também é um dos maiores desafios para os brasileiros. O que, então, poderia mudar esse cenário? Automatizar o processo de poupar torna isso mais fácil e consistente.

  Hoje, é possível criar regras para guardar dinheiro automaticamente ou a partir de uma movimentação específica, garantindo que o dinheiro será enviado para a reserva sem que você precise se preocupar em separá-lo manualmente. Digamos que você tenha o hábito de gastar por impulso e isso te impeça de lembrar de guardar dinheiro. Você pode criar uma regra para guardar um valor mensalmente sempre que você atingir um limite de gasto, assegurando que você conseguirá bater sua meta de reserva do mês.

• Acompanhe o vencimento das contas

  Evitar atrasos no pagamento das contas ajuda a manter o controle financeiro, eliminando custos adicionais com juros e multa por atraso de pagamento. A organização das datas de vencimento, com lembretes ou automatização dos pagamentos, pode tornar essa tarefa mais fácil e te livrar dos juros e multas não previstas no seu orçamento inicial.

  Você pode, por exemplo, selecionar algumas contas para cobrança em débito automático — aquelas com valores e juros mais elevados — e outras você pode deixar lembretes no calendário do celular ou ativar notificações no app de pagamento para ser lembrado antes do vencimento.

• Crie uma reserva de emergência

  A reserva de emergência é essencial para garantir segurança em situações inesperadas, como problemas de saúde ou perda de emprego. Ter um fundo para emergências evita que seja necessário recorrer a empréstimos sem programação ou ter que pagar juros altos.

  Para começar, você pode determinar um valor como meta para sua reserva de emergência (por exemplo, o equivalente a três ou seis meses das suas despesas mensais). A partir daí, é importante entender também em quanto tempo você quer reunir esses valores e, por fim, você terá que determinar o valor a ser poupado mensalmente para chegar a esses valores.

• Busque conhecimento sobre finanças

  O planejamento financeiro é mais eficiente quando há conhecimento sobre investimentos e opções financeiras. Informar-se ajuda a tomar decisões mais estratégicas, evitando erros comuns e identificando oportunidades de crescimento para seu dinheiro.

  Você pode, por exemplo, reservar tempo para ler artigos, acompanhar canais de educação financeira e, se possível, fazer cursos básicos sobre investimentos e finanças pessoais. Aprender sobre como o rendimento CDI funciona, por exemplo, pode ser o primeiro passo para entender como rentabilizar melhor o que já está poupando, caso opte por guardar seu dinheiro em uma conta remunerada — que é, inclusive, o melhor caminho para quem deseja fazer seu dinheiro render, mas sem passar por burocracias que impedem, por exemplo, a sua retirada rápida.

• Corte gastos desnecessários

  Identificar e cortar despesas supérfluas é uma etapa que traz resultados rápidos no planejamento financeiro, liberando recursos para poupança e investimento. Esses cortes não precisam ser drásticos — ajustes pontuais já fazem grande diferença.

  Digamos que você perceba que está gastando muito com cosméticos e produtos de beleza. Considere aproveitar datas e promoções para ter descontos e buscar marcas com valores mais interessantes. Reduzir assinaturas que não são mais usadas também é uma boa forma de economizar e destinar o valor economizado para suas metas financeiras.

• Estude formas de quitar as dívidas

  Muitas vezes, o planejamento vem quando as dívidas já existem no orçamento. O que fazer, então?! Com um bom planejamento, você pode priorizar as dívidas que tenham maior taxa de juros, economizando dinheiro a longo prazo e permitindo maior liberdade financeira.

  Você pode dar os primeiros passos para quitar as dívidas, listando todas elas por ordem de valor e taxa de juros. Priorize as com maiores juros, como a fatura do cartão de crédito, para quitar o quanto antes. Uma alternativa é refinanciar ou estudar a solicitação de um empréstimo para quitar essas dívidas com juros mais baixos, se possível, para facilitar o pagamento.

• Monitore suas finanças regularmente

  Acompanhar o planejamento financeiro de forma periódica permite ajustes e atualizações conforme as metas são atingidas ou surgem novas necessidades. Esse monitoramento ajuda a garantir que você esteja no caminho certo para alcançar seus objetivos.

  Para ter sucesso com esse monitoramento, defina um dia fixo no mês para revisar sua planilha de gastos e verificar se as metas foram alcançadas. Se necessário, ajuste o orçamento para os meses seguintes. Esse hábito ajuda a manter a disciplina financeira e permite identificar e corrigir qualquer desvio do plano original.

• Utilize ferramentas financeiras eficientes

  O uso de ferramentas práticas simplifica a gestão financeira, centralizando contas, pagamentos e investimentos em uma mesma plataforma. Ao concentrar sua gestão financeira em um aplicativo ou mesmo reduzir a quantidade de ferramentas para essa gestão, seu dia a dia fica mais simplificado e os ajustes no orçamento se tornam mais fáceis também.

  Imagine, por exemplo, que você usa seu aplicativo do banco como principal ferramenta para fazer o controle das finanças. Por lá, você poderá centralizar seus pagamentos e reservas de dinheiro, acompanhar saldos e rendimento em tempo real, organizar metas reserva, além de gerenciar o uso do cartão para compras e até mesmo ativar notificações de gastos.

De fato, estruturar seu planejamento financeiro não é um bicho de sete cabeças. Pode até ser uma tarefa que consome tempo, mas não é algo complexo que você não consiga fazer, certo?! Porém, isso não quer dizer que você não terá desafios a serem superados. 

Pensando nisso, é fundamental você ter ciência do que pode enfrentar ao longo desse processo para que não desanime e perceba que é possível superar cada obstáculo com tranquilidade. 

Veja quais desafios podem fazer parte da sua trajetória:

Ter um planejamento financeiro é um passo essencial para melhorar a relação com o dinheiro e alcançar objetivos de curto, médio e longo prazo. No entanto, para que o planejamento tenha impacto duradouro, é necessário transformar a organização financeira em um hábito constante. 

O planejamento deve ser visto como um verdadeiro “guia de cabeceira”, e deve ser consultado e ajustado regularmente. Só assim será possível atingir as metas e assegurar uma vida financeira mais estável e bem estruturada. Confira algumas estratégias práticas para manter a disciplina financeira ao longo do tempo e não perder o foco:

Para que um planejamento financeiro seja eficaz e sustentável, é necessário disciplina e o uso de ferramentas financeiras que ajudem a monitorar, organizar e simplificar as finanças. Atualmente, há diversas soluções digitais disponíveis que facilitam a gestão financeira, permitindo centralizar todas as transações em um único lugar, o que torna o processo mais prático e seguro. 

Nesse sentido, o Mercado Pago, por exemplo, oferece um ecossistema completo com ferramentas que tornam a organização financeira mais acessível, prática e automatizada. Veja como cada solução pode ser utilizada no seu planejamento financeiro:

A Conta Mercado Pago é uma conta digital que, além de oferecer os benefícios que uma conta digital pode oferecer, ainda gera rendimento automático de até 105% do CDI, o que significa que o saldo guardado rende todos os dias¹, desde o primeiro dia, garantindo que seu dinheiro nunca fique parado. Além disso, essa conta permite que você centralize suas movimentações, como pagamentos e transferências, facilitando o controle financeiro.

Se você mantém uma quantia destinada às despesas do mês na conta que mais rende², a Conta Mercado Pago, além de utilizar os recursos de pagamento e recebimento, você garante um rendimento diário sobre o saldo, mesmo quando ele não está sendo utilizado. Isso transforma a conta em uma ferramenta prática para manter o dinheiro em segurança enquanto obtém um retorno financeiro. E para ela render 105% do CDI basta trazer pelo menos R$ 1.000 reais para a sua conta mensalmente. Não é necessário manter o saldo ao longo do mês, você só precisa ter essa quantia mínima registrada como entrada no período na sua conta.

O app Mercado Pago é uma verdadeira plataforma digital que integra todas as funcionalidades financeiras em um único lugar. No app, é possível gerenciar o saldo, realizar pagamentos, acompanhar a fatura do cartão e monitorar transações em tempo real, permitindo uma visão clara e centralizada das finanças. Você pode ainda contratar serviços e utilizar outros recursos do app para deixar seu planejamento financeiro ainda mais robusto. Todo o controle do seu orçamento fica na palma da sua mão e com fácil acesso de onde você estiver. Isso facilita a visualização de áreas onde você pode ajustar despesas para seguir o planejamento com muito mais clareza e precisão.

O Cartão Mercado Pago é um cartão de crédito e débito que pode ser usado para todas as suas compras, integrando-se ao app para fornecer uma visão completa dos gastos e evitando a necessidade de gerenciar múltiplos cartões. Com ele, você controla a fatura em tempo real e define limites que ajudam a manter o orçamento dentro do planejado. Ao utilizar o Cartão Mercado Pago para as despesas mensais, é possível acompanhar o saldo e o limite diretamente no app. Você pode ainda incluir o cartão em suas carteiras digitais para agilizar compras com pagamento por aproximação, tendo todo esse controle de gastos direto no aplicativo.

Se tem uma coisa que está bem evidente é que as reservas precisam estar no seu planejamento financeiro, certo?! Imagine, então, ter uma ferramenta que te proporciona três opções diferentes para reservar seu dinheiro , e o melhor, rendendo 100% do CDI. Isso é possível com o Reservas do Mercado Pago. Faça reservas manualmente, separando valores específicos, defina um valor mensal para separação automática ou ainda automatize essa separação, configurando seu aplicativo para guardar uma quantia sempre que você fizer um Pix ou usar o Cartão Mercado Pago, por exemplo, garantindo que suas reservas sempre estarão preservadas, além de que rende mais.

Imagine, por exemplo, que você aproveite os valores da sua restituição do Imposto de Renda, levando esse dinheiro para o Reservas, como uma forma de deixar essa importância lá para render automaticamente, permitindo que tenha, ao final de um período, um valor superior para reforçar seu orçamento.

Agora que você já conhece bem a importância de um planejamento financeiro bem estruturado, é hora de colocar todas essas dicas em prática! E é justamente nessa hora que dar o primeiro passo com a segurança de ter ao lado um parceiro como o Mercado Pago faz toda a diferença. 

Seja ao abrir sua conta para aproveitar as funcionalidades e melhorar sua gestão financeira, ou mesmo para valorizar ainda mais seu dinheiro com a conta que mais rende, facilitando muito a concretização dos seus sonhos, o Mercado Pago tem diversas soluções que se encaixam em todos os momentos da sua vida e fazem do seu planejamento financeiro um grande sucesso.

Ah, e se as contas apertarem, você também pode contar com o Mercado Pago para te dar aquele empurrãozinho para conseguir entrar nos eixos e deixar as finanças no azul, viu?! Então, prepare suas planilhas, organize suas contas e baixe agora o App Mercado Pago para começar a organizar sua vida financeira. Faça de hoje o momento perfeito para começar a planejar um amanhã muito mais próspero e cheio de metas alcançadas e com muito mais rendimento na sua conta!

¹ Considerando dias úteis

² Conta que mais rende do Brasil: melhor rendimento considerando conta destinada para pessoas físicas, aporte financeiro mínimo de R$ 1.000, saldo em conta de até R$ 50.000, sem a necessidade de manter saldo mínimo em conta e área de abrangência: território nacional. Consulte as condições do rendimento de 105% do CDI em https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110