# Tipos de orcamento: como escolher o melhor para organizar as financas *Se alguem te perguntasse exatamente quanto voce recebe por mes e todos os detalhes dos seus gastos fixos e variaveis, voce saberia responder de imediato?* A maioria das pessoas nao faz ideia de quais sao esses valores e e ai que mora o perigo. Afinal de contas, *como uma pessoa se organiza financeiramente, se ela nao tem ideia de como esta a sua saude financeira?* ** Ter esse tipo de conhecimento pode te livrar de dores de cabeca, ajudando voce a refletir antes de assumir uma nova divida. E*sabe o que torna isso possivel?* **Um orcamento pessoal bem estruturado, que nada mais e do que um planejamento detalhado das suas financas****-- isto e, tudo o que voce ganha (receitas) e tambem o seu montante de gastos (despesas). *"Ah, mas nao faz sentido eu ter um orcamento, pois eu nao tenho muita receita"* -- essa e uma das principais afirmacoes realizadas pelas pessoas, mas na realidade pouco importa o tamanho da sua renda. Criar um orcamento bem estruturado e essencial principalmente quando o objetivo e evitar dividas, planejar metas e melhorar a saude financeira. E se voce nao tem ideia de por onde comecar, nao tem problema. **Existem diferentes tipos de orcamento disponiveis, cada um adaptado a diferentes realidades e objetivos.** Isso significa que, independentemente da sua situacao financeira, certamente ha um modelo que pode se encaixar no seu dia a dia, ajudando voce a organizar suas financas com mais tranquilidade. ## **Tipos de orcamento: qual o ideal para a sua organizacao financeira?** Para uma vida financeira organizada e essencial entender como esta a sua relacao com o dinheiro. Isso quer dizer que voce precisa ter nocao sobre as movimentacoes financeiras que realiza e, a partir disso, comecar a se organizar conforme as suas prioridades e necessidades. Neste contexto, existe a possibilidade de usar alguns modelos de orcamento que se encaixam aos seus objetivos. Como dito antes, existem diferentes tipos e ter ideia de como cada um funciona pode ser a melhor forma para escolher a opcao que se ajusta ao seu estilo de vida, permitindo controlar as suas despesas com eficiencia, organizar suas fontes de renda e, se necessario, tracar um caminho para encontrar as melhores formas de como sair do vermelho e [quitar dividas](https://meubolso.mercadopago.com.br/quitar-dividas). *Mas sera que o orcamento realmente e uma ferramenta milagrosa?* Nenhuma ferramenta faz milagre sozinha, viu?! Ou seja, sem a sua disciplina e comprometimento, dificilmente conseguira ter resultados positivos -- ate o modelo mais ajustado a sua realidade pode acabar nao funcionando. Portanto, encare o orcamento como um guia capaz de facilitar a sua organizacao financeira, mas no final do dia, a decisao e com voce. E tem mais: voce pode trabalhar com um ou mais tipos de orcamento de uma unica vez, tudo para conseguir se organizar financeiramente. Entao, caso opte pela juncao de diferentes metodos, a dica e avaliar a sua situacao atual, identificando suas prioridades e objetivos. Tudo isso vai colaborar diretamente para o alcance de um [controle financeiro](https://meubolso.mercadopago.com.br/5-maneiras-de-economizar-dinheiro-e-ter-controle-financeiro) eficiente, e, consequentemente, te livrar do estresse e preocupacao excessivos por nao saber como as contas estao ou como fara para paga-las na data de vencimento. ## **Como escolher o melhor tipo de orcamento para voce** Como dito antes, a escolha do modelo de orcamento que pretende usar no seu dia a dia para [organizar financas](https://meubolso.mercadopago.com.br/organizar-financas-quitar-dividas) depende de varios fatores, entre eles as suas prioridades e necessidades. Levar isso em consideracao evita que voce se dedique ao desenvolvimento de um orcamento que nao vai se encaixar com a sua realidade, gerando mais frustracoes. Entenda que independente da eficiencia do orcamento, quando ele nao se encaixa com as suas particularidades, dificilmente ele proporcionara um resultado interessante. Neste sentido, o primeiro passo e avaliar atentamente quais sao os seus objetivos e, claro, ter consciencia da sua situacao financeira, pois isso evita que corra riscos na hora de comecar a se organizar. E tem mais alguns outros aspectos que precisam ser considerados no momento de escolher a opcao ideal entre os tipos de orcamento disponiveis no mercado. Confira abaixo: - **Conheca suas fontes de renda:** nao sao apenas os gastos que definem a sua saude financeira, viu?! Sem os ganhos dificilmente voce estaria lendo este conteudo. Portanto, o primeiro passo para definir um modelo adequado de orcamento para a sua realidade e ter conhecimento completo sobre as suas fontes de renda. Isto e, *de onde sai o seu dinheiro? Voce tem um trabalho fixo? Faz bicos no final de semana? Comercializa itens usados em um bazar?* Ter ideia sobre a fonte de dinheiro e ideal. - **Mapeie suas despesas pessoais:** "*nossa, eu ganho bem, mas eu vivo sempre no aperto*". Se esse for o seu caso, provavelmente voce tem zero ideia de quais sao as suas despesas atuais. Ter ideia do quanto voce gasta por dia, semana ou mes, independente de serem gastos fixos ou variaveis, te ajuda a entender se esta levando um custo de vida superior ao que as suas fontes de renda conseguem bancar. Tente analisar isso em detalhes. Assim, podera identificar ate onde podera economizar. - **Defina metas financeiras claras:** todo orcamento tem uma meta especifica. No seu caso, por exemplo, pode ser apenas uma questao de organizacao, visando uma saude financeira positiva, mas outra pessoa pode optar por criar um orcamento eficiente para fazer uma viagem de fim de ano, comprar um produto que sempre desejou, trocar de carro, investir nos estudos e assim em diante. Ter uma meta financeira clara te ajuda a moldar o seu orcamento conforme os seus objetivos. - **Considere o nivel de detalhamento:** *voce e uma pessoa metodica que precisa de informacoes minimas para sentir que esta seguro quando o assunto e o seu dinheiro?* Se esse for o seu caso, entao, a melhor opcao de orcamento sao aqueles mais complexos, que possuem informacoes diversas sobre a sua relacao com dinheiro. Analise com atencao qual o nivel de detalhamento voce precisa ter para se sentir seguro, isso ira direciona-lo para um orcamento mais adequado as suas necessidades. - **Compreenda seu nivel de disponibilidade:** de nada adianta voce escolher um orcamento complexo e completo, se no final do dia voce sequer tem tempo para abrir o aplicativo do seu banco e conferir o saldo que tem disponivel. Se a ideia e ter algo completo, entao **voce precisa ter disponibilidade suficiente para montar e nutrir o orcamento**. Lembre-se que um orcamento eficiente leva tempo, exige uma alimentacao frequente e verdadeira. Nesse caso, se comprometa apenas com o que consegue executar. - **Avalie seu estilo de vida:** e sobre o que falamos antes: a organizacao financeira te permite entender o estilo de vida que voce esta levando e se ele realmente faz jus as suas possibilidades financeiras. Entao, antes de qualquer decisao, e preciso colocar todas as suas movimentacoes financeiras na mesa e identificar se "a conta esta fechando" -- isto e, se voce tem dinheiro suficiente para bancar as suas despesas e ainda assim ter um respiro no final do mes. ## **5 tipos de orcamento para organizar suas financas pessoais** Apos entender como esta a sua realidade financeira e identificar as suas necessidades, e hora de escolher entre os tipos de orcamento disponiveis no mercado. Lembrando que cada metodo possui caracteristicas especificas e podem ser indicados para perfis especificos ou diferentes pessoas -- tudo isso focando sempre em encontrar modelos que se adaptam a sua realidade. Confira algumas opcoes de orcamento que podem te ajudar neste processo: ### **1. Metodo 50-30-20** Esse modelo de orcamento consiste na divisao da sua renda em tres partes, sendo 50% para gastos essenciais (moradia, alimentacao, entre outros); 30% para desejos pessoais; e 20% para fazer o pagamento de dividas e investimentos -- ou seja, e o modelo ideal para quem busca simplicidade e quer equilibrar prioridades sem abrir mao de uma reserva financeira. Na pratica funciona assim: vamos supor que voce ganha R$ 4 mil por mes (liquido). Neste tipo de orcamento, voce teria que dedicar R$ 2 mil em gastos essenciais, como o seu aluguel, alimentacao e convenio medico; R$ 1.200 para realizar uma viagem ou comprar algo que tanto deseja; e R$ 800 para realizar o pagamento de uma negociacao bancaria, pagar a fatura do seu cartao de credito ou fazer um investimento e aplicar em uma reserva financeira. ### **2. Metodo 60-10-10-20** Neste tipo de orcamento a ideia e dedicar 60% da sua receita em necessidades basicas ou consideradas fixas (aluguel, alimentacao, entre outras). Fora isso, os 20% podem ser gastos de forma livre, enquanto 10% sao dedicados a objetivos de longo prazo, incluindo a realizacao de um sonho, e, por ultimo, os demais 10% sao dedicados a investimentos. Na pratica funciona assim: ainda considerando que a sua renda liquida e de R$ 4.000, cerca de R$ 2.400 sera dedicado aos gastos considerado essenciais e fixos, incluindo alimentacao, aluguel e afins; R$ 800 para os gastos livres, conforme o que desejar; R$ 400 para fazer uma viagem que sempre sonhou, comprar um carro e assim em diante; e por fim, cerca de R$ 400 para investimentos -- seja em um Certificado de Deposito Bancario (CDB) ou reserva financeira. ### **3. Metodo ABCD** De todos os tipos de orcamento, o metodo ABCD e um dos unicos que nao determina uma porcentagem especifica para os seus gastos, pois ele funciona como uma organizacao do seu orcamento. Isto e, o seu objetivo e mapear os seus gastos e nao limitar. Logo, a organizacao e por categorias, onde o "A" representa alimentacao; o "B" e referente ao basico para a sua sobrevivencia; o "C" sao os gastos contornaveis; e o "D" e tudo o que e desnecessario. Na pratica funciona assim: voce pega a sua renda liquida de R$ 4.000 e categoriza todos os seus gastos. Entao, suponha que gastou R$ 2.000 em aluguel, um gasto categorizado como "B". Alem disso, foram dedicados R$ 1.000 em alimentacao, sendo um gasto "A", e mais R$ 400 em manicure e compras aleatorias e , que sao gastos "C" e "D". Analisando assim, fica claro que os gastos "C" e "D" podem ser evitados, e esse dinheiro pode ter um destino mais eficiente. ### **4. Metodo de "pagamento a si mesmo primeiro"** Esse tipo de orcamento nao e tao conhecido, mas ele tem como foco o seu "enriquecimento" a longo prazo. E sobre fazer o seu dinheiro render. Ou seja, a ideia e pensar no seu futuro, fortalecendo a sua saude financeira individual. Para isso, voce deve selecionar uma porcentagem da sua renda liquida para investimentos, poupanca ou reserva de emergencia. Na pratica funciona assim: dos R$ 4.000 considerados sua receita liquida, voce determina que todos os meses direcionara 20% para uma reserva financeira, totalizando cerca de R$ 800. Esse movimento precisa ser prioridade assim que a receita chega ate voce, para alcancar o crescimento financeiro. Feito isso, podera focar em outras obrigacoes, incluindo o pagamento de suas despesas fixas, como aluguel, alimentacao e convenio medico. ### **5. Abordagem do numero unico** *Sabe aquelas pessoas que tem um valor especifico a ser gasto por mes e nao ultrapassam por nada?* Pois bem, elas sao adeptas ao orcamento de abordagem de numero unico. A ideia neste tipo de orcamento e simplificar a sua gestao financeira. Ou seja, voce nao precisara analisar inumeras categorias ou subcategorias de gastos, pois atribuira um limite de gasto mensal. Na pratica funciona assim: a sua receita liquida e de R$ 4.000 e como abordagem de numero unico, voce determina que tera um limite de R$ 3.000 a ser gasto durante o mes. Esses R$ 3.000 precisarao ser administrados para todos os seus gastos, sejam eles fixos ou variaveis. O valor que resta voce direciona para investimentos ou uma reserva de emergencia -- e basicamente sobre pensar no seu futuro, criando oportunidades de fazer seu dinheiro crescer. ### **Lembre-se de contar com a tecnologia para potencializar sua organizacao financeira!** *Depois de uma longa analise da sua situacao financeira e a determinacao dos seus objetivos de curto, medio e longo prazo, voce finalmente encontrou um tipo de orcamento pessoal ideal?* Isso e interessante, mas vale pontuar que nao basta. Sem o auxilio de ferramentas eficientes, dificilmente voce conseguira manter esse orcamento adequado. E quando falamos em ferramentas, muitos preferem metodos mais tradicionais, como anotacoes diarias em um caderno ou planilhas no computador. Mas, embora essas praticas possam funcionar para algumas pessoas, integrar a tecnologia ao controle financeiro pode fazer toda a diferenca. E quando falamos em tecnologia aliada a sua seguranca e organizacao financeira, o Mercado Pago se destaca. O banco digital parceiro da sua vida financeira tem a Conta Mercado Pago, uma solucao moderna, intuitiva e completa para quem deseja movimentar seu dinheiro sem preocupacao, executando o orcamento conforme suas prioridades. Na Conta Mercado Pago, alem de poder controlar seu dinheiro na palma da sua mao, voce tambem consegue fazer seu saldo render de forma automatica. A conta que mais rende1 faz o seu dinheiro render ate 105% do CDI, todos os dias2 e com liquidez diaria. Ah, nao para por ai: no Mercado Pago voce tambem pode fazer investimentos, conforme os seus objetivos e, se preferir, tambem pode criar uma reserva para objetivos especificos. Em outras palavras, **ao aliar o orcamento ideal com uma solucao como a Conta Mercado Pago, voce garante nao so organizacao financeira, mas tambem a oportunidade de movimentar suas financas pessoais, evitando deixar seu dinheiro parado.** E a combinacao perfeita para transformar sua [vida financeira](https://meubolso.mercadopago.com.br/habitos-que-prejudicam-sua-vida-financeira)! ## **Escolha o orcamento certo, organize suas financas e alcance suas metas** Com o orcamento pessoal ideal para as suas necessidades e objetivos, voce pode organizar suas financas com eficiencia, livrando-se das dividas compulsivas, dores de cabeca por falta de dinheiro e tendo a oportunidade de desenvolver um futuro financeiro muito melhor. Encontrar o tipo certo de orcamento nao visa apenas o autocontrole financeiro, mas a possibilidade de ter um futuro tranquilo. E por falar nisso, **se depender do Mercado Pago, o banco parceiro da sua vida financeira, esse objetivo esta mais perto do que imagina.** Por meio do Aplicativo Mercado Pago, e possivel acessar diversas funcionalidades em sua conta que irao te ajudar a controlar as suas despesas, poupar dinheiro de forma inteligente e ver o seu saldo rendendo, de forma simples e acessivel. Nao adie mais: planeje, controle e veja como um bom [planejamento financeiro pessoal](https://meubolso.mercadopago.com.br/planejamento-financeiro-pessoal-nas-ferias) pode mudar sua vida! 1 Conta que mais rende do Brasil: melhor rendimento considerando conta destinada para pessoas fisicas, aporte financeiro minimo de R$ 1.000, saldo em conta de ate R$ 20.000, sem a necessidade de manter saldo minimo em conta e area de abrangencia: territorio nacional. Consulte as condicoes do rendimento de 105% do CDI em [https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110](https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110). 2 Considerando dias uteis. **Leia tambem:** [Fim do saque-aniversario: entenda o que muda e como se organizar](https://meubolso.mercadopago.com.br/fim-do-saque-aniversario) [Como conquistar a independencia financeira pelo historico de credito](https://meubolso.mercadopago.com.br/independencia-financeira-atraves-do-bom-historico-de-credito) [Organize suas financas com ajuda de 6 habitos de educacao financeira](https://meubolso.mercadopago.com.br/habitos-de-educacao-financeira-para-se-organizar) [Financas pessoais: 5 dicas para evitar imprevistos financeiros](https://meubolso.mercadopago.com.br/financas-pessoais-para-evitar-imprevistos-financeiros) [Taxa Selic: o que e e como ela impacta a sua vida financeira?](https://meubolso.mercadopago.com.br/taxa-selic)