# Dividas e salario apertado? Veja como criar um planejamento financeiro Quando se vive com um salario baixo, as contas basicas, como alimentacao e transporte, muitas vezes ja sao suficientes para fazer com que grande parte do valor seja gasto, sobrando pouco para outras despesas. Quando surgem dividas, a situacao se complica ainda mais. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplencia do Consumidor (Peic), **em janeiro de 2025 foram registradas 76,1% de** [endividamento das familias brasileiras](https://meubolso.mercadopago.com.br/endividamento-das-familias-brasileiras)**, sendo que 29,1% estao com as dividas atrasadas**. O desafio para pessoas de baixa renda e realmente impactante. Ainda de acordo com a Peic, **familias que ganham ate 3 salarios minimos registraram um aumento de 79,2% no endividamento** entre janeiro de 2024 e janeiro de 2025. Mas calma! Embora os numeros possam assustar, saiba que e possivel elaborar um bom **planejamento financeiro** para arcar com as dividas, mesmo para quem precisa vencer o desafio de ganhar pouco. *Vamos ver como fazer isso?* ## **Por que e tao dificil criar um planejamento financeiro para quitar dividas ganhando pouco** Dividas sao todas aquelas contas parceladas que voce precisa pagar com prazo determinado, como compras no cartao de credito ou um financiamento. A inadimplencia, ou seja, o nao pagamento dessas dividas dentro desses prazos determinados, gera juros sobre essas dividas, criando uma bola de neve com valores que crescem e ficam cada vez mais complicados de serem pagos. O problema e que, **para muitas pessoas, os boletos acumulam porque o salario simplesmente nao cobre todas as despesas**. Por exemplo, imagine alguem que ganha um salario minimo e tem contas fixas como aluguel, alimentacao e transporte. Se houver um gasto extra inesperado, como um problema de saude ou um reparo na casa, a solucao muitas vezes e recorrer a um emprestimo. O problema e que, sem um bom planejamento financeiro, as parcelas correm, os juros se acumulam e a divida cresce rapidamente. Para [quitar dividas](https://meubolso.mercadopago.com.br/quitar-dividas), nao basta apenas criar um planejamento financeiro eficiente, e essencial ter clareza sobre o valor total devido, incluindo juros e prazos. Alem disso, e preciso considerar outras obrigacoes financeiras para que o pagamento das dividas nao comprometa o basico. O primeiro passo e entender que um planejamento eficiente deve seguir principios como: - Conhecer exatamente o tamanho da divida - inclusive, os juros; - Identificar quais despesas podem ser cortadas para poder incluir a divida; - Definir metas realistas de pagamento mensal; - Evitar contrair novas dividas enquanto ainda ha pendencias. ## **6 estrategias para quitar dividas mesmo com salario baixo** Nem todas as dividas tem o mesmo peso. Algumas cobram juros altissimos, como as do cartao de credito, e devem ser priorizadas. Com organizacao, e possivel sair dessa situacao. Confira algumas estrategias praticas: ### **1. Liste todas as suas dividas e organize as prioridades** O ideal e fazer uma divida de cada vez. Mas caso haja diversas parcelas em andamento, anote todas as suas pendencias financeiras, incluindo valores, juros e prazos de pagamento. Assim, voce visualiza o que precisa ser resolvido primeiro. ### **2. Negocie os valores e tente reduzir juros** Muitos credores oferecem boas condicoes para a renegociacao de dividas, como descontos para quem paga a vista ou parcelamentos com condicoes melhores. ### **3. Corte gastos desnecessarios no dia a dia** Sabe aquele streaming que voce nunca acessa ou aquele produto do dia a dia que pode ser substituido por um mais em conta? Pequenas acoes como essas podem gerar um grande impacto no fim do mes. **4. Acompanhe suas financas e estabeleca um orcamento** Use aplicativos financeiros intuitivos e que fornecam ferramentas para guardar o dinheiro e ainda faze-lo render. O Mercado Pago, por exemplo, permite visualizar suas movimentacoes, [organizar as financas](https://meubolso.mercadopago.com.br/organizar-as-financas-apos-festas), programar pagamentos para nao perder prazos e ainda criar reservas financeiras para emergencias, que podem render ate 100% do CDI. Uma estrategia muito importante para te ajudar a realizar um sonho ou mesmo para evitar ter que mexer no orcamento diario em caso de emergencia. ### **5. Busque uma** [renda extra](https://meubolso.mercadopago.com.br/renda-extra-programa-indique-e-ganhe)**, mesmo que pequena** Do bolo de pote ao passeio com pets, existem diversas opcoes de empreendedorismo que podem ser encaixados na sua rotina de forma tranquila e segura -- escolha algo que voce goste de fazer e que nao te sobrecarregue. ### **6. Evite novas dividas para nao comprometer o progresso** Pagar as dividas sem mudar os habitos financeiros pode fazer voce cair no mesmo problema novamente. Controle o uso do credito e gaste apenas o que cabe no seu orcamento para evitar perrengues financeiros no futuro. ## **Como evitar cair no ciclo da divida novamente?** Depois de organizar as financas e quitar as dividas, o desafio e manter essa estabilidade. Parte importante do seu planejamento financeiro deve ser fazer com que a organizacao seja mantida por um periodo longo. Para isso, algumas boas praticas podem ajudar: - **Tenha uma reserva de emergencia, mesmo que pequena:** poupar um pouco todo mes por um determinado periodo, ate voce possuir uma reserva pertinente, evita recorrer a emprestimos em momentos de imprevisto. Lembra da Conta Mercado Pago? Pois e, com o Reservas Mercado Pago voce pode criar reservas e escolher a melhor forma de guardar esse dinheiro. Voce pode separar os valores manualmente ou com automacao que facilite e te ajude a [poupar dinheiro](https://meubolso.mercadopago.com.br/poupar-dinheiro) para ter sempre um respiro de emergencia guardado, e o melhor - rendendo. - **Use credito de forma consciente e evite compras impulsivas:** antes de parcelar algo, pergunte-se se realmente precisa do item e se podera pagar as parcelas sem comprometer outras contas. - **Reavalie o orcamento para ajustar conforme necessario:** os gastos e rendimentos podem mudar ao longo do tempo, por isso seu planejamento financeiro tambem vai precisar de ajustes. Entao faca revisoes periodicas sobre suas contas. - **Tenha metas financeiras que sejam claras e realistas:** definir objetivos, como guardar dinheiro para uma viagem ou comprar um bem a vista, ajuda a manter o foco no seu planejamento financeiro e evita a criacao de novas dividas. - **Corte os "Eu quero" e foque nos "Eu preciso" por um tempo:** priorize o essencial ate ter uma situacao financeira mais confortavel. Quando estabilizar, respeite o orcamento para incluir os "eu quero" com consciencia. - **Limite o numero de cartoes de credito que voce possui:** quanto mais cartoes, maior o risco de perder o controle dos gastos. O ideal e possuir apenas um com um limite coerente as suas necessidades. - **Nao gaste no cartao de credito se nao tiver como pagar:** use-o como um facilitador, nao como uma forma de financiamento. ## **Com organizacao e planejamento, voce pode sair das dividas!** Mesmo com um salario baixo, e possivel sair do endividamento com disciplina e as estrategias certas. O primeiro passo e comecar. Coloque em pratica as dicas que voce aprendeu aqui e mantenha o foco na sua estabilidade financeira a longo prazo. Lembre-se: o banco digital Mercado Pago pode te ajudar nessa jornada. Alem de oferecer solucoes para pagamentos e gestao financeira, tambem conta com opcoes importantes para te ajudar a criar reservas de forma acessivel. Com o [Reservas](https://meubolso.mercadopago.com.br/dicas-para-aproveitar-o-reservas-do-mercado-pago) do Mercado Pago, voce consegue guardar dinheiro de forma eficiente, com acesso facil a ele e ainda tem a possibilidade de ver esse valor render ate 100% do CDI. Imagine que incrivel comecar sua jornada para se livrar das dividas e ainda ter a possibilidade de criar reservas com rendimento na sua Conta Mercado Pago! E a sua chance de quitar as dividas e ainda fazer novos planos, entao de o primeiro passo hoje e assuma o controle da sua [vida financeira](https://meubolso.mercadopago.com.br/habitos-que-prejudicam-sua-vida-financeira)! **Leia tambem:** [Como a inteligencia artificial pode ajudar na gestao do seu dinheiro](https://meubolso.mercadopago.com.br/gestao-do-dinheiro-com-inteligencia-artificial) [Vale mais a pena pagar o IPTU e IPVA a vista ou parcelado?](https://meubolso.mercadopago.com.br/vale-a-pena-pagar-o-iptu-e-ipva-de-uma-vez) [Holerite: entenda todas as informacoes e organize sua vida financeira](https://meubolso.mercadopago.com.br/como-interpretar-holerite) [Tipos de orcamento: como escolher o melhor para organizar as financas](https://meubolso.mercadopago.com.br/tipos-de-orcamento-organizar-financas) [5 formas praticas de como Economizar no Supermercado](https://meubolso.mercadopago.com.br/como-economizar-no-supermercado)