# O que e CDI e como ele influencia nos seus rendimentos

Se voce ja foi impactado por uma propaganda de investimento, leu um artigo sobre as altas e baixas da economia, entrou no seu banco e viu um rendimento automatico do seu saldo, e em todas essas ocasioes se deparou com siglas "estranhas", saiba que voce nao esta sozinho.

Essas siglas sao como uma linguagem propria do mercado financeiro e sao formas de identificar diversos elementos que fazem parte deste universo, como tipos de investimentos, taxas, instituicoes e ate softwares. Ou seja, compreende-las pode parecer complicado no inicio, mas e um passo importante para tomar decisoes financeiras mais informadas.

E como estamos falando sobre isso, e essencial entender uma das siglas mais conhecidas nesse cenario, ne?! No caso, o "**CDI**", tambem conhecido como o "Certificado de Deposito Interbancario", uma taxa que serve como referencia para diversas aplicacoes financeiras -- como o mercado costuma dizer, e um termometro que mede a temperatura da economia.

**Ele desempenha um papel fundamental nos investimentos, pois impacta diretamente o rendimento de produtos financeiros**, como nos CDBs (Certificados de Deposito Bancario), LCI/LCA (Letras de Credito Imobiliario/Agricola) e fundos de investimento.

Em outras palavras, entender o que ele representa e como funciona pode, e muito, influenciar nas suas escolhas e, principalmente, nos resultados financeiros que elas tendem a proporcionar.

## O que e CDI e como essa taxa funciona?

Ele esta no rendimento da sua conta digital; na mudanca da taxa de juros de emprestimos e financiamentos; e, inclusive, no aumento ou queda de diversos investimentos. O que nao falta sao locais onde o CDI e aplicado. *Mas o que ele faz exatamente, voce tem ideia?!*

De forma clara, o **CDI e uma taxa de juros que os bancos utilizam para emprestar dinheiro entre si por um curto periodo**. E para entender como ele funciona, pense na regra do Banco Central (Bacen), em que os bancos precisam manter suas contas sempre com saldo positivo no final do dia -- isto e, eles nao podem ficar devendo dinheiro para o sistema financeiro do pais.

Agora, imagine que um banco "X" precisa de dinheiro para completar suas operacoes diarias e, ate entao, esta com saldo negativo. Para solucionar o problema, ele pega um valor emprestado de outro banco. Em outras palavras, ele faz um emprestimo, e **a taxa usada para calcular quanto esse emprestimo vai custar ou render para os bancos envolvidos e o CDI**.

*"E o que essa taxa aplicada aos bancos tem a ver com os meus investimentos, financiamentos, emprestimos e vida financeira como um todo?"*. Essa e uma das perguntas mais comuns, e a resposta e simples: **o CDI influencia diretamente esses aspectos porque e a referencia que os bancos usam para definir as taxas de juros em diversas operacoes financeiras**.

Ou seja, quando o CDI esta alto, os juros de financiamentos e emprestimos tambem tendem a ser mais altos, o que pode aumentar o custo do credito para voce. Da mesma forma, quando o CDI esta baixo, as taxas de juros caem, tornando o credito mais barato e afetando o rendimento dos seus [investimentos financeiros](https://meubolso.mercadopago.com.br/mitos-sobre-investimentos-financeiros). Em resumo, **o CDI serve como uma base para as taxas que impactam seu bolso, seja ao investir, financiar ou pegar um emprestimo**.

| Vale pontuar que o calculo do CDI e um pouco mais complexo e tecnico, exigindo o uso de formulas proprias para chegar a um valor. Confira uma forma simplificada de entender:

CDI = Juros Total / Valor Emprestimo X 100

- Juros Total e o valor total pago em juros ao longo do periodo.

- Valor Emprestimo e o valor emprestado.

Com isso, suponha que um banco emprestou R$1.000.000 a uma taxa de juros total de R$50.000 durante um periodo de um ano. Para calcular o CDI simplificado, entao, considere que o **juros total e de R$50.000**, enquanto o **valor do emprestimo e R$1.000.000**. Logo:

CDI = 50.000 / 1.000.000 X 100

CDI = 0,05 X 100

CDI = 5%

**Isso significa que a taxa CDI para o periodo analisado (exemplo) foi de 5% ao ano**. A partir disso, a taxa sera usada como referencia para diversas operacoes financeiras e investimentos, impactando diretamente o rendimento das suas aplicacoes e o custo do credito. |

Mas tem um detalhe ai, viu?! Muitas pessoas confundem o [CDB e CDI](https://meubolso.mercadopago.com.br/qual-e-a-diferen%C3%A7a-entre-cdb-e-cdi) e, na realidade, eles sao diferentes, talvez complementares. **O CDI e a taxa de juros e o CDB, tambem conhecido como "Certificado de Deposito Bancario", e um investimento que voce pode fazer**.

Eles sao complementares porque o CDB e como se voce emprestasse dinheiro para um banco e, em troca, recebesse juros. *E em qual taxa esses juros sao calculados?* No CDI. Por isso, o CDI influencia diretamente a rentabilidade do seu investimento em CDB.

Para tornar isso mais claro, vamos a um exemplo: voce investe R$1.000 em um CDB que rende 100% do CDI. Se a taxa CDI estiver em 5% ao ano, voce ganhara R$50 em juros ao longo de um ano, alem do seu valor inicial de R$1.000. Portanto, ao final do ano, seu saldo total sera de R$1.050. Se a taxa CDI subir para 6%, seu rendimento sera de R$60, e seu saldo total sera de R$1.060. Assim, **quanto maior o CDI, maior o retorno sobre o seu investimento**.

 Quero saber como [Fazer meu dinheiro render](https://meubolso.mercadopago.com.br/guia-pratico-para-investir-dinheiro)

## CDI, Selic e taxa DI. Qual a relacao e como afetam meus investimentos?

Quando falamos em taxas de juros e preciso entender que, alem do CDI, existem outras que servem como base para a economia. A [Taxa Selic](https://meubolso.mercadopago.com.br/taxa-selic-em-queda-como-ficam-suas-financas) e uma delas e para entender a relacao, bem como o papel que elas desempenham, e preciso compreender o que e a Selic.

Essa taxa Selic, definida pelo Comite de Politica Monetaria (Copom), e como uma ancora que o Banco Central utiliza para controlar a inflacao. Com isso, quando a inflacao esta alta, o Copom aumenta a Selic para desestimular o consumo e o credito, e vice-versa. Essa medida busca encontrar um ponto de equilibrio entre o crescimento economico e a estabilidade de precos.

O CDI, por sua vez, e uma taxa de juros que acompanha de perto a Selic. Afinal, os bancos, ao realizarem emprestimos entre si, utilizam a Selic como referencia para definir a taxa de juros a ser cobrada. Essa relacao proxima entre Selic e CDI faz com que elas caminhem "lado a lado", ou seja, quando a Selic sobe, o CDI tende a subir tambem, e vice-versa.

*E como essas taxas impactam os seus investimentos e rendimentos?*

A taxa do CDI e a principal referencia para quem busca investimentos de baixo risco, como os CDBs (Certificados de Deposito Bancario). Neste caso, **se a taxa CDI esta alta, os rendimentos desses investimentos tendem a ser maiores**, pois a remuneracao que voce recebe e geralmente atrelada a uma porcentagem do CDI. Da mesma forma, fundos de investimento que utilizam o CDI como benchmark tambem terao seus retornos ajustados conforme a variacao.

Alem disso, **a taxa CDI afeta o custo de credito**. Se a CDI esta alta, os emprestimos e financiamentos se tornam mais caros, o que pode impactar sua decisao de tomar credito. E uma taxa CDI baixa pode tornar o credito mais acessivel e diminuir o custo dos financiamentos.

| Render 100% do CDI?

Muitos investimentos oferecem a possibilidade de remuneracao atrelada a taxa DI (Deposito Interbancario), um indicador financeiro proximo a taxa basica de juros (Selic) -- o DI e uma media das taxas de juros pagas nos emprestimos entre instituicoes financeiras, calculada a partir dos CDIs.

Os CDIs e contas remuneradas, por exemplo, costumam ter os seus rendimentos vinculados a DI e quando oferecem rendimentos a 100% do CDI, **significa que ambos vao gerar um retorno igual a media das taxas cobradas nos emprestimos entre os bancos**. Ou seja, voce recebe a mesma remuneracao media que os bancos obtem ao emprestar dinheiro entre si.

Ah, mas vale ressaltar que **a taxa DI nao e fixa e pode variar ao longo do tempo**.

Com isso, se a taxa DI sofrer uma queda durante o periodo do investimento, o seu retorno tambem sera menor. Por outro lado, se a taxa DI subir, o retorno podera ser ainda maior. |

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## 5 investimentos com remuneracao atrelada ao CDI

Muitos investimentos tem sua rentabilidade atrelada ao CDI. Isso significa que o retorno que voce tera ao aplicar seu dinheiro estara diretamente ligado as variacoes dessa taxa.

Logo, entender como funciona essa relacao e fundamental para tomar decisoes de investimento mais assertivas. Vamos explorar os principais investimentos atrelados ao CDI:

### 1. LCA e LCI (Letras de Credito do Agronegocio e Imobiliario)

As LCAs e LCIs sao titulos de credito emitidos por instituicoes financeiras para captar recursos. Esses investimentos oferecem isencao de Imposto de Renda para pessoas fisicas e tem geralmente a remuneracao atrelada ao CDI. Isso significa que, se a taxa CDI aumentar, o rendimento das LCAs e LCIs tambem aumentara, e vice-versa. Por exemplo, uma LCI que oferece 90% do CDI vai render 90% da variacao da taxa CDI ao longo do periodo do investimento.

### 2. CDB (Certificado de Deposito Bancario)

O [CDB](https://meubolso.mercadopago.com.br/cdb) e um titulo emitido pelos bancos para captar recursos. Ao adquirir um CDB, voce esta emprestando dinheiro ao banco e, em troca, recebe uma remuneracao que pode ser pre-fixada (taxa de juros definida no inicio da aplicacao), pos-fixada (atrelada ao CDI) ou hibrida. Os CDBs pos-fixados sao os mais comuns e oferecem uma rentabilidade diretamente ligada as variacoes do CDI.

### 3. Fundos Simples

Os [fundos de investimento](https://meubolso.mercadopago.com.br/fundos-de-investimento) simples, como fundos de renda fixa, muitas vezes utilizam o CDI como benchmark. Isso significa que o desempenho desses fundos e medido em relacao a taxa CDI. Quando o CDI sobe, os fundos que seguem esse benchmark podem oferecer retornos maiores, enquanto uma queda na taxa CDI pode resultar em rendimentos menores.

### 4. Debentures

Sao titulos de divida emitidos por empresas para captar recursos. Muitas debentures tem sua remuneracao atrelada ao CDI, oferecendo uma taxa de juros fixa mais um percentual do CDI. Se a taxa CDI aumentar, o rendimento da debenture tambem sobe, tornando o investimento mais atrativo. Por exemplo, uma debenture que paga 6% ao ano mais 100% do CDI ajustara seu retorno de acordo com a variacao do CDI.

### 5. CRI e CRA (Certificados de Recebiveis Imobiliarios e do Agronegocio)

Os CRIs e CRAs sao titulos de credito lastreados por recebiveis imobiliarios e do agronegocio, respectivamente. Eles podem ter remuneracao atrelada ao CDI, com a taxa de retorno geralmente composta por um percentual fixo mais uma porcentagem do CDI. Assim, se o CDI variar, o rendimento tambem se ajustara, afetando diretamente o retorno do investimento.

## Faca seu dinheiro render mais com o CDI!

Para muitas pessoas, o CDI representa uma otima oportunidade de rendimento, superando a rentabilidade da poupanca. Isso pode ser especialmente interessante para quem quer comecar a fazer o dinheiro render de forma mais segura, sem correr muitos riscos.

Alias, uma maneira pratica de comecar e utilizando uma [conta remunerada](https://meubolso.mercadopago.com.br/conta-remunerada-mercado-pago), que aplica o CDI em diferentes porcentagens como base para calcular os rendimentos. Isso significa que seu dinheiro cresce sem que voce precise fazer movimentacoes constantes ou correr riscos elevados.

Nao perca tempo! Comece hoje mesmo a fazer o seu dinheiro render mais com investimentos atrelados ao CDI e veja como essa escolha pode transformar suas financas.

Leia tambem:

[Conheca 4 formas de investir dinheiro sem medo](https://meubolso.mercadopago.com.br/investir-dinheiro)

[CDB ou Tesouro direto: qual e o melhor para voce?](https://meubolso.mercadopago.com.br/cdb-ou-tesouro-direto)

[Afinal, fundos de renda fixa podem ter rentabilidade negativa?](https://meubolso.mercadopago.com.br/fundo-de-renda-fixa-rentabilidade-negativa)

[Rendimento Mercado Pago: multiplique seu dinheiro diariamente](https://meubolso.mercadopago.com.br/rendimento-mercado-pago)

[CDB pos-fixado e prefixado: qual a diferenca entre eles?](https://meubolso.mercadopago.com.br/cdb-pos-fixado-e-prefixado)