# Voce sabe como calcular o IOF em suas compras com cartao?

Quem nao tem (ou nunca teve) um cartao de credito que atire a primeira pedra. Esse pedaco de plastico possui um poder financeiro imenso nas maos das pessoas, tanto que se tornou uma solucao indispensavel para todos, seja pela **praticidade e seguranca nas compras, na facilidade de pagamento,** ou por **ser um grande aliado em situacoes emergenciais.**

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Mas para usa-lo tranquilamente e sem apuros financeiros e importante olha-lo como um aliado na gestao do seu dinheiro e nao um completo irreal da sua renda, ate porque de gasto em gasto sua fatura se torna uma bola de neve e o nao pagamento pode ocasionar em cobrancas enormes, inclusive a incidencia de impostos, como o IOF (Imposto sobre operacoes financeiras).

E por mais que o IOF seja relacionado por muitos as transacoes internacionais (comprinhas em sites gringos, viagens mundo a fora e [transferir dinheiro](https://meubolso.mercadopago.com.br/transferir-dinheiro-usando-cartao-de-credito) ao exterior), ele tambem esta presente no [cartao de credito](https://meubolso.mercadopago.com.br/mitos-cartao-de-credito-pontuacao) no seu momento de maior aperto: quando atrasa o pagamento da sua fatura.

Parece complexo, ne?! Mas a realidade e que entender o IOF e em quais situacoes ele se aplica e a melhor forma de fazer uma gestao mais eficiente sobre o uso do seu cartao de credito, evitando as temidas dores de cabeca e os apertos financeiros.

## O que e o IOF e como se aplica a cartoes de credito?

Voce ja deve ter se deparado com essa sigla em algum lugar, mas por se tratar de um imposto conhecido popularmente pela incidencia em compras internacionais ou saques em moeda estrangeira, pode ser que nao tenha prestado tanta atencao no seu real significado.

No caso, o IOF e a sigla para o termo "Imposto sobre Operacoes Financeiras" e se caracteriza como um tributo federal instituido pela Lei 5.143/1966, substituindo o antigo Imposto sobre Transferencias para o Exterior, e nada mais e do que um regulador da economia.

E tem mais: e atraves da analise do volume de operacoes financeiras e da arrecadacao desse imposto que o governo monitora a oferta e a demanda de credito, garantindo maior transparencia e estabilidade no mercado financeiro.

Em 2022, por exemplo, a**arrecadacao do IOF triplicou**, alcancando **R$24,2 bilhoes em novembro**, um **aumento de 322,65% em relacao ao mesmo mes de 2021**. *Mas o que isso representa?* Demonstra que o IOF tem um impacto significativo na regulacao da economia, especialmente em momentos de instabilidade ou necessidade de medidas de controle.

Ou seja, nao e so sobre analisar siglas e porcentagens, entender o IOF te ajuda a se tornar um consumidor mais consciente e responsavel quanto as suas financas, alem de contribuir diretamente com a promocao de um mercado financeiro mais equilibrado e transparente.

## Como funciona a cobranca do IOF no cartao de credito?

Parte da percepcao da importancia do IOF e adquirida ao ter nocao de como ele e cobrado em um cartao de credito e, conforme citado antes, isso pode acontecer em algumas situacoes e nao necessariamente estao sempre ligadas as transacoes internacionais, viu?!

Entenda abaixo quando e como ele incide para evitar surpresas na fatura do cartao de credito:

- **Compras internacionais:** seja online ou em lojas fisicas, quando ha conversao de moeda e mudanca de regime cambial ocorre a incidencia do IOF. Com isso, ele e aplicado sob uma aliquota especifica, que atualmente e de 4,38%, mas esta diminuindo gradativamente e sera totalmente zerada em 2029, conforme aponta o governo.

- **Operacoes de credito:** por exemplo, ele pode ser aplicado quando ocorre o pagamento parcial ou parcelamento da fatura, pois o valor em aberto e considerado "[credito rotativo](https://meubolso.mercadopago.com.br/credito-rotativo-no-cartao-de-credito)". Assim, o imposto e cobrado sobre ele, sob uma aliquota de 0,38% a.m (ao mes), sendo calculada sobre o saldo devedor a cada dia.

- **Saque em dinheiro no caixa automatico:** tambem e importante considerar que o IOF incide sobre saques em dinheiro, inclusive no Brasil. No entanto, essa incidencia varia com o local em que o saque e realizado e principalmente com a instituicao financeira -  consulte o site ou aplicativo do seu banco para saber a aliquota especifica. 

- **Atraso no pagamento da fatura:** a mais temida de todas, porem, ao mesmo tempo, acaba sendo a situacao mais comum em que o IOF passa a incidir. No caso, o atraso gera multa de 2% e juros rotativos, e o IOF tambem incide sobre esses encargos, com aliquota de 0,38% a.m. (e tambem aplica-se ao saldo devedor diario). Mas mesmo assim, e preciso saber como [quitar divida do cartao de credito](https://meubolso.mercadopago.com.br/como-quitar-divida-cartao-credito), por exemplo. 

Mas tambem precisamos falar das situacoes em que o Imposto sobre Operacoes Financeiras nao se aplica, ne?! Ate para ter um pouco mais de alivio em determinadas situacoes e nao relacionar o IOF a cobrancas regulares, pois e exatamente o contrario.

Por exemplo, ele nao incide sobre compras nacionais, sejam elas a vista ou parceladas, desde que o pagamento da fatura seja feito de forma integral e dentro do prazo estabelecido. Nessas situacoes, o uso do cartao de credito nao gera a cobranca do IOF, mantendo-se isento.

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 **Como assim, a aliquota do IOF aplicada as compras internacionais vai diminuir?**

Falou em reducao de imposto, os olhos chegam a brilhar, ne?! Mas e isso mesmo, o governo ja esta com um plano em andamento para reduzir o IOF em compras internacionais, com a meta de zerar o imposto ate 2029. Mas atencao, **essa reducao se aplica apenas as compras internacionais e a compra de moeda estrangeira.**

As demais operacoes de credito, como saques e parcelamentos, ainda possuem aliquotas e regras de calculo especificas.

E como dito, essa reducao sera gradual, com uma diminuicao de 1% ao ano na aliquota do IOF sobre compras internacionais e a compra de moeda estrangeira.

Veja como sera a reducao da aliquota ate 2029:

- 5,38% em 2023: era a aliquota inicial em 2023;

- 4,38% em 2024: a aliquota atual, ja com a primeira reducao;

- 3,38% em 2025: a cada ano, o IOF vai diminuindo mais um pouquinho;

- 2,38% em 2026: fique de olho nas proximas reducoes;

- 1,38% em 2027: a reta final para zerar o IOF se aproxima;

- 0,38% em 2028: quase la;

- 0 em 2 de janeiro de 2029: IOF zerado em compras na gringa com cartao de credito. 

E vamos com calma, pois **e importante notar que essa extincao sera aplicada apenas as compras internacionais e a compra de moeda estrangeira, nao afetando outras operacoes de credito, que possuem aliquotas diferentes como base de calculo.**

Mas, afinal, *como e feita essa cobranca na sua fatura?*

Considerando que o dolar esta valendo R$5,00, se voce fizer uma compra de U$200, na conversao essa compra sera de R$1.000, certo? Com isso em mente, basta aplicar a aliquota do IOF atual ao valor da sua compra (4,38% de R$1.000). Sendo assim, o valor do IOF sera de R$43,80, e o total na sua fatura sera de R$1.043,80 - em 2029, por exemplo, esse tipo de calculo deixara de existir, podendo fazer suas comprinhas gringas tranquilamente.

**Dica extra!** Uma boa dica e aquela que compartilhamos, certo?! Portanto: fique atento, pois pode ser que em sua fatura o valor do IOF venha separado do valor da compra!

*Ah, e vale lembrar que os valores apresentados acima sao apenas exemplos para ilustrar a forma de calcular o IOF sobre compras internacionais com o cartao de credito.*

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 [Entender o mercado](https://meubolso.mercadopago.com.br/guia-para-entender-o-mercado)com clareza e confianca

## 7 formas de evitar se complicar com pagamento de IOF no cartao

Mesmo sendo um imposto que se aplica a situacoes pontuais, a falta de planejamento e organizacao pode fazer com que a cobranca do IOF confunda e desorganize suas financas.

Por isso, e essencial ficar de olho e se planejar para evitar problemas, principalmente quando falamos em operacoes de credito, mais especificamente o pagamento da sua temida fatura.

Todo cuidado e pouco. Aqui estao algumas formas praticas de evitar complicacoes com o IOF:

### 1. Mantenha o pagamento da fatura em dia

Verdade seja dita, pagar sua fatura dentro do prazo e a melhor forma de evitar multas, juros e IOF sobre o credito rotativo. Portanto, se organize e se possivel configure um debito automatico ou lembrete para nao esquecer a data de vencimento.

### 2. Programe-se para pagar sempre o valor total da fatura

A gente sabe que existem meses em que o bolso aperta e o planejamento vai ralo abaixo, mas na pior das hipoteses evite pagar apenas o valor minimo ou parcelar a fatura do cartao de credito, pois isso ativa o credito rotativo e gera mais encargos, incluindo o IOF.

### 3. Avalie quais compras internacionais ira fazer

Vai viajar? Entao, antes disso, planeje suas compras no exterior, evitando gastos desnecessarios e monitorando o impacto do IOF nas suas financas. A melhor forma de evitar dores de cabeca e definindo um orcamento especifico para gastos internacionais.

### 4. Em uma viagem internacional, prefira pagamento em especie ou debito

Sempre que possivel, leve moeda estrangeira em especie ou utilize o cartao de debito para evitar o IOF sobre operacoes de credito. A dica e focar no pagamento em especie para compras menores e que nao vao impactar tanto o seu orcamento, tenha atencao nisso.

### 5. Acompanhe a cotacao do dolar

Fique de olho na variacao cambial para fazer compras no momento mais vantajoso. Utilize ferramentas online para acompanhar a cotacao do dolar em tempo real, assim voce evita sofrer variacoes excessivas ao efetuar o pagamento da sua fatura pos viagem ou compra internacional.

### 6. De preferencia para promocoes

Alguem ai falou promocao ou desconto? Todo brasileiro adora um bom desconto e aproveita-los pode ajudar a minimizar o impacto do IOF no valor total da sua compra. Neste caso, tente pesquisar o que deseja comprar em sites e aplicativos de comparacao de precos.

### 7. Pesquise sobre legislacao aduaneira

E muito importante conhecer as regras aduaneiras do pais que voce vai visitar para evitar surpresas desagradaveis e taxas extras. Esteja atento principalmente aos limites de compra isentos de impostos para evitar surpresas na alfandega. Consulte o site da Receita Federal.

## Organize-se e va as compras com responsabilidade

Nao e preciso ter medo ou receio do IOF. O mais importante e estar munido das informacoes corretas e atualizado sobre as cotacoes para estabelecer as melhores datas de compra, alem de organizar bem as financas para que nenhuma despesa se acumule.

E com um bom planejamento, voce pode aproveitar o sonho de uma viagem internacional incrivel, fazer uma compra internacional sem dramas e usar seu cartao, escolhendo bem qual o melhor dia para compra no cartao de credito, por exemplo, sem se preocupar com maiores riscos para sua saude financeira.

**Leia tambem:**

[Quando ter mais de um cartao de credito vale a pena?](https://meubolso.mercadopago.com.br/ter-mais-de-um-cartao-de-credito-vale-a-pena)

[Como desativar pagamento por aproximacao do cartao em 4 passos](https://meubolso.mercadopago.com.br/como-desativar-pagamento-por-aproximacao-cartao-credito)

[Cartao de credito: desmentindo mitos que afetam sua pontuacao](https://meubolso.mercadopago.com.br/mitos-cartao-de-credito-pontuacao)

[Cartao pre-pago: dicas praticas para usa-lo no seu controle financeiro](https://meubolso.mercadopago.com.br/como-usar-o-cartao-pre-pago-no-controle-financeiro)

[Como fazer transferencia via Pix ou Codigo QR com cartao de credito](https://meubolso.mercadopago.com.br/transferencia-via-pix-ou-codigoqr-no-mercado-pago)