Soluções para minha vida: dicas para ter mais controle financeiro

Independente da renda e dos sonhos de cada um, existe algo que, provavelmente, qualquer pessoa em qualquer contexto deseja: a estabilidade financeira. Mas, afinal, o que isso significa? É basicamente um conceito que a maioria dos brasileiros busca, onde a segurança financeira fala mais alto — é sobre manter as contas em dia e criar reservas para emergência, lazer e planos. E, sim, isso é possível para todos, basta alinhar a realidade atual aos gastos e projeções. 

Só que não é porque é possível que significa que é fácil, viu?! E neste altura, você pode estar pensando que o salário baixo e as dívidas são os maiores empecilhos para conquistar o controle financeiro, né?! Mas a verdade é que esses fatores, embora desafiadores, não representam o único obstáculo. Questões como imediatismo fazem com que pessoas gastem antes de poupar; falta de acesso ao conhecimento sobre finanças fazem as pessoas deixarem de ganhar; e até o estresse pode desencadear comportamentos compulsivos, levando a compras desnecessárias, por exemplo.

Quando as ações e emoções que levam aos altos gastos são controladas e o planejamento financeiro é posto em prática, é possível quitar as dívidas e trabalhar conforme o orçamento — mesmo com um salário baixo. O autocontrole, inclusive, não precisa ser uma virada de chave da noite para o dia. Existem ferramentas com o objetivo de serem chamadas de “soluções para minha vida” que tornam a organização financeira uma realidade muito mais acessível.

Ao entender melhor como se organizar e conquistar uma vida financeira estável, é possível viver com mais tranquilidade o dia a dia, bem como trilhar um caminho para a realização dos seus sonhos. Seja a compra de um imóvel, a troca do carro, uma viagem específica, o investimento nos estudos e até a abertura do próprio negócio: tudo depende de uma reserva segura e, com tecnologia e informação, você pode conquistar o que quiser! Vamos às melhores práticas?

Olhe para tudo o que você faz hoje. Quantas coisas você aprendeu totalmente sem ajuda? Por mais autodidata que uma pessoa seja, em um momento ou outro, ela vai precisar do apoio de algo ou alguém. Nesse sentido, quem busca a organização financeira precisa, primeiro, aprender com experts sobre o assunto e, depois, encontrar ferramentas que possibilitem direcionar melhor sua verba. É aí que entram as soluções para sua vida: suas fontes de conhecimento e seus recursos de administração financeira.

Ao descobrir como se organizar, é necessário trabalhar sobre o próprio comportamento, inserindo hábitos financeiros saudáveis em todas as esferas do dia a dia. É como se fosse uma dieta: você mira no peso ideal e adapta sua alimentação em, pelo menos, 80% do seu tempo, para alcançar aquele objetivo. Nas finanças, a ideia é a mesma, mas ao invés de ajustar suas calorias com o seu nível de atividade física, você irá definir seus gastos e investimentos conforme a sua renda. 

Ok, mas por onde começar com os hábitos financeiros saudáveis? 

Inícios costumam nos deixar perdidos, é normal, principalmente quando envolve tantas esferas da nossa vida — afinal, nossos gastos estão em cada pequeno detalhe que compõe nosso cotidiano, não é mesmo?! Mas, calma! O primeiro passo é a construção planejamento financeiro eficiente.

Ou seja, um desenho de como fazer, sem ainda colocar a mão na massa. Ao definir objetivos e entender sua realidade, você consegue enxergar os caminhos para alcançar seus sonhos.

Pensando nisso, nossa sugestão de passos para um bom planejamento financeiro é:

Se é seu caso, você não está sozinho. Segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil do Serasa, 70 milhões de pessoas estavam endividadas no Brasil no início de 2023. Para quem enfrenta esta situação, o planejamento financeiro é ainda mais urgente, afinal, só com uma boa organização será possível limpar o nome e, aí sim, começar a poupar. 

As contas no vermelho assustam, é verdade, mas não é necessário se desesperar por causa disso. 

O primeiro ponto para entender é que, não, não é uma bola de neve que só cresce — exceto se houver displicência. Quando o endividado se compromete e age para quitar suas dívidas, é possível sair até dos cenários mais complicados, mesmo que em ritmo desacelerado. 

O maior causador de problema das contas no vermelho é o cartão de crédito. Atenção: ele não é um vilão, mas quando a situação está crítica, ele deve ser evitado. Futuramente, com tudo no lugar e mais planejamento, o cartão e os empréstimos podem ser aliados para a conquista dos sonhos!

Então, vamos partir para a prática. Se você se encontra em meio às dívidas e pretende dar fim a elas, você pode adotar algumas estratégias que irão te ajudar. Veja só:

A reserva de emergência nada mais é do que um dinheiro guardado que só pode ser utilizado diante de imprevistos. Para montá-la, você pode definir um valor ideal que deve ser alcançado. Junte quantias ao longo dos meses e, ao atingir o objetivo, deixe o dinheiro isolado, sem mexer. Uma boa prática é mantê-lo em uma conta digital com rendimento, assim, ele se multiplica sem necessitar de novos depósitos — é sobre multiplicar seu dinheiro com segurança e eficiente, viu?!

E se você está se perguntando se até mesmo profissionais registrados com assistência médica necessitam da reserva de emergência, a resposta é sim! Por mais que, muitas vezes, essa conta pareça uma mera figurante, ela pode se tornar a protagonista quando o carro quebra, a geladeira para de funcionar, ou quando a escola das crianças repassa alguma taxa extra. 

Independentemente da intercorrência, quando situações assim acontecem, a reserva de emergência faz toda a diferença. É só pensar que os imprevistos, por menor que sejam, alteram o fluxo da nossa rotina, o que é desgastante. Quando não há uma reserva de emergência, além das tarefas para contornar a situação, é preciso mexer também nas finanças recorrentes, gerando uma dor de cabeça que vai além do problema principal. 

Para ajudar na criação de um fundo de emergência, a solução Reservas Mercado Pago é a melhor opção para quem quer criar uma reserva eficiente e ainda com chances de rendimento. 

Com Reservas, o dinheiro fica separado da sua conta corrente, evitando gastá-lo em situações comuns. Inclusive, esse recurso permite criar diferentes tipos de reserva, ou seja, você pode criar uma para emergências, outra para uma viagem e outra para a reforma da casa, por exemplo. E tudo isso com rendimento a 100% CDI, no mínimo!

Embora a reserva de emergência seja uma ferramenta fundamental para imprevistos, ela não deve ser um peso na sua rotina, muito menos algo que seja acionado a todo instante. Por isso, é fundamental inserir o seguro de vida, de acidentes e de proteção monetária. 

Embora tudo isso represente mensalidades a mais, com as finanças bem organizadas, é possível incluí-los como gastos recorrentes. Para fins de curiosidade, os três seguros essenciais que indicamos funcionam assim:

Trata-se de um amparo financeiro à família caso o segurado venha a óbito.

Trata-se de um seguro de acidentes pessoais que custeia gastos com tratamentos, hospitalização e medicação para cuidar do ocorrido.

Não tem como cancelar um Pix, não é?! Mas e se você cai em um golpe, por exemplo? Em casos como esse, o seguro para cartão e Pix é acionado, protegendo transferências e compras.

No app Mercado Pago, é possível contratar esses serviços de forma rápida e segura — e tem mais, viu?! Com o Mercado Pago, você centraliza seus pagamentos na própria conta, evitando o risco de esquecer boletos perdidos por aí. Veja como é fácil contratar:

Ferramentas + metodologia = o combo perfeito para alcançar a estabilidade financeira! 

Enquanto a tecnologia é sua aliada para guardar e fazer o dinheiro render, sua disciplina é o que permitirá atingir seus objetivos. E para isso, existem boas práticas que podem te auxiliar na hora de gerenciar o seu dinheiro, facilitando sua rotina de modo com que não haja estresse. 

Olha só o que você pode fazer:

Segurança, acessibilidade e comodidade. O Mercado Pago é um banco digital que traz para a palma da sua mão tudo o que você precisa para organizar contas e ainda aproveitar benefícios exclusivos! 

Ao abrir uma conta no App Mercado Pago, você já inicia sua jornada com mais tranquilidade, devido à cobertura antifraude para transações disponível na plataforma. Isso significa que aquele medo tão comum frente às contas digitais não existe aqui, uma vez que as camadas de segurança visam contornar os golpes mais comuns encontrados na internet.

Com uma conta segura, você pode aproveitar sem medo as inúmeras funcionalidades para organizar melhor suas finanças. Olha só quantas soluções existem para você:

A conta que mais rende² te permite dar um novo rumo ao seu dinheiro. Nela seu dinheiro não fica parado, podendo render todos os dias³e a 100% CDI. Mas se você deposita R$ 1.000 por mês e/ou é assinante Meli+, seu rendimento será de 105% CDI, acima de qualquer banco digital do mercado! É a conta que rende mais.

Além da diversidade de seguros disponíveis, como de vida, de acidentes e sobre transações, você ainda tem a flexibilidade de selecionar a cobertura ideal em cada um. Assim, fica mais fácil garantir sua segurança e da sua família sem comprometer seu orçamento de maneira prejudicial.

Assim como existe uma gama de possibilidades de seguros para você selecionar os que mais se adequam à sua realidade, os créditos também possuem um leque gigante de opções. A começar pelo cartão Mercado Pago, que não possui anuidade. Além disso, você pode solicitar um empréstimo pessoal, parcelar boletos e Pix, e até conseguir um crédito para quitar dívidas já existentes.

Poupar é diferente de investir. Poupar significa guardar, enquanto investir diz respeito à multiplicação de valores. Só que nas Reservas do Mercado Pago, você faz as duas coisas ao mesmo tempo! Elas funcionam como um “cofrinho”, pois separam o dinheiro da conta corrente. Se você deposita R$ 1.000 por mês ou é Meli+, seu dinheiro rende 105% CDI — caso não se enquadre nessas condições, o rendimento é de 100% CDI.

Sem anuidade, sem taxas abusivas e sem surpresas na fatura que tiram o seu sono. No Mercado Pago você acompanha todos os seus gastos em tempo real — tudo para evitar o uso descontrolado do seu cartão. Além disso, você aproveita os benefícios do programa “Vai de Visa”, que proporciona cashback, sorteios, apoio a causas sociais, além de descontos em inúmeros parceiros.

São diversas parcerias com lojas e produtos com descontos em compras online pagas com o Mercado Pago! Para acessá-las, basta entrar no site e buscar “promoções”. Lá, você encontrará uma espécie de lojinha repleta de opções que cabem no seu bolso, com diversos benefícios e facilidades de pagamento.

A Conta Mercado Pago, por si só, rende no mínimo 100% CDI. Mas quanto mais você entende sobre o mercado financeiro, mais oportunidade para diversificar seus investimentos com segurança você tem. E a boa notícia é que você não precisa buscar outras instituições para isso. No app Mercado Pago, você pode investir em CDBs diversos, fundos, LCI e LCA.

Com o Mercado Pago, alcançar uma vida mais tranquila é simples, especialmente quando todas as finanças estão bem organizadas. É por isso que, além das soluções que facilitam sua vida, fazemos questão de compartilhar dicas para ajudar no planejamento e colocar as contas em dia!

Após definir seu plano financeiro ideal, respeitando sua realidade, você pode centralizar toda a gestão financeira em um só lugar. Essa tranquilidade é possível graças à gama de serviços e produtos do Mercado Pago pensados para simplificar a rotina! 

Desde opções de transferências e investimentos até uma simples recarga de celular, o Mercado Pago oferece soluções completas para você gerenciar suas finanças sem dores de cabeça. Além disso, você pode contar com aquele apoio de um crédito facilitado, um cartão sem anuidade e serviços de seguro para proteger as pessoas mais importantes da sua vida!

Contar com o Mercado Pago é compartilhar a responsabilidade de organizar a vida com um parceiro confiável, tornando cada tarefa financeira mais leve. Então, que tal dar o primeiro passo para uma vida mais tranquila? Abrir uma conta no Mercado Pago é simples, e a partir daí, você já pode aproveitar todas as vantagens de ter o controle financeiro em suas mãos!

¹ Empréstimo Mercado Pago: O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira.

² Conta que mais rende do Brasil: melhor rendimento considerando conta destinada para pessoas físicas, aporte financeiro mínimo de R$ 1.000, saldo em conta de até R$ 50.000, sem a necessidade de manter saldo mínimo em conta e área de abrangência: território nacional. Consulte as condições do rendimento de 105% do CDI em https://www.mercadopago.com.br/ajuda/32110.

³ Rende todos os dias: Considerando dias úteis.