Empréstimo: um guia para tomar crédito pessoal consciente

Por conta da pandemia e da crise econômica que segue prejudicando os brasileiros, a busca por empréstimos nos últimos anos cresceu, sendo um reflexo da dificuldade financeira que muitas pessoas continuam vivendo, gerando cada vez mais dívidas. 

A prova disso são os dados compartilhados pela Federação Brasileira de Banco (Febraban), que afirma um crescimento de 15,6% no número de empréstimos em 2020. Já em 2021, os dados apontam que a busca por crédito subiu cerca de 20,1%, o que pode mostrar uma tendência de aumento cada vez maior sobre esses números nos próximos anos. 

Com as solicitações desse serviço em ascensão, é importante saber que solicitar crédito pessoal de forma consciente pode ajudar a organizar as finanças pessoais, mas para isso é essencial ter responsabilidade e entender que, ao contrário do que muitos pensam, ele não serve apenas para quitar dívidas, mas também para outros objetivos, como fazer uma viagem, atingir uma meta pessoal, comprar uma casa ou carro, abrir uma empresa ou para emergências. 

A seguir, para garantir que você use seu crédito pessoal com consciência e responsabilidade, reunimos algumas informações importantes que precisa saber sobre os custos, as regras e principalmente, dicas eficientes para organizar sua vida financeira. 

Para solicitar um crédito pessoal consciente, antes de tudo é necessário pensar em um planejamento financeiro pessoal e definir uma finalidade específica e objetiva para utilizar o dinheiro, fazer uma análise melhor das parcelas que cabem em seu orçamento atual e ficar sempre atento ao prazo para quitar o empréstimo solicitado, fazem parte disso. 

Você precisa saber, basicamente, o valor que precisa ter acesso, como pretende usar e quais são suas reais condições de se responsabilizar com o pagamento das parcelas do empréstimo. Afinal de contas, na maioria das vezes a procura pelo empréstimo é justamente para organizar sua saúde financeira e não para transformá-la em uma bola de neve sem limites. 

Por isso, fazendo um planejamento, ficará mais fácil de gerir esses processos e você saberá o melhor momento para solicitar o crédito pessoal, tudo isso sem assumir riscos desnecessários. 

O grande objetivo do crédito pessoal é ser uma solução para quem o solicita, após diversas tentativas com outras formas de conseguir dinheiro, como a busca por renda extra, contenção de gastos, entre outros. Ou seja, ele precisa ser uma ajuda financeira e não uma irresponsabilidade.

A solicitação e contratação de crédito pessoal pode envolver diversas taxas que você terá que pagar junto ao valor final que a instituição te ofereceu. Um exemplo é o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que funciona como uma fonte de arrecadação do Governo e é um imposto federal pago tanto por pessoas físicas quanto jurídicas em qualquer operação financeira. 

Então, supondo que você peça para uma instituição o valor de R$ 10.000,00 como crédito pessoal e pretende pagar em 12 vezes, sendo que a taxa do IOF para pessoas físicas é de 0,38% + a alíquota diária de 0,0082% (ou 3% ao ano), será necessário fazer o seguinte cálculo:

Resumindo, em um empréstimo de R$ 10.000,00, o IOF pago será de R$ 337,30. 

Mas, vale ressaltar, que no crédito pessoal não é apenas o IOF que costuma ser somado sobre o valor final emprestado, mas também outros tipos de impostos, formando o Custo Efetivo Total (CET), sendo a soma de taxas, impostos, tarifas e tributos que incidem sobre um empréstimo. 

Sendo assim, o CET pode ser calculado a partir de:

Em alguns lugares, parte dessas taxas não são cobradas sobre o valor adquirido no crédito pessoal, como no Mercado Pago, que permite acesso a uma solução rápida e com pouca burocracia.

A solução do Mercado Pago é 100% online e tem como principal objetivo tornar a solicitação do crédito pessoal mais simples e ágil, para que você consiga resolver suas questões financeiras sem sufoco. Isto é, com poucos cliques você pode ter o valor que precisa em sua Conta Mercado Pago.

Com isso, o valor do crédito pessoal liberado em sua conta é definido de acordo com seu histórico como bom pagador. Ou seja, não é garantido que todas as pessoas consigam acesso imediato ao empréstimo e pode ser que o Mercado Pago solicite alguns dados quando fizer sua solicitação.

Quanto às taxas do Mercado Pago, elas são calculadas de acordo com o perfil do usuário e o engajamento no ecossistema. Ou seja, os valores podem mudar com o tempo e principalmente, de acordo com as transações que você fizer.

Para consultar qual a taxa que vai incidir sobre seu empréstimo, siga os seguintes passos:

•   Entre na sua Conta Mercado Pago;
• Clique na seção "Empréstimo Mercado Pago"
•   Vá até à opção “Ver detalhes dos meus empréstimos”;
•   Em seguida, selecione “Ver condições do empréstimo”.
  
  

Prontinho, após seguir esses passos você poderá observar as taxas aplicadas no seu empréstimo, identificando valores referentes a taxa de juros anual (percentual de juros que você pagará por um empréstimo ou crédito no prazo de 1 ano), taxa de juros mensal (percentual de juros que você pagará por mês por um empréstimo ou crédito tomado), CET e IOF.

Para conseguir acesso ao crédito pessoal de forma simples, é muito importante atentar-se a alguns princípios básicos: manter a organização financeira de modo que favoreça a sua saúde financeira, pagar suas pendências em dia e sempre manter seus dados pessoais atualizados. 

Além disso, é importante considerar alguns outros tópicos. Confira:

• Manter seu nome limpo

  Não ter o CPF cadastrado em empresas como SPC (Serviço de proteção ao crédito) ou Serasa te ajuda a conseguir um acesso ao crédito pessoal. Isso porque ao tentar solicitar um empréstimo, a empresa a qual você solicitou irá pesquisar seus dados e verificar se é seguro dar continuidade ao processo. Caso você tenha alguma pendência e esteja com o nome sujo, eles podem negar o crédito. Por isso, sempre procure saber sua situação financeira. 
  
  

• Evitar atrasar o pagamento de contas

  Evite atrasar o pagamento de suas contas. Mesmo que você demore poucos dias para realizar o pagamento, esse atraso pode prejudicar na hora de conseguir uma boa pontuação na solicitação de crédito pessoal, pois quanto maior a pontuação, melhores chances de conseguir. Por isso, planeje-se e tente quitar suas contas no dia do vencimento e, se autorizado pela sua instituição bancária, tente antecipar algumas delas. Facilitará sua organização.
  
  

• Movimentar seu cartão de crédito com responsabilidade

  O cartão de crédito pode ser muito útil ao ser utilizado e administrado de forma sensata, ele apresenta diversas vantagens e seu limite pode ser aumentado. Mas, lembre-se que você deve utilizá-lo com muita responsabilidade e planejar seus gastos e investimentos. Quanto mais você usar e realizar o pagamento em dia, maior a chance de demonstrar ser um bom pagador.
  
  

• Colocar contas básicas em seu nome

  É muito importante que suas principais contas estejam no seu nome, para você ter um controle maior das suas finanças. Ao colocar as contas básicas, como água, luz, telefone ou internet em seu nome, o mercado financeiro conseguirá acessar mais recursos e terá mais informações para acompanhar qualquer movimentação do seu CPF. 
  
  

• Se cadastrar no Cadastro Positivo

  O Cadastro Positivo pode organizar sua vida financeira. Ao se cadastrar, as instituições que fornecem crédito pessoal podem acessar suas contas, desde as pendentes até as pagas em dia. Qualquer conta, até mesmo as básicas, poderão somar pontos que serão utilizados como critério decisivo na hora de pedir um empréstimo, por exemplo.

Para solicitar o crédito pessoal, é necessário ter muita responsabilidade e organização, tendo em vista que você passará a ter um compromisso financeiro. O ideal é que você analise as taxas e condições e utilize o dinheiro de forma consciente, para não haver complicações. 

Por isso, vamos te mostrar algumas dicas de como você pode utilizar um crédito pessoal de maneira consciente, fácil e sem complicações:

•   Defina qual será o destino do dinheiro
  

  Ao solicitar um crédito pessoal, o ideal é que você planeje e delimite o uso desse dinheiro. Determine seu objetivo e invista nele com responsabilidade. Assim, você reduz as chances de usar o dinheiro em outras situações não favoráveis à sua saúde financeira.

• Entenda qual será o valor necessário
  

  Realize uma pesquisa de preço e procure pelo melhor negócio que você pode realizar. Fazendo essa pesquisa, há mais chances de você chegar no valor certo que deseja solicitar para suprir seu objetivo central. Aliás, evite fazer propostas sem antes pesquisar muito.

•   Busque pelo tipo de crédito mais adequado ao caso

  Antes de tudo, identifique a melhor modalidade de empréstimo para você. Existem muitas modalidades de empréstimo para diversos tipos de uso e de consumidor, o ideal é que você analise as taxas e as condições que você escolher e compare o valor final a ser pago em cada uma delas. Assim, você terá uma visão ampla.

•   Esteja atento em manter o controle financeiro
  

  É fundamental preservar sua saúde financeira na hora de solicitar um crédito pessoal. Portanto, certifique-se que as parcelas do empréstimo não comprometam suas finanças centrais. Isso evitará que a solução de problemas gere riscos e prejuízos desnecessários para você. Além disso, ter as contas em dia pode contribuir para uma boa imagem na hora da solicitação.

•   Siga com o planejamento proposto
  

  É muito importante sempre ter em mente que o planejamento é muito necessário e ele pode ser realizado antes mesmo de se contratar o empréstimo, destinando o dinheiro certinho para a meta disposta. Trate o planejamento como pontapé inicial da solicitação que você irá fazer.

O Mercado Pago apresenta diversas soluções para você, como a conta gratuita sem tarifas escondidas e com serviços financeiros capazes de facilitar sua organização financeira, como fazer transações de forma simples e rápida, comprar criptomoedas a partir de R$ 1, depositar dinheiro na sua conta como quiser e sem custo, fazer seu dinheiro render 100% do CDI (mais que a poupança). 

Além disso, você pode ter acesso ao Empréstimo Mercado Pago¹, em que você pode solicitar um empréstimo pessoal, que será analisado de acordo com seu histórico de pagamentos, podendo receber uma pré-aprovação e, a partir disso, solicitar crédito para qualquer fim.

Vale ressaltar que para quem já faz compras no Mercado Livre, usa a Conta Mercado Pago e faz seus pagamentos em dia, as chances de conseguir crédito é ainda maior. 

Portanto, mantenha suas finanças organizadas e aumente as chances de ter suas solicitações de crédito pessoal aceitas, ajudando a pagar dívidas, fazer viagens e assim em diante. 

Para saber mais informações sobre a Conta Mercado Pago e os serviços que ela te disponibiliza, inclusive o acesso a crédito pessoal, entre em contato com a nossa equipe.

¹ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira.