# Consignado vs emprestimo pessoal: qual e melhor para voce?

Comeco do ano, as contas batendo na porta e o bolso mais murcho que flor em decomposicao, e como e de se esperar, aquele desespero comeca a vir em uma intensidade maior. *O que fazer para quitar todas as contas e sair do vermelho? Como comecar o ano equilibrando as pendencias sem enlouquecer?* A resposta para muitos pode ser o emprestimo.

**Seja para lidar com essas dividas acumuladas, enfrentar uma emergencia ou ate realizar um sonho, o emprestimo pode ser uma solucao pratica**. Afinal de contas, ele permite acesso rapido ao dinheiro necessario, com pagamento em parcelas ajustadas a sua realidade.

Mas antes de se decidir, *voce sabia que existem diferentes opcoes de emprestimos disponiveis no mercado?* Pois e! E nem todo emprestimo funciona da mesma forma, viu?! Portanto,  escolher a modalidade errada pode resultar em custos elevados ou comprometer seu planejamento financeiro e tranquilidade ate que consiga finalizar a sua quitacao.

E por falar em tipos, existem dois em especifico que sao mais comuns entre as pessoas: o emprestimo pessoal e o consignado, que acabam tendo semelhancas, mas o pagamento deles faz com que eles se diferenciem -- ou seja, conhecer bem como essas duas opcoes funcionam e essencial para evitar dores de cabeca e fazer escolhas que realmente tragam beneficios.

## **Diferencas entre emprestimo pessoal e consignado**

Imagina a seguinte situacao: voce abre o aplicativo do seu banco e ele te disponibiliza algumas opcoes de emprestimo. No desespero para conseguir um dinheiro rapido, voce contrata a primeira opcao que ve na sua frente, mas sequer prestou atencao nos juros que serao pagos, no prazo de vencimento das parcelas e como essas parcelas serao pagas.

Entao, no proximo mes, ao receber o seu salario, voce percebe que ele veio em um valor menor, e se assusta. *Sera que a empresa te descontou algo?* Na verdade, nao foi a empresa e sim o banco, pois no momento de contratacao do emprestimo, voce optou pelo consignado.

E para evitar este tipo de situacao que o conhecimento dos tipos de emprestimos disponiveis no mercado se faz necessario, e tambem para que voce nao entre em uma grande cilada. Afinal de contas, os emprestimos sao interessantes apenas quando feitos de forma consciente.

Dito isso,*voce sabe quais as diferencas entre um emprestimo pessoal e o consignado?* O emprestimo pessoal e o mais comum do mercado, conhecido pela sua flexibilidade e simplicidade de contratacao, pois nao exige garantias, como bens imoveis ou veiculos, e nem mesmo uma renda fixa vinculada -- basta apenas comprovar renda e ter um bom score.

E nao para por ai. No [emprestimo pessoal](https://meubolso.mercadopago.com.br/nao-pagar-emprestimo-pessoal) voce pode ter acesso a quantias elevadas, conforme o seu banco achar interessante liberar para voce, e tem a vantagem de nao ter que justificar onde o dinheiro sera utilizado, permitindo que voce o destine para o que for mais urgente ou importante, como quitar dividas, realizar um sonho ou lidar com uma emergencia.

Ah, e existe outro detalhe importante, viu?! No emprestimo pessoal as taxas de juros tendem a ser mais altas do que os juros do [emprestimo consignado](https://meubolso.mercadopago.com.br/emprestimo-consignado), ja que a instituicao assume mais riscos ao nao ter garantias de pagamento.

Agora, diferentemente do emprestimo pessoal, o consignado e um pouco mais complexo, justamente por estar disponivel apenas para quem possui renda fixa, como aposentados, pensionistas, servidores publicos ou trabalhadores de carteira assinada.

*E por que isso acontece?* Porque as parcelas sao descontadas diretamente na folha de pagamento, o que garante mais seguranca para a instituicao financeira e, claro, juros menores. Mas nao se engane, pois, apesar dessa vantagem, o consignado tem algumas limitacoes.

Por exemplo, o valor das parcelas e limitado a um percentual da sua renda mensal, o que pode restringir o montante liberado. Alem disso, essa modalidade nao oferece tanta flexibilidade, pois depende de um vinculo empregaticio ou de beneficios fixos, e, em caso de demissao, pode ser necessario renegociar os termos do contrato.

Em outras palavras, sao opcoes interessantes para quem precisa de dinheiro de forma rapida, mas que exige uma analise criteriosa para saber se a sua realidade se encaixa com as "exigencias" do emprestimo e, claro, se o que foi ofertado realmente supre suas necessidades.

## **Pontos a considerar antes de solicitar um emprestimo**

Como dito antes, por mais que o seu desespero por dinheiro rapido seja grande, nao e interessante, e ate mesmo saudavel para as suas financas pessoais, contratar qualquer emprestimo que apareca na sua frente. Antes de dar o "OK", voce precisa estudar as opcoes.

Alem disso, tambem e recomendado analisar alguns aspectos importantes, pois sao eles que vao te ajudar a entender se aquela opcao de emprestimo faz sentido. Para te ajudar nisso, separamos alguns dos pontos que precisam ser considerados. Confira:

- **Avalie a estabilidade da sua renda:** o primeiro ponto e entender se voce conta com uma renda fixa ou variavel, pois isso interfere nao so no tipo de emprestimo a ser contratado, como tambem na sua possibilidade de pagamento. Se for uma variavel, por exemplo, pode ser arriscado se comprometer com uma parcela de emprestimo. 

- **Considere os custos envolvidos:** *conseguiu a liberacao do valor que deseja emprestado?* Otimo, mas antes de apertar a opcao "contratar", certifique-se de analisar todos os custos que vao envolver o emprestimo, incluindo a taxa de juros. Lembre-se que voce nao paga apenas o valor que sera emprestado, mas tambem outras taxas. 

- **Alerta sobre os riscos:** existem muitos riscos quando o assunto e emprestimo e um deles, sem duvidas, e o nao pagamento, e a partir disso sua vida pode se tornar uma bola de neve, com cobrancas e aumento do valor devido aos juros, taxas e multas. Neste caso, antes de [pedir emprestimo](https://meubolso.mercadopago.com.br/pedir-emprestimo-na-black-friday-vale-a-pena), considere todos os riscos para nao ter perrengues. 

- **Simule as condicoes de pagamento:** conforme dito anteriormente, nao basta considerar apenas a contratacao, em algum momento sera necessario pagar pelo emprestimo. Logo, analise todas as suas financas, incluindo os seus gastos fixos e variaveis. Assim, e possivel ver se realmente tera condicoes de arcar com mais uma parcela no orcamento. 

 [Entender o mercado](https://meubolso.mercadopago.com.br/guia-para-entender-o-mercado)com clareza e confianca

## **5 solucoes disponiveis no mercado para solicitar emprestimo**

*Conseguiu escolher entre o emprestimo pessoal e o consignado?* Otimo. Agora e analisar em qual local fara a contratacao do seu emprestimo. Vale pontuar que o mercado oferece diversas solucoes para atender as mais variadas necessidades, desde opcoes tradicionais ate modelos digitais mais modernos. Mas lembre-se, e importante conhecer cada alternativa para escolher a que melhor se adapta ao seu perfil financeiro. Confira as principais opcoes:

### **1. Bancos tradicionais**

Os bancos tradicionais sao as opcoes mais conhecidas e procuradas por quem busca um emprestimo. Eles oferecem uma variedade de modalidades, como pessoal, consignado ou financiamentos especificos. No entanto, apesar da seguranca e solidez que essas instituicoes trazem, os processos podem ser mais burocraticos, exigindo documentacao extensa e analise de credito detalhada, o que pode levar mais tempo para a liberacao do dinheiro.

### **2.** **Fintechs**

As fintechs revolucionaram o mercado financeiro ao oferecerem solucoes mais ageis, transparentes e acessiveis. As empresas como essas geralmente tem menos burocracia e permitem simulacoes online, oferecendo uma experiencia mais pratica para quem busca um emprestimo. Alem disso, elas costumam ter taxas competitivas e um atendimento personalizado, mas e importante avaliar a reputacao da fintech antes de fechar negocio.

### **3.** **Cooperativas de credito**

As cooperativas de credito sao instituicoes voltadas para seus proprios associados, oferecendo condicoes vantajosas, como taxas reduzidas e prazos flexiveis, o que pode ser interessante para o inicio do ano. Essa modalidade e ideal para quem ja faz parte de uma cooperativa ou esta disposto a se associar. No entanto, por serem focadas em um publico especifico, as cooperativas podem nao atender a todas as necessidades ou perfis.

### **4.** **Emprestimos digitais**

Os emprestimos digitais ganharam forca nos ultimos anos, permitindo que todo o processo - da simulacao a contratacao - seja feito de forma online. Sem a necessidade de visitas presenciais ou papelada extensa, essa solucao e pratica e rapida, inclusive, algumas plataformas oferecem aprovacao em poucas horas e deposito imediato do valor solicitado, mas e essencial verificar as condicoes de contrato e a idoneidade da instituicao para evitar problemas.

### **5.** [Emprestimo Mercado Pago](https://meubolso.mercadopago.com.br/passo-a-passo-emprestimo-mercado-pago)**1**

O Mercado Pago oferece uma solucao de emprestimo pessoal simples, pratica e vantajosa. Com ele, voce pode simular e contratar diretamente pelo aplicativo e sem burocracia. Alias, uma das grandes vantagens dessa modalidade e a transparencia e o fato de as condicoes serem personalizadas, com parcelas que cabem no seu bolso, sem apertar no seu orcamento.

## **Escolha a melhor opcao de emprestimo para suas necessidades!**

Antes de tomar qualquer decisao sobre emprestimos, e essencial entender as caracteristicas de cada tipo e avaliar a sua situacao financeira com cuidado. Se a opcao preferivel for o emprestimo pessoal, por exemplo, existem diversas opcoes disponiveis no mercado, incluindo o Mercado Pago, que avalia atentamente a sua situacao financeira para oferecer solucoes que cabem no seu bolso, mas sem prejudicar a sua [saude financeira](https://meubolso.mercadopago.com.br/saude-financeira-dividas-boas).

Explore essa solucao e descubra como o Emprestimo Mercado Pago pode ser o parceiro ideal para transformar planos em realidade.

*1 O Mercado Pago nao realiza a prestacao de servicos privativos de Instituicao Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancario no pais, oferece aos seus usuarios a possibilidade de contratacao de credito diretamente com a Instituicao Financeira Parceira. Credito sujeito a aprovacao. A oferta, valores e condicoes da oferta poderao ser alterados a qualquer momento, a criterio da Instituicao Financeira.*

**Leia tambem:**

[Educacao financeira: 3 passos para se tornar um consumidor consciente](https://meubolso.mercadopago.com.br/educacao-financeira-como-se-tornar-consumidor-consciente)

[Como solicitar emprestimos pessoais com mais seguranca](https://meubolso.mercadopago.com.br/emprestimos-pessoais)

[Emprestimo urgente: como escolher a melhor opcao para voce](https://meubolso.mercadopago.com.br/emprestimo-urgente-quando-pedir)

[Endividado ate o pescoco? Explore opcoes alem do credito pessoal](https://meubolso.mercadopago.com.br/opcoes-alem-do-credito-pessoal)

[Como o credito responsavel pode favorecer seu bem-estar financeiro?](https://meubolso.mercadopago.com.br/credito-responsavel-para-bem-estar-financeiro)